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中国银行内外兼修经营业绩亮眼 服务实体经济质效显著提升【投资时报】

2019-04-01

上市银行年报大戏已正式开幕,整体回暖的业绩表现给广大投资者吃了一颗“定心丸”。

作为具有全球化、综合化标签的全国性商业银行,中国银行股份有限公司(下称中国银行,601988.SH,3988.HK)2018年成绩单于3月29日正式亮相。根据国际财务报告准则,该行2018年实现股东应享税后利润1800.86亿元,同比增长4.45%,继续呈现扎实稳健的良性发展态势。

从资产规模来看,截至2018年末,中国银行资产总额、负债总额、股东权益分别达到21.27万亿元、19.54万亿元和1.73万亿元,分别比上年末增长9.25%、9.23%、9.43%;盈利能力方面,营业收入突破5000亿元,达到5038.06亿元,同比增长4.14%;主要财务指标保持在合理区间,集团净息差1.9%,同比上升6个基点;平均资产回报率(ROA)、净资产收益率(ROE)分别为0.94%、12.06%,保持较好水平;营运效率进一步提高,成本收入比为28.09%,同比下降0.25个百分点。

同时,中国银行坚定不移地防范化解金融风险,持续完善授信管理长效机制,完善资产质量监控体系,加大对重点领域的风险排查,及时化解风险隐患,资产质量持续改善。截至2018年末,该行不良贷款余额为1669.41亿元,不良贷款率1.42%,比上年末下降0.03个百分点。加大拨备计提和不良资产处置力度,全年计提贷款减值损失1079亿元,化解不良资产1525亿元,均达到历史最高水平。年末不良贷款拨备覆盖率达181.97%,较上年末提升22.79个百分点。

2018年是中国银行新发展战略实施的起步之年,中国银行紧密围绕“坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强,把中国银行建设成为新时代全球一流银行”的战略目标坚持稳中求进的工作总基调,以服务供给侧结构性改革为主线,着力做好服务实体经济、防范化解风险、深化改革创新各项工作,新战略实施迎来良好开局。

立足服务实体经济

如何增强金融服务实体经济能力,是近年来中国银行业的重要命题。

依据“稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期”工作要求,中国银行积极缓解民营企业和小微企业“融资难、融资贵”问题,着力提升服务实体经济的质效。

数据显示,截至2018年末,中国银行本外币贷款比年初新增9227.14亿元,新增贷款重点投向基础设施领域、补短板相关行业及战略新兴产业,对京津冀、粤港澳大湾区、长江经济带、海南自贸区等重点地区贷款余额占比上升。

在助力粤港澳大湾区建设方面,中国银行针对科技型企业特点,发挥知识产权增信增贷作用,优化科技型企业信贷审批流程,引入科技型专家评委机制,在区域内落地科技金融服务模式。

据悉,中国银行是唯一一家入选首批投贷联动业务试点的国有大型商业银行,其持续开展“中银科创企业投贷联动直通车”活动,为中小微科创企业搭建一站式、一对多的“债权融资+股权融资+资本市场”综合金融服务平台,满足其全生命周期金融需求。

对于普惠金融事业发展,中国银行也发挥着不可或缺的作用。2018年末,该行普惠金融小微企业贷款余额达到3042亿元,增速12.26%,高于全行各项贷款增速,贷款户数较上年新增4.81万户。普惠型小微企业贷款利率维持在合理水平,实现普惠金融增量、扩面、降费,并探索出了一套符合市场实际、具有自身特色、可持续发展的工作模式,打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

记者了解到,中国银行单列信贷计划,配备专项费用,制定差异化考核体系,着力提升基层开展普惠金融业务的能力和意愿,实现“敢贷、能贷、愿贷”。同时,聚焦线上融资产品,研发“中银企E贷”,打造普惠金融网络融资服务体系;采用合理、简化、标准、端对端的工厂式“流水线”运作和专业化分工,升级完善中银“信贷工厂”模式,扩大客户服务范围,放宽授信期限,致力于简化流程、提高效率。

另外,中国银行进一步强化大数据技术应用,优化风险计量与控制手段,提升管理效率,降低管理成本,让利客户,对普惠型小微企业贷款利率始终控制在合理区间。2018年四季度,新发放普惠型小微企业贷款利率较一季度末下降超100BP。

从整体布局来看,截至目前,中国银行已经在36家一级分行成立普惠金融事业部,营业网点全部作为普惠金融基础服务网点。通过评选普惠金融信贷发起重点网点,中国银行持续打造过硬的专职人员队伍,实现普惠金融服务的便利化、专业化。

此外,中国银行继续布局村镇银行,扎根县域,“惠农支小”。截至2018年末,中银富登已建成全国规模最大的村镇银行集团,127家分支机构主要分布在中西部等金融服务空白或薄弱的县域地区,累计服务200万客户,为23.5万户客户发放贷款900亿元,户均21万元,涉农及小微贷款占比超过90%,大力支持乡村振兴和“三农”事业。

做“一带一路”首选银行

国有商业银行在“一带一路”建设中肩负重要使命,中国银行同样在“一带一路”金融大动脉建设上稳步推进。2015至2018年期间,该行累计跟进“一带一路”重大项目逾600个,对“一带一路”沿线国家提供授信支持超过1300亿美元。

截至2019年3月底,该行海外机构已覆盖全球57个国家和地区,包括24个“一带一路”沿线国家,是“一带一路”沿线和全球机构布局最广的中资银行。

据了解,自“一带一路”倡议提出以来,中国银行发挥自身产品专业化优势,加强与政策性银行、国际同业、国际多边组织、出口信用保险等机构的合作,整合各方资源优势,切实支持了包括约旦阿塔拉特油页岩电站、迪拜哈翔清洁煤电站以及加纳TEMA商业港口建设等在内的一批重点项目建设。

另外,该行在2015年、2017年、2018年共发行四次“一带一路”主题债券,总规模超过百亿美元,为“一带一路”建设提供了有力的资金支持。

中国银行境外代理行数量已经达到1600余家,其中在“一带一路”沿线有约500家代理机构。中国银行还是亚投行指定的独家资本金开户行、美元清算组清算行。

为探索化解中小企业融资难、融资贵这一世界难题,积极服务实体经济,中国银行首创“中银全球中小企业跨境撮合服务”。2014年以来,中国银行已在全球举办50场跨境撮合对接会,吸引来自五大洲87个国家和地区的近3万家中外企业参与。2018年11月,中国银行承办首届中国国际进口博览会展商客商供需对接会,是进博会最大规模的配套活动,来自82个国家和地区的1400余家海外展商与3000余家国内客商进行了对接洽谈。

继面向柬埔寨(2015年)、菲律宾(2016年)、8个太平洋岛国(2017年)、4个拉美国家(2017年)成功举办4期“一带一路”国际金融交流合作研修班后,中国银行2018年又面向4个中东欧国家和9个非洲国家成功举办2期研修班,13个国家近70名政府高级官员参加研修,副部级及以上官员近30名,塞尔维亚前总统尼科利奇亲临中国银行出席研修班有关活动。

另外,中国银行积极投身民间外交。2018年,中国银行董事长陈四清、行长刘连舸先后与塞尔维亚、匈牙利、格鲁吉亚、巴基斯坦、马来西亚、缅甸等“一带一路”国家政要会面并进行交流。中国银行还通过中意、中法、中墨、中英、中韩等多个企委会或圆桌会平台,为促进双边企业合作贡献力量。
中国银行方面表示,未来将继续以支持“一带一路”金融大动脉建设为契机,加快推进全球业务拓展,在把中国银行建设成为新时代全球一流银行的同时,深化“一带一路”金融大动脉建设,确保成为“一带一路”首选银行。

全球化业务领跑市场

作为中国全球化和综合化程度最高的银行,中国银行多年来一直积极推进境外网点布局以及深化与境外各类金融机构的全方位合作,海外业务(包括境外商业银行及境外子公司)营收与利润占比居四大行首位。

近年来,中国银行积极有序开展各项人民币国际化业务,担当人民币跨境流通的主渠道、产品和服务创新的引领者,为海内外客户提供全方位金融服务。2018年,中国银行集团跨境人民币结算量达5.95万亿元,同比增长55%;中国内地机构跨境人民币结算量近4万亿元,市场份额稳居第一,在中国内地发生的跨境人民币结算业务中,近三成通过中国银行的渠道办理。

2018年10月,中国人民银行发布公告,授权中国银行东京分行担任日本人民币清算行。至此,中国银行已在港澳台、德国、法国、澳大利亚、马来西亚、匈牙利、南非、赞比亚、美国、日本等12个国家和地区担任人民币清算行,清算行数量市场第一。2018年,集团共办理跨境人民币清算业务近390万亿元,继续保持市场领先地位,并为全球客户提供24小时不间断人民币清算服务,促进人民币的全球流通使用。

近年来,随着中国金融市场开放,人民币跨境使用日益频繁。一方面,越来越多的境外机构尝试进入中国资本市场融资,“熊猫债”受到各方追捧。中国银行发挥全球化优势,在2018年协助阿联酋沙迦酋长国、菲律宾、匈牙利等国家以及日本三菱东京日联银行等商业机构发行了“熊猫债”,为更多准备尝试在中国资本市场融资的国际发行人树立了成功样板,并持续支持客户开展债券融资、助力资本市场双向开放。另一方面,各类境外机构积极持有人民币资产,通过多种渠道进入中国境内资本市场投资,中国银行在此方面也积极开展创新。2018年11月,中国银行携手中国外汇交易中心、新加坡交易所共同签署“CFETS-BOC交易型债券指数”战略合作协议,并在新加坡交易所正式发布这一指数,该指数的发布将为境外投资者把握中国市场机遇提供新的渠道,有助海外投资者熟悉中国债券市场。

中国银行人民币国际化业务受到多方认可。2018年,其获得中国银行业协会颁发的“最佳跨境人民币业务银行”奖项。随着中国经济不断发展以及金融市场改革不断深入,人民币国际化将加快推进,市场参与者面临更多机遇和挑战。中国银行将把握有利的市场机遇,发挥全球化优势,全力担当人民币跨境流通的主渠道、人民币国际化的重要推动者、金融产品和服务创新的引领者。

推动科技与金融深度融合

商业银行实现高质量发展,离不开新技术深化应用及业务创新。

在2018年这一新发展战略实施的起步之年,中国银行对金融科技发展进行谋篇布局,制定了科技引领、创新驱动发展战略实施方案并全面推进实施,在金融科技创新、全球化服务能力建设、技术架构转型、体制机制建设等方面均取得了显著成效。

具体来看,在渠道建设方面,中国银行依托手机银行、智能柜台、智能客服,积极构建“三位一体”的渠道服务体系。手机银行实现“千人千面”、语音导航与搜索、中银直播间等功能,并试点推广SIM盾、手机盾,功能性、安全性和客户体验均得到全面提升。2018年11月,中国银行手机银行海外版正式发布,提升全球客户移动金融服务能力。截至2018年末,手机银行签约客户达1.45亿户,较上年增长26%,活跃客户大幅增长,全年交易金额达20.03万亿元,较上年增长83%。智能柜台网点覆盖率达到100%,先后推出移动柜台、现金版智能柜台等新设备形态,形成了贯通对公对私、现金非现金、居民非居民、场内场外的智能服务体系。智能客服投产,实现了客服系统的全面升级,提高了客户服务效率,其所构建的语音识别与合成、语义理解、智能机器人、知识库等人工智能服务能力,成为全行级人工智能基础平台的重要组成部分。

在产品创新领域,2018年4月中国银行推出智能投顾产品“中银慧投”,运用“AI+专家顾问”人机结合模式,提升了客户资产配置的服务能力。截至2018年底,累计销售额超57亿、累计投资户超10万人。中国银行为首届中国国际进口博览会量身定制的“供需对接会”APP,在进博会期间共支持1178家海外展商和2462家国内客商进行了“一对一”的现场洽谈。中国银行量化交易平台,通过引入大数据、人工智能,使交易模式由手工操作转为自动化、程序化、智能化模式,使期权自动报价时间由300秒缩短到3秒。中国银行聚合支付产品中银智慧付,作为中国银行自主研发的一款线上线下一体化收单侧支付产品,具备完整的POS支付、智能POS支付、聚合支付和线上支付功能,可为商户提供一点接入和一站式资金结算服务,截至2018年底,全年累计实现收单业务中间业务净收入3.54亿元。

在风险管控领域,中国银行利用实时分析、大数据及人工智能技术,结合内外部数据,通过对客户、账户和渠道的综合分析,构建了覆盖实时反欺诈、智能反洗钱和全面风险管理等领域的智能风控体系。其中,基于机器学习平台实现构建的“网御”实时反欺诈平台,支持各类渠道高风险交易的事中风险防范。

在场景生态领域,中国银行积极推进“整合场景、融入场景、自建场景”策略。整合场景以手机银行为统一入口,聚合金融非金融服务,深化第三方合作,推广分行和综合经营公司专区,打造集团综合金融移动门户;融入场景方面,优选中国银行产品,通过SDK嵌入服务、API专用接口、公共H5服务等方式,融入客户聚集的线上线下场景,打造业界领先的开放银行;自建场景方面聚焦中国银行在特定场景优势,基于全球撮合、复兴壹号、E校园、E社区等产品打造高频高黏性泛金融场景平台,促进获客、活客。

2018年,中国银行完成分布式架构私有云平台、大数据平台及人工智能平台基础建设,以三大技术平台支持业务创新。同时,持续深化人工智能、大数据、区块链等技术的研究与应用,根据外部指数研究表明,中国银行全球金融科技发明专利申请量为180件,全球排名第19位,全球金融业排名第2位。此外,区块链等新技术研究与应用取得阶段性成果,截至2018年底,已经在12个项目中得到运用,并累计向国家知识产权局提交了28项专利申请。

2019年是中国银行新发展战略实施的关键之年,中国银行将坚定不移的沿着科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强的发展道路,直面数字化发展深水区,深耕金融科技创新,持续打造以体验为核心、以数据为基础、以技术为驱动的数字化银行。

来源:投资时报  2019-03-30

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