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网银登录

中国银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则(BOCNET)

第一条 在中国银行股份有限公司(以下简称中国银行)营业网点开立了长城电子借记卡、贷记卡、准贷记卡及存折账户(普通活期、活期一本通、定期一本通)的客户可通过网上自助注册或营业柜台注册方式开通中国银行网上银行个人服务。凡注册网上银行个人服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。

第二条 中国银行网上银行个人服务提供查询版、理财版和贵宾版服务。查询版服务只能进行账户的查询,不能进行转账汇款、投资及支付等。理财版和贵宾版服务为客户提供的服务功能包括:账户查询、电子现金、转账汇款(含预约转账)、批量转账、跨境汇款、主动收款、信用卡、养老金、外汇买卖、国债买卖、基金买卖、账户贵金属买卖、双向宝、B股银证转账、第三方存管、银期转账、贵金属代理、贵金属积存、中银理财计划、网上专属理财、结构性理财、保险、期权、小额结售汇、贷款管理、全球账户管理、中银财互通、借记卡临时挂失、跨行现金管理、网银支付、协议支付、理财直付、银联跨行无卡支付、自助关联账户、银行本票/汇票申请、民生缴费、第三方存管预约开户、汇款套餐、密码汇款、ATM无卡取款、智慧主办账户、申请定期/活期账户、虚拟银行卡、预付卡充值、预约换非预制借记卡、安全保护问设置、跨行资金归集、大额存单、还贷套餐等。

中国银行将根据客户申请的服务和身份认证方式的不同提供不同的服务功能,且中国银行网上银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。通过网上自助注册的客户只能使用中国银行网上银行查询版个人服务。客户可以凭身份证明资料到柜台进行网银服务版本的升级。

客户安全保护问题设置功能是中国银行采取的一种加强认证方式,对于首次登录中国银行网上银行的用户,须设置安全保护问题后方可进入网上银行进行操作。

第三条 中国银行网上银行为客户提供24小时服务,但各具体服务项目每日开始及截止时间不同,客户应在相应开通时间内办理。在各具体服务项目每日截止时间之后收到的网上银行交易指令,中国银行将视为下一营业日收到并进行处理。

第四条 使用中国银行网上银行个人服务的客户在首次使用网上银行时应注意:

1. 通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的,根据银行打印的服务凭条上的“网银登录用户名”登录后,客户必须设置本人使用的网银用户名(6-20位含有数字、字母的用户名);通过自助注册方式申请使用网上银行服务的,在注册过程中设定本人使用的网银用户名。用户名一经设定不能更改。

2. 通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的客户,必须将在柜台注册时设置的6位数字密码修改为符合中国银行网上银行用户安全机制要求的登录密码(8-20位长度的数字、英文字母和标点符号组成,区分大小写)。为提高客户使用网上银行的安全性,建议定期更改网上银行密码。

3. 客户应及时设置网银预留信息,以有效分辨假冒网站。

第五条 网上银行安全认证工具包括动态口令牌、手机交易码、USBKEY数字证书等。客户可根据需要选择申请使用不同的网上银行安全认证工具。客户必须使用用户名、密码登录网上银行系统,在用户名、密码输入错误的情况下,还需要输入图形验证码。客户进行高风险交易时必须通过安全认证工具验证后才能完成相关交易操作。凡通过使用客户网银用户名、登录密码及安全认证工具完成的一切交易均视为客户本人所为。在客户使用网上银行服务时,客户网银用户名、登录密码及安全认证工具将替代所有网银关联卡及账户的查询及取款密码。客户应预留正确的手机号码并开通手机交易码认证以确保资金及交易的安全。有关手机交易码的说明及风险提示如下:

1.手机交易码是客户在网上银行向他人转账、网络支付等交易的确认过程中,用手机短信进行验证的一种交易认证方式。

2. 客户开通中国银行网上银行手机交易码服务时,应预留手机号码并且保证该号码的真实准确。如果客户预留手机号码不详细或不准确,导致客户无法收到信息或手机交易码认证信息泄漏而造成损失,由客户承担责任。客户的手机号码发生变更时,应及时到中国银行营业网点进行更改。如果客户未及时更改,导致客户无法收到信息或手机交易码认证信息泄漏而造成损失,由客户承担责任。

3. 客户在交易过程中必须核对手机交易码认证信息是否与当前交易一致,核对无误后再输入手机交易码进行确认,否则由此造成的损失由客户承担。

4. 中国银行在提供手机交易码服务时,可能会对部分服务收取一定的费用,收费标准以中国银行对外公布的服务收费业务价格为准。

5. 如果因不可抗力或其他非中国银行过错原因(如客户手机号错误或无效,手机断电、欠费、没信号等非正常状态,短信丢失或延迟等)造成交易无法完成以及由此导致的损失,中国银行不承担责任。

6. 中国银行对客户提供的手机号码信息保密,但国家法律法规和监管要求另有规定的除外。

第六条 客户使用中国银行网上银行服务应确保本人所使用的密码和安全认证工具的安全和保密。包括但不限于:

1. 不得将本人所使用的密码以明文方式书写或其他方式公开;

2. 不得将本人所使用的密码向包括中国银行员工在内的任何人泄漏(本行员工为客户提供所有网银相关服务均无法也无需知悉客户的密码);

3. 在首次使用网上银行服务后及时销毁密码信封或其他有关密码的通知;

4. 避免使用他人容易猜出、破解的密码(如,采用生日、电话号码等与个人信息相关的信息或具有规律性的数字或字母组合)或与第三方有关的密码(如采用与电子邮件密码相同的密码);

5. 不得将密码记录在自动保留密码的任何软件上(如,任何计算机屏幕上出现的“保存密码”功能提示窗口或互联网浏览器上的类似功能);

6. 定期或不定期更改本人密码,尽量不要在两组密码间轮换使用;

7. 避免将本人所使用的网上银行账号及密码以手机短信或电子邮件方式传送;

8. 不得将本人的动态口令、手机交易码等信息告诉任何人;

9. 凡接到陌生电话、短信及网上交易信息时,不要进行转账汇款。请立即拨打中国银行银行客户服务电话咨询或立即拨打110咨询、举报或报警,以防上当受骗;

10. 客户在网银交易过程中收到付款提示后应注意审核,认真核对收款人姓名、收款人账户、手机号、付款金额、付款币种等重要信息,核对无误后再确认付款;

11.客户在使用USBKEY数字证书进行网银交易后,请拔下USBKEY数字证书,退出网银系统,再关闭相关访问页面;

12. 妥善保管登录用户名、密码与安全认证工具及与电子银行业务相关的重要身份证件、存折、银行卡等资料,不交给其他人保管、使用,不放置在不安全场所。

第七条 动态口令或数字安全证书有效期满后将导致交易无法进行。客户应关注所使用动态口令或数字安全证书的有效期,并于到期前三个月向我行提出申请,办理动态口令或数字安全证书更新手续。

第八条 客户登录用户名、密码当日连续5次输入错误,中国银行将临时锁定客户当日网上银行交易资格,系统次日解锁或由银行鉴别客户身份后当日解锁;若用户名、密码连续累计15次校验未通过,中国银行将暂停客户网上银行交易资格,客户需持本人有效证件和任一网银关联账户前往营业网点柜台办理用户名找回或密码重置。在网上银行交易资格暂停期间,客户办理柜台业务不受影响。

客户动态口令或手机交易码当日连续5次输入错误,中国银行将临时锁定客户该网银安全认证工具功能,系统次日解锁或由银行鉴别客户身份后当日解锁;若动态口令、手机交易码连续累计15次校验未通过或USBKEY数字安全证书连续累计5次校验未通过,中国银行将暂停客户该网银安全认证工具功能,客户需持本人有效证件和被锁定的认证工具前往营业网点柜台办理解锁或申领新的认证工具。

第九条 客户身份认证方式不同,则系统设置的统一限额不同。客户可以通过网银服务功能设置低于系统统一限额的自身交易限额。根据监管要求,客户可在柜台设置网银和手机银行渠道向他人转账日累计限额和年累计限额。目前,该限额在银行端的上限分别为日累计5亿元、年累计500亿元、日累计最大10万笔。同时,如客户的向他人转账日累计限额超过30万元,转账交易提交时系统会向客户进行提示。目前系统统一限额(人民币)具体如下:

网上银行个人理财版客户服务范围及限额设定
交易名称 安全认证工具 单笔最高限额 每日累计 每月累计
关联账户转账 - 1亿 1亿 -
中行内转账汇款 手机交易码 5千 5千 -
动态口令牌 50万 50万 -
数字证书 500万 500万 -
非关联信用卡还款 手机交易码 5千 5千 -
动态口令牌 50万 50万 -
数字证书 500万 500万 -
主动收款 手机交易码 5千 5千 -
动态口令牌 50万 50万 -
数字证书 500万 500万 -
跨行转账汇款(普通转账) 手机交易码 5千 5千 -
动态口令牌 50万 50万 -
数字证书 500万 500万 -
ATM无卡取款 手机交易码/动态口令牌/数字证书 2千 2千 -
个人定期存款 - 1亿 1亿 -
跨境汇款 动态口令牌/数字证书 等值5万美元 等值5万美元 -
代缴费相关交易 手机交易码 5千 5千 -
动态口令牌/数字证书 40万 40万 -
外汇交易 手机交易码/动态口令牌/数字证书 5000万 - -
账户贵金属交易 手机交易码/动态口令牌/数字证书 5000万 - -
基金交易 手机交易码/动态口令牌/数字证书 5000万 - -
记账式国债交易 手机交易码/动态口令牌/数字证书 5000万 - -
第三方存管交易 手机交易码/动态口令牌/数字证书 5000万 - -
银商转账 手机交易码 100万 100万 -
动态口令牌/数字证书 1000万 1000万 -
B股银证转账 动态口令牌/数字证书/手机交易码 5000万 - -
期权 动态口令牌/数字证书/手机交易码 5000万 - -
贵金属代理 动态口令牌/数字证书/手机交易码 5000万 - -
贵金属积存 动态口令牌/数字证书/手机交易码 1000万 1000万 -
银期转账 动态口令牌/数字证书/手机交易码 1亿 1亿 -
网银支付 手机交易码 5千 5千 -
动态口令牌 50万 50万 -
数字证书 350万 350万 -
协议支付 手机交易码/动态口令牌/数字证书 1千 5千 -
理财直付 手机交易码 5万 5万 -
动态口令牌/数字证书 500万 500万 -
中银理财计划 手机交易码/动态口令牌/数字证书 5000万 - -
网上专属理财 手机交易码/动态口令牌/数字证书 5000万 - -
结构性理财 手机交易码/动态口令牌/数字证书 5000万 - -
跨行现金管理——跨行实时收款 手机交易码/动态口令牌/数字证书 5万 - -
跨行现金管理——跨行转账汇款(实时转账) 手机交易码 5千 5千   -
动态口令牌/数字证书 5万 20万 -
授权支付签约 手机交易码/动态口令牌/数字证书 5千 5千 5万
中银财互通 手机交易码 5千 5千 -
动态口令牌/数字证书 31.5万 31.5万 -
本人电子现金账户充值 手机交易码/动态口令牌/数字证书 5千 5千 -
他人电子现金账户充值 手机交易码/动态口令牌/数字证书 5千 5千 -
跨行无卡支付 手机交易码/动态口令牌/数字证书 5万 -
密码汇款 手机交易码/动态口令牌/数字证书 2千 2千 -
保险 手机交易码/动态口令牌/数字证书 1000万 1000万 -
小微企业转账 数字证书 500万 500万  

 

网上银行个人贵宾版客户服务范围及限额设定
交易名称 安全认证工具 单笔最高限额 每日累计 每月累计
关联账户转账 - 10亿 10亿 -
中行内转账汇款 手机交易码 5千 5千  
动态口令牌 200万 200万 -
数字证书 500万 500万 -
非关联信用卡还款 手机交易码 5千 5千  
动态口令牌 200万 200万 -
数字证书 500万 500万 -
主动收款 手机交易码 5千 5千 -
动态口令牌 200万 200万 -
数字证书 500万 500万 -
跨行转账汇款(普通转账) 手机交易码 5千 5千  
动态口令牌 200万 200万 -
数字证书 500万 500万 -
ATM无卡取款 手机交易码/动态口令牌/数字证书 2千 2千 -
个人定期存款 - 10亿 10亿 -
跨境汇款 动态口令牌/数字证书 等值5万美元 等值5万美元 -
代缴费相关交易 手机交易码 5千 5千 -
动态口令牌/数字证书 40万 40万 -
外汇交易 手机交易码/动态口令牌/数字证书 1亿 - -
账户贵金属交易 手机交易码/动态口令牌/数字证书 1亿 - -
基金交易 手机交易码/动态口令牌/数字证书 1亿 - -
记账式国债交易 手机交易码/动态口令牌/数字证书 1亿 - -
第三方存管交易 手机交易码/动态口令牌/数字证书 1亿 - -
银商转账 手机交易码 100万 100万 -
动态口令牌/数字证书 1000万 1000万 -
B股银证转账 手机交易码/动态口令牌/数字证书 1亿 - -
期权 手机交易码/动态口令牌/数字证书 1亿 - -
贵金属代理 手机交易码/动态口令牌/数字证书 1亿 - -
贵金属积存 手机交易码/动态口令牌/数字证书 1000万 1000万 -
银期转账 手机交易码/动态口令牌/数字证书 10亿 10亿 -
网银支付 手机交易码 5千 5千 -
动态口令牌 200万 200万 -
数字证书 350万 350万 -
协议支付 手机交易码/动态口令牌/数字证书 1千 5千 -
理财直付 手机交易码 5万 5万 -
动态口令牌/数字证书 500万 500万 -
中银理财计划 手机交易码/动态口令牌/数字证书 1亿 - -
网上专属理财 手机交易码/动态口令牌/数字证书 1亿 - -
结构性理财 手机交易码/动态口令牌/数字证书 1亿 - -
跨行现金管理——跨行实时收款 手机交易码/动态口令牌/数字证书 5万 - -
跨行现金管理——跨行转账汇款(实时转账) 手机交易码 5千 5千 -
动态口令牌/数字证书 5万 50万 -
授权支付签约 手机交易码/动态口令牌/数字证书 5千 5千 5万
中银财互通 手机交易码 5千 5千 -
动态口令牌/数字证书 31.5万 31.5万 -
本人电子现金账户充值 手机交易码/动态口令牌/数字证书 5千 5千 -
他人电子现金账户充值 手机交易码/动态口令牌/数字证书 5千 5千 -
跨行无卡支付 手机交易码/动态口令牌/数字证书 5万 -
密码汇款 手机交易码/动态口令牌/数字证书 2千 2千 -
保险 手机交易码/动态口令牌/数字证书 1000万 1000万 -
小微企业转账 数字证书 500万 500万  

注:

1. 长城信用卡转出交易限额受其发卡系统限额控制,目前该发卡系统单笔及每日累计最高转出限额为人民币500万元。

2. 网上支付限额将根据不同商户及卡类型(借记卡、长城卡、中银卡等)在上述限额下分别设置,不同商户的限额可能不同,详情以相关商户公告为准。

3. 代缴费相关交易的限额将根据不同分行开通的代缴费种类在上述限额下分别设置,详情请见当地分行公告或系统提示。

4. 不同期货公司对客户进行期转银交易金额有不同限制,具体以期货公司规定为准。

5. 根据目前国家外汇管理局的规定,当日累计等值5万美元以下的外币跨境汇款可通过网银直接办理,超过等值5万美元的外币跨境汇款需客户提供证明到柜台办理。

6.个人网银理财版和贵宾版中行内转账、国内跨行转账和跨境汇款、网络支付交易均需逐笔通过安全认证工具认证。

7.需要进行网银大额转账的客户可到我行营业网点申请签约定向收款人并使用中行内转账汇款、国内跨行转账汇款(含普通、实时)、非关联信用卡还款进行大额转账,相关情况请与我行大堂经理或营业网点联系。

8. 中行内转账汇款非关联信用卡还款、主动收款交易共享统一的日累计交易限额。

第十条 客户应确保登录正确的中国银行网址(http://www.boc.cn),直接输入该网址或将该网址添加到浏览器的“收藏夹”中,避免通过电子邮件或其它超级链接方式间接访问中国银行网站。中国银行为客户提供了预留信息验证服务,以帮助客户有效识别假网站,建议客户在首次使用网上银行服务时及时设置预留信息,并除在中国银行办理业务使用外,不向任何其他人、其他网站、电话或短信的问询提供预留信息内容。

第十一条 客户应确保使用网上银行服务的计算机以及储存在计算机系统和通讯系统中信息的安全性。下载并安装由中国银行提供的用于保护客户端安全的控件,定期下载安装最新的操作系统和浏览器安全程序或补丁,安装防火墙,安装并及时更新杀毒软件等。

第十二条 客户使用中国银行网上银行服务须按中国银行对外公布的服务收费业务价格支付相关费用。除非另有约定,网银服务年费等费用的扣费账户为客户的网上银行注册账户,资金转账汇款相关服务费用的扣费账户为客户的转出账户。

第十三条 客户申请网上银行B股银证转账、第三方存管、银期转账等投资服务功能应以柜台开通相应投资服务功能为前提。客户通过网上银行渠道操作外汇买卖、国债买卖、账户贵金属买卖、第三方存管、银期转账、小额结售汇等具体功能时,必须遵守外汇交易、国债交易、证券交易、期货交易、小额结售汇管理机构制定的相应交易规则和业务规定,并在首次使用本交易时与中国银行网上签署相关补充协议并通过安全认证工具认证。

第十四条 为方便客户网上支付交易,中国银行面向持卡客户提供“中银快付”服务。“中银快付”服务以我行银行卡(包括借记卡、长城信用卡、中银信用卡等)为媒介,客户可在首次中银快付订单支付过程中通过必要的交易认证后自助开通“中银快付”服务并完成订单支付。客户通过银行卡号、手机号、姓名、证件信息、手机交易码、银行卡密码等信息认证后完成注册签约,后续可通过银行卡号、手机号和手机交易码等认证方式进行网上支付。同时,客户也可在网上银行登录入口页面自助开通、关闭中银快付服务。中银快付限额将根据不同商户及卡类型灵活控制,不同商户的限额可能不同,详情以相关商户公告为准。

第十五条 中国银行在网站或网上银行服务升级前将提前予以公告,请客户予以关注。对于网上银行服务升级需中断服务的、或因不可抗力等异常因素导致中国银行无法提供网上银行服务的,请客户采用中国银行其他渠道服务,如柜台服务、电话银行等。

第十六条 根据国家规定和监管要求,中国银行定期检验本业务规则的适用性,及时根据业务和技术的发展需要更新本业务规则,并将通过适当方式提前公告。请各用户经常阅读本业务规则。客户使用中国银行网上银行服务,须遵守本业务规则。

第十七条 中国银行系统升级、业务变化或收费变更,或根据业务发展需要修改本规则,中国银行将提前进行公告,不再逐一通知客户。若客户有异议,有权选择注销相关服务,若客户未注销相关服务或继续接受相关服务,即视为客户同意并接受该变更或修改,相关业务或规则按变更或修改后的内容执行。

注:本业务规则所称“公告”指在中国银行营业网点及门户网站【http://www.boc.cn】等进行公告。

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