服務熱線:95566信用卡熱線:40066 95566

當前位置:首頁 > 關于中行 > 消費者權益保護
網銀登錄

2021年“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民”活動宣傳:了解金融知識

2021-09-16

為幫助大家了解基礎金融知識和服務相關知識,這里梳理了個人征信、銀行卡安全、支付工具使用、存款保險制度、投資理財知識,快來看看自己了解多少吧!


個人征信

簡單來說,征信就是專業化的、獨立的第三方機構為您建立信用檔案,依法采集、客觀記錄您的信用信息,并依法對外提供您的信用報告的一種活動。征信記錄了您過去的信用行為,這些行為將影響您未來的經濟活動。

個人信用報告是征信機構出具的記錄您過去信用信息的文件,是個人的“經濟身份證”,它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況,方便您達成經濟金融交易。如果您有逾期記錄,銀行在放貸時會更加慎重,不利于您獲得貸款或增加您的貸款成本;如果您的征信有問題,申請信用卡也會很困難;此外越來越多的用人單位錄用員工時強調個人信用。

自逾期貸款清償之日起,逾期記錄在個人信用報告中保存五年。

在日常生活中,要注意維護好自己的個人信用,如果已有逾期記錄,應盡快還款,避免再次發生,如果發現逾期信息有誤,應盡快通過正規渠道提出申請,及時糾正,防范征信“洗白”騙局。

銀行卡安全

銀行卡分為借記卡和信用卡。

借記卡是銀行發行的先存款后消費(或取現),沒有透支功能的銀行卡。許多人習慣叫它儲蓄卡。

信用卡是銀行給與持卡人一定的信用額度,持卡人可以在信用額度內先消費(透支)、后還款的銀行卡。

當前,有不法分子為了實施詐騙、洗錢、賭博等違法行為,會誘騙中老年人到銀行開立銀行卡,然后借用、租用、購買其銀行卡開展違法活動。按照法律法規,如果一張卡涉案,則該卡所有人名下所有卡或者業務都有可能被暫停,將會對生活造成很大影響。如果主動出租、出借、出售個人銀行卡,會被記入個人征信報告、5年內暫停所有非柜面業務和支付業務、不得開立新賬戶,更嚴重的還有可能涉嫌犯罪,將承擔刑事法律責任。

支付工具使用

支付工具就是實現經濟活動的一種交易方式,它是隨著商品賒賬買賣的產生而出現的。最初的支付工具是貨幣,隨著全球經濟的高速發展,支付工具也越來越多,開始逐漸產生一批虛擬支付工具,開始向電子化支付工具轉變,如網上支付、快捷支付、移動支付等。

日常支付安全提示:POS機刷卡時,請不要讓銀行卡(賬戶)離開您的視線范圍,輸入密碼時請注意遮蔽鍵盤;不要隨意在網絡留下包含自己銀行卡(賬戶)號、證件號、姓名、手機號等敏感信息的資料,以防信息泄露;勿將銀行賬戶密碼與互聯網郵箱、購物平臺、游戲賬戶等密碼全部設置為同一密碼;在手機和電腦等終端設備安裝殺毒軟件,在安全的網絡環境下使用手機銀行和網上銀行;避免通過公用WIFI進行支付,不在網吧等公共場所進行網上交易,以免泄露賬號及密碼等信息;不要掃描來源不明的二維碼、登錄不明網站,避免被不法分子植入木馬病毒。

存款保險制度

存款保險又稱存款保障,是指國家通過立法的形式,設立專門的存款保險基金,明確當個別金融機構經營出現問題時,依照規定對存款人進行及時償付,保障存款人權益。

根據存款保險條例,存款保險覆蓋所有吸收存款的銀行業金融機構,包括在我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等。被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。但是,金融機構同業存款、投保機構的高級管理人員在本投保機構的存款以及存款保險基金管理機構規定不予保險的其他存款除外。

存款保險作為國家金融安全網的一部分,其資金來源主要是金融機構按規定交納的保費。

根據存款保險條例,存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的,實行全額償付;超出最高償付限額的部分,并不是就沒有安全保障了。即使個別銀行出現問題,通常是通過市場手段,運用存款保險基金促成健康的銀行收購問題銀行,將問題銀行的存款轉移到健康的銀行,確保金融服務不中斷,使存款人權益得到充分保護。

根據存款保險實施工作安排,中國人民銀行授權參加存款保險的金融機構使用存款保險標識。通過存款保險標識這種直觀、醒目、具有公信力的方式,有助于儲戶特別是金融知識相對匱乏的基層儲戶更加方便地識別參加存款保險的金融機構,更好地了解其存款受到國家存款保險制度的法律保障,有利于更好地保護存款人和參加存款保險的金融機構的合法權益。

投資理財

投資理財產品是有資質的產品發行機構設計并發行,將籌集到的資金,根據產品合同約定,投入到金融市場和購買金融產品,獲取投資收益后,再根據合同約定進行收益分配的一種金融產品。

銀行銷售的投資理財產品分為自營理財產品和代銷產品,銀行的代銷產品包括:代銷各類理財子公司理財產品、代銷基金、代銷保險等等。在購買前需要了解清楚產品的自營或代銷性質。

不同的投資理財產品風險等級不一樣,在購買投資理財產品前,投資者需要先進行風險承受能力的測評,才能購買與其風險測評等級相匹配的產品;還有的產品需要進行合格投資者身份認定,因此要仔細聽銀行工作人員講解。

投資理財產品不像儲蓄存款存取較為靈活,購買前需要提前做好近期資金使用的規劃。

根據規定,投資者經銀行銷售人員推薦購買理財產品,要先進行雙錄后才能購買,對于投資者來說,“雙錄”相當于留下了銷售證據,對投資者是增加了一重保護。(“雙錄”,即對產品營銷推介過程的錄音錄像。)

在銀行營業場所購買理財產品時,可以通過銀行內設置的產品查詢平臺查詢產品信息,并且需要在專門的銷售專區進行“雙錄”,同時注意查看推薦產品的銀行工作人員是否有銷售資格。進行“雙錄”時,投資者需要與銀行工作人員同框入鏡,影音資料需要清晰、完整和連貫,在聽取銀行工作人員介紹業務并確認知曉風險、同意辦理業務后,即完成雙錄。

相關信息