服务热线:95566信用卡热线:40066 95566

当前位置:首页 > 电子银行 > 服务资料 > 服务指南
网银登录

中国银行股份有限公司网上银行企业服务业务规则(BOCNET)

第一条 在中国银行营业网点开立企业账户并注册网上银行企业服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。

第二条 中国银行网上银行企业服务可通过WEB和银企对接渠道为企业客户提供服务。根据客户需求差异分为企业理财版、海外版,具体服务功能包括: 境内账户查询、定期账户查询、贷款查询、电子对账服务、转账汇划、跨行实时汇划、跨行实时收款、境内外币汇划、对私转账汇款、企业定期存款、企业通知存款、跨行签约、定向账户支付、第三方存管、银商转账、资产托管、银期转账、快捷代发、、快捷代收、外币结汇、跨境汇款、汇入汇款性质确认与申报、国际结算单证服务、供应链融资、养老金服务、网银现金管理、期货出金、期货入金、B2C商户服务、理财商户服务、协议商户服务、B2B商户服务、B2B支付服务、B2B预保留支付服务、电子商业汇票、财政公务卡服务、财政支付、中央财政代发、理财产品服务、跨渠道授权、集团服务、票据池服务、中小企业贷款、企业在线开户开网银、加工贸易保证金台账、银企对接服务、超级管理员服务、跨境电子商务外汇支付服务、单笔实时收款服务、大额存单服务、集中收付款服务、衍生品代理清算、单位结算卡、工资单服务、自贸区汇款、大商所转账、交易所企业管理服务等。

第三条 新开通企业默认赋予默认服务包相关功能;可勾选基础服务包功能。默认服务包包括:账户查询、银企对账、对账协议签约;基础服务包包括:定期账户、转账汇划、跨行账户查询、跨行实时汇划、对私转账汇款、企业定期存款、企业通知存款。勾选服务包后,企业操作员可勾选经办、授权角色,勾选角色后,默认企业下所有操作员对所有账号均拥有权限,且自动匹配一级一人(默认)或一级多人授权。也可通过设置个性灵活的操作员权限、授权工作流程,实现企业复杂多变、多人多级的财务管理需求。

第四条 中国银行网上银行为企业客户提供24小时服务,但各具体服务项目每日开始及截止时间不同,客户应在相应服务时间内办理。在各具体服务项目每日截止时间之后收到的网上银行交易指令,中国银行将视为下一营业日收到并进行处理。

第五条 中国银行提供USBKey数字证书、动态口令牌、短信验证码等身份认证工具。银企对接服务使用USBKey数字证书认证工具。动态口令或数字安全证书有效期满后将导致交易无法进行。客户应关注所使用动态口令或数字安全证书的有效期,并于到期前三个月向我行提出申请,办理动态口令或数字安全证书更新手续。

第六条 企业客户操作员首次使用网上银行企业服务时注意:

1. 根据柜台注册时密码信封或客户回单上打印的操作员标识,在首次登录网上银行系统后必须重新设定企业客户操作员网银用户名(6-20位含有数字、字母的用户名);

2. 根据密码信封打印或通过手机信息发送的初始登录密码进行登录后必须修改为符合中国银行网上银行用户安全须知要求的登录密码(8-20位长度的数字、英文字母和标点符号组成,区分大小写)。为提高客户使用网上银行的安全性,建议定期更改网上银行密码;

3. 客户操作员应及时设置预留信息,以有效识别假冒网站。

第七条 企业客户可根据需要或安全规则修改登录密码,但在首次成功登录网上银行服务或企业手机银行服务时所设置的用户名一经系统确认不能更改。

第八条 企业客户应按网银产品手册规定申请设置本企业的网上银行操作员,并设置相应的操作权限。

第九条 客户申请使用中国银行网上银行企业服务时应注意如下事项:

1. 客户基于知悉、理解并同意遵守《中国银行股份有限公司电子银行章程》,自愿申请中国银行网上银行企业服务。

2. 客户应按照中国银行的规定正确填写相关服务申请表格,客户填写的申请表格文件将作为企业网上银行服务相关协议不可分割的一部分,具有同等法律效力。如客户所填的申请表格文件资料内容需要更改,则新的表格文件内容同样有效,并将作为协议的一部分。客户应保证所填写的相关申请表和所提供的资料真实、准确、完整。中国银行将严格按照客户提供的账户、操作人员、操作权限及机构关系进行网上银行系统的相关设置。

3. 中国银行有权规定、更改网上银行日常服务时间,以及所提供服务或交易的每日截止时间。

4. 对于申请以下服务的客户还需了解以下内容:

(1)定向账户支付服务:
客户需指定专人使用本服务的“定向关系维护”功能,同时 “转账委托”功能与“定向关系维护”功能不能同时赋予同一操作员,以保障客户有效控制资金流向。

(2)第三方存管服务:
客户需首先在中国银行营业网点申请第三方存管业务,并在中国银行第三方存管系统中签约及进行必要的信息登记后,方可申请中国银行企业网上银行第三方存管服务。

(3)代付服务:
客户应首先与中国银行签署代付业务协议书,然后申请开通网上银行快捷代发(工资)、快捷代发(其他)服务。客户应保证代付款项应全部从符合人民银行规定的结算账户支出,同时对付款用途的真实性和合法性负责。

(4)代收服务:
客户应首先与中国银行签署代收业务协议书,然后申请开通网上银行快捷代收服务。客户应对代收的个人账户与客户之间代收关系的真实性和合法性负责,并保证用于入账的企业账户状态正常。

(5)期货(出金、入金)服务:
交易所与其会员单位(期货公司)均应在中国银行按照相关规定开立结算账户,且双方已签订有关会员服务协议。交易所应授权期货公司对交易所的账号具有“期货出金”服务中的“出金委托、出金查询、出金撤消、修改委托”等功能,并授权中国银行为其会员单位(期货公司)就属于交易所的期货保证金账户开通“期货出金”的“出金委托”、“修改委托”、“出金撤消”、“出金查询、收款人维护”等服务功能。交易所对其所授权会员单位(期货公司)提交的电子付款交易指令给予授权,并对授权后的电子交易指令承担相应责任。

(6)银商转账服务:
客户需首先在中国银行营业网点申请大宗商品及产(股)权交易资金在线支付业务,并在业务系统中签约及进行必要的信息登记后,方可申请中国银行企业网上银行银商转账服务。

(7)集团服务:
申请集团服务的集团总部和其分支机构均须在中国银行开立账户,如申请人是证券公司,客户应保证严格遵守银监会和证监会关于客户交易结算资金和券商自有资金使用和划拨管理的有关规定。集团服务包括主动调拨、自动汇划、统一对外支付(直接支付、间接支付)、内部往来管理等子服务。对于自动汇划功能,自动汇划设置之后,银行将自动扣款,中国银行严格以客户申请设定的自动汇划设置中归集账号和被归集账号为准办理自动汇划业务,如系统故障原因导致自动汇划失败或未按时产生交易,系统则不能对失败的交易在当日重新自动进行汇划处理,如有必要,客户可采取其他方式进行资金汇划。对于境外自动汇划服务,网银系统将根据客户的设定,按照付款账户所在时区的时点进行业务处理。统一对外支付(直接支付)服务支持客户以分子公司名义从总公司账户进行对外支付,分子公司账户可以是实体账户,也可以是虚拟账户。

(8)转账汇划(境外):
境外转账汇划的付款账户必须为客户开立在中国银行海外分支机构的账户,中国银行提供境外账户向境内账户的转账汇划及境外账户之间的转账汇划;客户申请对其境外分支机构账户进行转账汇划,应获得国外各分、子公司充分、有效、合法的书面授权(所有书面授权文件作为企业服务协议的附件,并构成企业服务协议的组成部分,授权文件及企业服务协议应符合中国银行海外分支机构所在地的法律或者监管当局的要求)。

(9)资产托管服务:
申请网银BOCNET托管服务的客户应为中国银行托管客户,并已与中国银行签署了托管服务相关协议。

(10)银期转账服务:
客户需首先在中国银行营业网点申请银期转账业务,并在中国银行银期转账系统中签约及进行必要的信息登记后,方可使用中国银行网上银行银期转账服务。

(11)外币结汇服务:
中国银行网上银行提供外币结汇申请服务(包括:经常项目外汇账户及资本金账户结汇、待核查账户结汇等结汇方式),除快捷结汇业务外,客户仍需携带原有柜台外币结汇业务要求的相关资料至银行办理。客户通过中国银行网上银行提交的结汇申请书自“结汇申请日期”起10天内有效,遇节假日顺延,超过办理日期的客户应重新提交网银外币结汇申请。

(12)跨境汇款服务:
中国银行网上银行仅提供跨境汇款申请服务,客户仍需携带原有柜台跨境汇款业务要求的相关资料至银行办理。原则上客户通过中国银行网上银行提交的境外汇款申请书自客户填写“汇款日期”起一个月内有效。

(13)电子对账服务:
客户签署中国银行外部公司客户对账服务协议,如在账单发送渠道中选择网上银行渠道,则需申请中国银行网上银行服务,并根据企业自身对账需要将拥有权限的企业客户操作员的“操作员标识”(又称“用户序号”)填写到对账服务协议中,在中国银行对账系统中完成后续的签约和必要的信息登记。关于对账的账户信息、对账反馈及其他对账事宜的权利义务关系,均以客户签署的中国银行外部公司客户对账服务协议内容为准。

(14)B2B网上支付服务:
中国银行为客户提供买卖双方因电子商务发生的交易资金划转服务。买方客户在商户B2B电子商务平台交易,按照我行企业网上银行授权模式、安全认证方式及B2B网上支付操作流程进行支付,我行以商户提供的交易数据为基础,买方客户确认的电子付款指令为依据,进行资金划转。买卖双方因电子商务应用可能发生的交易纠纷与中国银行无关。客户应充分了解电子商务的特征以及可能存在的风险,B2B买方客户、商户使用我行网银服务,应分别与中国银行签署企业客户网上银行服务协议、网上银行B2B支付商户合作协议书,并严格遵守协议约定履行相关义务承担相应风险。

我行B2B网上支付业务模式分为“B2B支付”与“B2B预保留支付”:

B2B支付模式中,我行以商户提供的交易数据为基础,根据买方客户通过我行企业网上银行系统提交的付款指令直接将交易资金从买方客户在我行开立的结算账户划转至指定账户。

B2B预保留支付中,我行以商户提供的交易数据为基础,根据买方客户通过我行企业网上银行系统提交确认的付款指令,先将交易资金在买方企业账户中进行圈存,待交易确认后,最终实现资金解圈后向卖方账户入账。

(15)汇票服务:
申请网上银行电子商业汇票服务的企业客户必须具有组织机构代码,首先在中国银行营业网点签署《中国银行电子商业汇票业务服务协议》,并按照中国银行网上银行服务申请受理流程办理。根据人民银行相关规定,企业客户如申请电子商业汇票服务,在交易验签过程中需使用USBKey数字证书作为身份认证工具。

(16)跨行查询服务:
客户申请中国银行网银 “跨行账户查询”功能,应与他行完成“协议查询签约”,方可实现对客户授权查询的他行账户进行跨行查询的操作。客户通过中国银行网上银行进行跨行账户查询时,具体交易查询时间跨度、交易记录保存期限、交易信息包含数据项等均以被查账户所属其他银行系统规定为准。

(17)定期存款服务:
网上银行的定期存款服务暂不提供在线下载或打印“单位定期存款证实书”功能,如客户需要,可到开户行柜台办理补打申请,一旦客户办理“单位定期存款证实书”补打,则该笔定期存款交易将不能在网上银行进行支取,仅可进行网上查询。

(18)通知存款服务:
网上银行的通知存款服务暂不提供在线下载或打印“单位通知存款证实书”功能,如客户需要,可到开户行柜台办理补打申请,一旦客户办理“单位通知存款证实书”补打,则该笔通知存款交易将不能在网上银行进行支取,仅可进行网上查询或通知。

(19)对私转账汇款服务:
客户申请使用对私转账汇款服务,应严格遵守中国人民银行等相关监管部门关于对公单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项用途的管理要求,准确、详细填写汇款用途或事由。客户对支付款项用途、事由的真实性、合法性负责。

(20)国际结算单证服务:
客户申请网上银行国际结算单证服务前需首先成为中国银行国际结算客户并开通网上银行。 目前,国际结算单证服务相关交易仅支持E-TOKEN认证方式。

(21)境内外币汇划服务:
客户可通过中国银行网上银行提交境内外币汇划申请,并在指定汇款日期当日或之后携带原有柜台境内外币汇划业务要求的相关资料至银行办理。原则上客户通过中国银行网上银行提交的境内外币汇划申请书自客户填写“汇款日期”起一个月内有效。

(22)财政支付服务:
本服务支持为中央财政预算单位提供财政授权支付查询和网上支付服务。中央预算执行单位零余额账户仅可申请网银“中央财政授权支付”服务,不可申请其他网银服务。

(23)NRA账户服务:
中国银行网上银行企业服务为境外机构境内账户(简称NRA账户)提供账户管理、资金划拨、自动归集等服务。其中,对于NRA人民币账户,可申请网银账户查询服务; NRA外币账户,可申请网上银行账户查询、跨境汇款、单证开立申请及查询等服务,以满足客户NRA外币账户与境内账户、境外账户和其它NRA账户之间的汇款及资金归集服务。企业客户在使用NRA账户时,应保证符合国家相关监管要求。

(24)理财产品服务:
客户开通理财产品服务前,应首先与我行签署《中国银行股份有限公司企业理财产品总协议书》,并在中国银行客户理财产品销售系统中签约及进行必要的信息登记后,方可申请中国银行企业网上银行理财产品服务。

(25)大额存单服务:
客户申请“大额存单”服务前,应先向开户行柜台提交大额存单业务开通申请,由柜台首先完成大额存单客户签约。

(26)供应链融资服务:
客户申请供应链融资服务,应首先申请我行相关供应链融资产品并签署服务协议。

(27)养老金服务:
客户在申请网银养老金服务前需签署养老金业务服务协议,并在养老金系统中完成养老金服务签约(客户信息和计划信息的登记),然后即可申请WEB浏览器渠道下的养老金相关服务。

(28)银企对接渠道服务:
客户申请银企对接渠道服务应与中国银行签署《中国银行股份有限公司企业客户银企对接服务协议》。一个企业客户可以配备多台前置服务器,设置多个银企对接IP信息,每一个银企对接操作员只能对应一个IP信息,多个银企对接操作员可共用同一个IP信息。在具体使用过程中,客户在同一时间对于同一IP信息点只能使用一个银企对接管理员。

(29)企业多币种支付服务:
客户申请企业多币种支付服务需在第三方支付公司网站和我行开户网点完成服务签约与开通。

(30)超级管理员服务:
企业可通过申请本服务,在线查询网银签约信息,并可自助完成操作员维护、操作员状态变更、授权模板维护、权限维护等相关设置。其中客户自行维护操作员信息后,需由该操作员所属公司持单位授权书到开户行领取认证工具。

(31)集中收付款服务:
客户申请 “集中收付款”服务前,应先向贸易金融条线提交集中收付款业务申请,并完成相关系统的签约维护。

(32)单笔实时收款服务:
客户应首先与中国银行签署代收业务协议,在开通网银单笔实时收款服务后,客户可通过银企对接渠道提交单笔实时收款业务。客户应对代收的个人或企业账户与客户之间代收关系的真实性和合法性负责,并保证用于入账的企业账户状态正常。

第十条 为保障企业客户信息、资金和交易安全,企业客户操作员应确保使用本人的身份认证工具登录网上银行系统并进行规范操作,并妥善保管客户身份识别标识和身份认证工具。凡使用客户身份识别标识和身份认证工具进行的网上银行操作,中国银行均视为企业客户所为,所产生的电子信息记录为该项交易的合法有效凭据。

第十一条 企业客户使用中国银行网上银行服务应遵守与中国银行签署的相关服务协议的各项条款以及本业务规则,企业操作员应保证其使用的密码和身份认证工具的安全和保密,并采取相应措施防止未经授权使用其密码。例如,包括但不限于:

1. 不得将本人所使用的密码以明文方式书写或以其他方式记录;

2. 不得将本人所使用的密码向包括中国银行员工在内的任何人泄漏(本行员工为客户提供所有网上银行相关服务均无法也无需知悉客户的密码);

3. 在首次成功使用网上银行服务后,应及时销毁相关密码信封或其他有关密码的通知;

4. 避免使用他人容易猜出、破解的密码(如,采用生日、电话号码等与个人信息相关的信息或具有规律性的数字或字母组合;)或与第三方有关的密码(如:采用与电子邮件密码相同的密码);

5. 不得将密码记录在自动保留密码的任何软件上(如:任何计算机屏幕上出现的“保存密码”功能提示窗口或互联网浏览器上的类似功能);

6. 定期或不定期更改本人密码,不要在两组密码间轮换使用;

7. 避免将本人所使用的网上银行账号及密码以电子邮件方式或其它方式传送。

第十二条 客户办理网上银行业务,须按中国银行对外公布的服务收费业务价格支付相关费用。

第十三条 企业客户操作员登录名称、密码、动态口令、短信验证码当日连续5次错误,中国银行将临时锁定该操作员当日网上银行交易资格,系统次日解锁或由银行鉴别客户身份后当日解锁;若登录名称、密码、动态口令、短信验证码连续累计15次校验未通过或企业客户操作员使用的USBKey数字证书连续输错5次密码,中国银行将冻结该操作员网上银行交易资格,企业客户需持企业出具的相关申请材料和被锁定的认证工具前往开户行柜台办理密码重置、解锁或申领新的认证工具。在网上银行交易资格冻结期间,企业客户其他操作员业务不受影响,企业客户办理柜台业务不受影响。

第十四条 企业客户操作员在操作时应依照中国银行网上银行相关提示和说明进行交易,交易完毕应及时退出登录。若遇交易中断情况,企业客户应认真核对账务信息,避免重复交易等操作,若无法确认相关信息请及时与中国银行联系,中国银行将帮助企业客户进行相关查询。

第十五条 企业客户应确保使用网上银行服务的计算机以及储存在计算机系统和通讯系统中信息的安全性。下载并安装由中国银行提供的用于保护客户端安全的控件,定期下载安装最新的操作系统和浏览器安全程序或补丁,安装防火墙,安装并及时更新杀毒软件等。

第十六条 中国银行将严格以企业客户提交的网上银行交易指令办理相关业务,对于执行该交易指令所产生的交易结果由企业客户承担。

第十七条 中国银行在网站或网上银行服务升级前将提前予以公告,请客户予以关注。对于网上银行服务升级需中断服务的,因不可抗力的异常因素导致中国银行无法提供网上银行服务的,请企业客户采用中国银行柜台服务等其他渠道完成业务。

第十八条 中国银行设置统一的系统限额。企业客户应根据需要与中行共同协商在此限额下设置自身交易限额。根据监管要求,客户可在柜台设置网银渠道向他人转账日累计限额和年累计限额。目前,该限额在银行端的上限分别为理财版日累计10万亿元、年累计100万亿元、日累计最大100万笔,小企业版日累计100亿元、年累计1000亿元、日累计最大100万笔。同时,如客户的向他人转账日累计限额超过100万元,转账交易提交时系统会向客户进行提示。

目前企业理财版市场细分中,银行统一限额(人民币)具体如下:

交易名称 认证工具 单笔最高限额 每日累计限额 每月累计限额
转账汇划 (含定向账户支付) 动态口令牌/数字证书 1000亿 5000亿 -
跨行实时汇划 动态口令牌/数字证书 5万 5亿 -
协议付款签约 动态口令牌/数字证书 5万 100万 3000万
第三方存管 动态口令牌/数字证书 1000亿 5000亿 -
银商转账 动态口令牌/数字证书 100亿 500亿 -
代发工资 动态口令牌/数字证书 1亿 10亿 -
其他代发 动态口令牌/数字证书 1亿 10亿 -
快捷代发 动态口令牌/数字证书 10亿 100亿 -
代收业务 动态口令牌/数字证书 1亿 10亿 -
单笔实时收款 数字证书 1亿 10亿 -
银期转账 动态口令牌/数字证书 5亿 50亿 -
B2B支付服务 动态口令牌/数字证书 1亿 5亿 -
B2B预保留支付 动态口令牌/数字证书 1亿 5亿 -
企业定期存款 动态口令牌/数字证书 1000亿 5000亿 -
企业通知存款 动态口令牌/数字证书 1000亿 5000亿 -
对私转账汇款 (WEB渠道) 动态口令牌/数字证书 500万 5000万 -
对私转账汇款 (对接渠道) 数字证书 2亿 100亿 -
信用卡单笔还款 (对接渠道) 数字证书 1000万 1亿 -
理财产品 动态口令牌/数字证书 1000亿 5000亿 -
快捷结汇 动态口令牌/数字证书 1亿 1亿 -
快捷购汇 数字证书 1亿 1亿 -
财政公务卡还款 动态口令牌/数字证书 1亿 10亿 -
中央财政授权支付 动态口令牌/数字证书 1000亿 5000亿  
中央财政代发(工资类) 动态口令牌/数字证书 10亿 100亿 -
中央财政代发(其他类) 动态口令牌/数字证书 10亿 100亿 -
衍生品代理清算 动态口令牌/数字证书 1亿 10亿 -
大商所转账 动态口令牌/数字证书 1000亿 5000亿 -

注:针对银期转账服务,不同期货公司对客户进行期转银交易金额有不同限制,具体以期货公司规定为准。

目前原中小企业版市场细分未升级前,银行统一限额(人民币)具体如下:

交易名称 认证工具 单笔最高限额 每日累计限额 每月累计限额
转账汇划 动态口令牌/数字证书 10亿 50亿 -
跨行实时汇划 动态口令牌/数字证书 5万 50万 -
协议付款签约 动态口令牌/数字证书 5万 50万 1500万
第三方存管 动态口令牌/数字证书 10亿 50亿 -
银商转账 动态口令牌/数字证书 10亿 50亿 -
代发工资 动态口令牌/数字证书 1000万 1亿 -
其他代发 动态口令牌/数字证书 1000万 1亿 -
快捷代发 动态口令牌/数字证书 1000万 1亿 -
代收业务 动态口令牌/数字证书 1000万 1亿 -
银期转账 动态口令牌/数字证书 5000万 5亿 -
B2B支付服务 动态口令牌/数字证书 1000万 5000万 -
B2B预保留支付 动态口令牌/数字证书 1000万 5000万 -
企业定期存款 动态口令牌/数字证书 10亿 50亿 -
企业通知存款 动态口令牌/数字证书 10亿 50亿 -
对私转账汇款 动态口令牌/数字证书 50万 200万 -
理财产品 动态口令牌/数字证书 10亿 50亿 -

注:针对银期转账服务,不同期货公司对客户进行期转银交易金额有不同限制,具体以期货公司规定为准。

第十九条 根据国家规定和监管要求,中国银行定期检验本业务规则的适用性,及时根据业务和技术的发展需要更新本业务规则。若客户有异议,有权选择注销相关服务,若客户未注销相关服务或继续接受相关服务的,即视为客户同意并接受该更新,客户办理相关业务须按更新后的内容执行。

注:本业务规则所称“公告”指在中国银行营业网点及门户网站【http://www.boc.cn】等进行公告。

相关服务