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江蘇中行:應勢而動,助推中小微企業“高質量”發展【新華日報】

2018-01-12

新時代,新征程。黨的十九大指出,我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段,提出要堅持“質量第一”,推動“質量變革”,“顯著增強我國經濟質量優勢”。此形勢下,作為國民經濟和社會發展中堅力量的廣大中小微企業,走向高質量發展就成了新時代語境下的切實之需。

可以明確的是,中小微企業的高質量發展離不開金融資本的有力支撐。作為地區金融的一支中堅力量,中國銀行江蘇省分行按照總行“擔當社會責任,做最好的銀行”戰略要求,堅持“系統有擔當,同業有口碑”發展定位,瞄準時代大勢,應勢奮發作為,全方位服務中小企業,致力于使其得到金融“甘霖”的持續滋潤,獲得高質量發展的金融動力。

責任在心
做中小微企業的成長伙伴

在與廣大中小企業攜手共進方面,江蘇中行有一種難得的使命意識和責任意識,這促使其能與廣大中小微企業“同呼吸、共命運”,展現出一個負責任的國有大型商業銀行應有的風范。

持之以恒,日新月異。無論是在信貸資源投入,還是在產品、模式、服務創新方面,江蘇中行都開展了大量卓有成效的工作,在切實解決小微企業融資難、融資貴的同時,不斷提升小微企業的滿意度。

強有力的組織領導,使江蘇中行服務中小微企業“動力滿滿”。為進一步推動小微金融服務工作,江蘇中行將其納入“一把手工程”,成立了國標小微企業業務發展領導小組,由省行黨委書記、行長王兵親自擔任領導小組組長。該小組的工作職責就是研究制定全行國標小微企業業務發展戰略,在全行營造“關注小微、支持小微”的氛圍。

精準服務,須瞄準需求、找準抓手。江蘇中行于2009年復制推廣專門服務小微企業的業務模式——“中銀信貸工廠”,在全省形成了“省行有部門、分行有中心、支行有團隊”的組織架構,改革了傳統僵化的“部門銀行”模式,實施“流程銀行”模式,滿足小微企業短、頻、急的需求。

在服務方式及手段方面的創新作為,提升了服務效率,開拓了合作格局。一直以來,創新都是江蘇中行助力中小微企業成長工作的重中之重。

為了向誠信納稅的小微企業提供無抵押信用貸款,解決小微企業融資缺乏足額抵押的難題,江蘇中行與江蘇省國家稅務局合作,創新推出“中銀稅貸通”產品,通過在“電子稅務局”、微信公眾號設立申請入口,在線上為符合條件的小微企業發放最高300萬元的信用貸款。自該產品推出以來,全省已有近600個小微企業獲得了13億元信用授信,通過“以稅定貸、以貸促稅”在廣大小微企業中倡導了誠信納稅就是財富的理念,實現了稅務部門、銀行和企業的三方共贏。

中銀結算通寶是江蘇中行運用大數據又一創新嘗試。針對在轄內任一網點結算的小微企業,江蘇中行以其結算流水和存款沉淀作為主要參考,通過數學模型為企業自動核定信用貸款額度。該產品的優勢在于,企業可以通過微信隨時隨地申請,實現了在線審批,并根據需要隨借隨還。該產品投產一年間,累計為近300家小微企業發放貸款超過13億元。去年10月,南京市人民政府印發《關于對2017年度南京市金融創新項目予以獎勵的通報》,“中銀結算通寶”名列榜首。

找準服務中小企與服務民生的契合點,江蘇中行在履行社會責任方面的路途越走越寬。近年來,該行著力提升“三農”金融服務水平,著力解決涉農領域融資難、融資貴問題,一是創新開發了面向農村經濟合作組織的“中銀村村通”,通過融資支持農民開展特色養殖、種植等產業;二是與相關企業合作開發了批量推薦、見貸即保的“中銀扶農通寶”,投產不到半年已為近40家農業企業提供了6200多萬元貸款。

此外,為落實國家深化醫藥衛生體制改革,切實推進普惠金融,自2016年起,江蘇中行將基層醫療機構作為支持的對象,將信貸資源投入到縣域以下的鄉鎮衛生院,幫助衛生院添置醫療設備、改善硬件條件,截至目前已支持有關機構81戶,貸款金額近5億元。

開拓探索
大力開展科技金融服務

在中國經濟發展的新時代,創新仍是引領發展的第一動力,是建設現代化經濟體系的戰略支撐。省委十三屆三次全會報告指出,實現經濟高質量發展,需進一步推動科技創新戰略支撐。在此方面,金融資本的助力與支撐作用不容忽視。

有關專家指出,江蘇是創新活力最強、成果最多、氛圍最濃的科技強省之一,科技企業面廣量大,但因為科技企業“輕資產”的特征,導致在傳統金融機構內很難獲得融資支持,中小科技型企業更是如此。如何讓金融資本更好擁抱科技創新,就成為一個亟待解決的難題。

欲強者,明故而創新。在此方面,江蘇中行極力探索,大力推行科技金融服務,開發了“中銀科技通寶”產品體系,為各類中小科技型企業提供以信用貸款為主的融資支持。

面向初創期和成長期的企業,該行與江蘇省生產力促進中心合作推出“中銀蘇科貸”產品,通過風險分擔的方式,為企業提供最低至基準的優惠利率貸款;面向成熟期的高新技術企業、承擔省重大科技成果轉化項目的優質企業,該行研發了“中銀高企貸”“中銀轉化貸”產品,最高貸款額度2000萬元,專門用于支持科技企業的科技成果轉化和產品的市場推廣;對于通過貸款仍然無法滿足資金需求的科技型企業,該行發揮中國銀行集團化經營的優勢,推出增值產品“中銀投貸聯動”,通過“銀行信貸”+“股權投資”的聯動融資模式,為企業打通間接融資和直接融資的渠道,助推中小企業快速成長。

找準行業痛點,探索解決方案,江蘇中行在金融服務方面做到了有的放矢。針對科技創新企業的知識產權融資難題,該行迎難而上、主動作為,開發了只抵押免評估的“中銀知貸通”,有效解決了知識產權融資“價值識別難”“評估變現難”“風險控制難”三大難題。

省內某電力科技有限公司是一家科創型小企業,擁有專利50余項,其中發明5項,承擔過江蘇省企業知識產權戰略推進計劃項目。之前,銀行同業為其貸款均要求企業提供足額抵押擔保,融資成本居高不下。當地中行去年4月接觸該企業后,充分認可企業在自主知識產權創造、運用和管理方面的能力,向其推介“中銀知貸通”,企業通過將名下的專利打包質押給中行,順利獲得了500萬元的信用貸款,并節省了大筆的專利評估費用,融資成本也大大降低。在中行的支持下,企業多個訂單如期開工、并進一步擴大研發投入,預計今年銷售收入可增長20%。企業負責人動情地表示,江蘇中行的“中銀知貸通”產品為他們這種有技術、缺資產的企業帶來了福音,讓專利權證書“活”了起來。
目前,江蘇中行已為全省1017家擁有自主知識產權企業提供了382億元授信,獲得了各界的肯定和企業的信賴。

發揮優勢
幫助企業發展贏得更大空間

對中小企業發展的支持,資本“輸血”固然重要,而依托自身優勢,幫助中小企業拓寬發展空間、凝聚各類資源、提升綜合競爭力同樣不可忽視。近年來,江蘇中行緊跟依托中國銀行國際化程度高、海外渠道廣等優勢,主動對接“一帶一路”倡議,為中小企業“走出去”、贏得發展新機遇提供了強有力的服務支撐。

在傳統觀念中,跨境往來基本是大企業的專利,中小企業只能處于委托加工、貼牌生產的低端產業鏈。但隨著中國經濟發展進入新時代,廣大中小企業也在提檔升級,亟需到外面去看看。江蘇中行中小企業部相關負責人指出,廣大中小企業走出國門、跨境發展,有助于自身的技術革新和升級換代,在提高生產技術水平、管理水平和產品市場競爭力等方面,都將受益良多。

近年來,中國銀行發揮國際化優勢,為小微企業搭建“中銀跨境撮合平臺”,協助國內的小微企業通過中國銀行600多個海外機構“走出去”,與境外的小微企業在技術、品牌、銷售等方面實施商務合作,提升技術水平、擴展業務機會、消化過剩產能。自2014年以來,在中行的幫助下,江蘇省內已有400多家企業進入到《中銀跨境撮合企業信息庫》,江蘇中行帶領其中近100家企業參加了在北美、歐洲、日韓、東南亞,以及中國國內舉辦的現場撮合活動,達成初步合作意向近60個,贏得了市場口碑。
“信息+信用”、“商務+金融”,是江蘇中行“中小企業跨境撮合平臺”的兩個戰略支點。“信息+信用”,即江蘇中行運用中國銀行自身的百年品牌、嚴格的信息篩選系統以及國內國際化程度最高商業銀行的行業地位,為江蘇乃至全球中小企業的互聯互通搭建信息化平臺。“商務+金融”,即江蘇中行依靠中國銀行覆蓋全球的機構優勢,以及銀行、證券、保險集團化經營的優勢,為江蘇中小企業的跨境商務活動提供專業、全面的全流程保障服務。

當好“國際紅娘”,憑借“六步走”的實際戰略以及高度負責的服務精神,江蘇中行在組織中小企業“跨國相親”方面取得了累累碩果。近兩年來,在江蘇中行的積極運作下,全省共有200多家中小企業成功進入“中國銀行跨境撮合企業信息庫”,經過需求信息配對,近50家企業參加了“中法”“中國-東盟”“中意”“中美”“中英”等海內外現場撮合活動。去年6月在布魯塞爾舉辦的中歐跨境撮合活動中,江蘇某數控設備公司的企業代表不僅找到了合作伙伴,還在現場受到國家領導人、歐盟委員會讓-克洛德?容克主席的親切接見。

全方助力跨境發展,是江蘇中行致力與廣大中小企業群體共同成長的一個切片。江蘇中行相關負責人介紹說,以“擔當社會責任、做最好的銀行”為宗旨,始終與中小微企業同呼吸、共命運,依靠這一份強烈的責任心和擔當意識,江蘇中行對中小微企業群體的服務將永葆動力。

來源:新華日報  韓偉  張東海  2018-01-11

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