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發揮“頭雁效應” 中行多維度支持小微企業發展【中國銀行保險報網】

2020-05-25

截至今年4月末,中行普惠型小微企業貸款余額4872億元,較年初新增742億元,增幅18%。同時,實現了不良余額、不良率較年初的“雙降”。

今年以來,中行繼續發揮國有大型銀行的“頭雁效應”,通過加大信貸投放支持、開辟授信綠色通道、降低企業融資成本、提供專項金融服務方案、聚焦重點支持行業企業等多項舉措,精準響應小微企業需求,為小微企業提供了有力度、有速度、有溫度的普惠金融服務,多維度支持小微企業發展。

有力度 專項金融服務方案持續落地

截至今年一季度末,中行“兩增兩控”口徑普惠金融貸款新增644億元,增幅15.59%。中行持續加大對小微企業支持力度,著力加強產品創新,優化金融服務,一系列支持小微企業的專項金融服務方案陸續落地。

在小微企業集中的浙江,中行浙江省分行聯合浙江省經濟和信息化廳開展“雛鷹助飛”金融服務專項行動,深化銀政合作機制,強化信息共享和政策協同,確保銀政企三方精準對接、精準滴灌,共促中小微企業高質量發展。

“雛鷹助飛”專項金融服務聚焦“專精特新”培育企業,根據企業不同成長階段發展特點和金融需求,分階段、分層次、分類別為企業量身定制服務方案。

杭州麥樂克科技股份有限公司是國家級高新技術企業,主要生產溫度傳感器。在缺乏流動資金且無法提供不動產抵押物的情況下,企業依靠“雛鷹助飛”綜合金融服務方案,獲得900萬元貸款。從發起貸款申請到收到放款不到10天時間,企業得以及時擴大生產,支援抗疫。

目前,中行浙江省分行已與4家首批享受到“雛鷹助飛”專項金融服務方案優惠政策的代表企業簽署合作協議。

此外,中行還通過貸款利率優惠、信貸風險補償、幫扶企業紓困、綠色審批通道等措施,以“復工復產貸”“助企成長貸”“冠軍企業貸”“技改助力貸”“小微園區貸”五大特色產品,支持“專精特新”培育企業發展。

有速度 專辟綠色授信通道快速響應

“在我們最需要資金支持的時候,‘中行速度’為我們解了燃眉之急。”四川省老肯醫療科技股份有限公司負責人對中行及時提供金融服務表示感謝。

今年1月30日,湖北武漢火神山醫院商請提供批量醫用空氣消毒設備的函件,擺在了老肯醫療董事長辦公桌上。此刻,讓老肯醫療焦慮的是,如何落實原材料采購資金。

得知企業困難后,中行四川省分行迅速行動,現場了解企業情況及融資需求,很快就達成了300萬元授信意向。

放款時間每快一秒,就意味著防疫物資到達抗疫前線的時間早一秒。為盡早實現貸款投放,分行現場收集相關授信資料,立即成立專項工作小組,積極解決節假日期間貸前調查、貸中審批、貸款發放以及系統控制等方面問題,為客戶授信審批開辟綠色通道。

近幾個月,中行各地分行涌現了很多這樣支持企業抗疫、復工復產的案例。

“中行的融資效率太給力,融資款兩小時到賬!”山東一家紡織企業負責人在朋友圈手動點贊中行。這家企業是當地重點出口企業,疫情發生后上下游供應鏈均受到不同程度影響,資金驟然緊張,出口項下訂單履約面臨較大困難。中行山東省分行聞訊后及時為企業提供融資8000萬元。

為支持受疫情影響的出口企業,中行開辟綠色通道,快速響應融資需求,并積極落實外匯便利化措施,全力保障企業出口單證、跨境收款服務效率。對于抗疫相關行業企業,中行開辟應急貸款或專項貸款審批發放綠色通道,確保客戶如期如需獲得優惠、便捷的資金。

有溫度 同舟共濟共克時艱

疫情發生以來,中行通過新增優惠利率貸款、延期還本付息、展期續貸、減免利息等措施,幫助小微企業渡過難關,復工復產。

為支持企業渡過難關,中行根據客戶實際情況,逐筆降低普惠型小微企業貸款利率,持續降低小微企業綜合融資成本。對受疫情影響的普惠型小微企業和普惠型疫情防控客戶提供優惠利率貸款,減免相關手續費用,加大信用貸款投放力度,提供金融活水。

浙江青蓮食品股份有限公司是浙江省最大的豬肉生產企業之一,是“菜籃子”國家重點龍頭企業之一,被列入國家級疫情防控重點企業名單。受疫情影響,企業資金回籠減慢,加上擬增加儲備肉庫存,資金缺口逐漸凸顯。中行僅用3天時間就為企業新增1億元信用授信,并于2月成功投放首筆5000萬元央行專項再貸款,貸款利率低于當期LPR 165bp,還減免了所有手續費。

疫情突如其來,幫扶紓困普惠客群顯得更為迫切。對于受疫情影響正常經營、暫時遇到困難的普惠型小微企業,中行根據實際情況,通過展期、調整還款計劃、貸款重組、敘做無還本續貸產品等方式,予以全力支持。

中行湖北省分行全面摸排省內貸款企業情況,對疫情期內貸款到期的客戶進行妥善安排部署,摸排可能因為不能及時復工、上下游企業資金鏈緊張等原因無法正常還款的普惠企業,逐戶研究提出解決方案,幫助企業渡過眼前難關。

中行湖北省分行還通過“稅易貸”“融易貸”“煙草貸”等產品全力幫助小微企業主、個體工商戶恢復生產運營;對于涉及疫情防控所需藥品、物資的小微企業主、個體工商戶申請經營性貸款,給予貸款全流程優先安排,并在現行利率基礎上下調0.5個百分點。

拓維度 創新服務精準施策化解難題

小微企業量多面廣,中行將視角擴展至更多不同場景、不同類型的小微企業,精準施策,化解企業難題。

疫情發生后,出口企業普遍面臨復工延遲、物流不暢、訂單新增乏力、日常成本不減等困難,資金鏈緊張問題尤為突出。中行主動擔當大行責任,加大資金支持力度,特別針對中小微出口企業特點,通過出口保理、出口信保融資、出口福費廷等結構化產品,幫助企業及時回籠資金,加快資金周轉。同時,中行還聚焦外貿新業態,為跨境出口電商、外貿綜合服務平臺企業提供在線代理出口收匯等金融服務。

今年4月,依托中行全球布局和金融專業優勢,相關部門和中行共同研究推出《支持步行街改造提升專屬金融服務方案》,圍繞步行街小微商戶結算與融資等四個方面,提出支持舉措,解決街區商戶特別是小微商戶在復工營業中遇到的資金周轉困難等問題。

中行對小微企業的服務還延伸至養老領域。隨著人口老齡化程度不斷加深,“銀發經濟”將成為推動我國經濟發展的重要引擎之一。中行積極探索和創新養老金融服務模式,以國有大行的責任擔當,不斷提升普惠金融服務的深度與廣度,為養老行業發展提供堅強保障。

在海南,中行創新推出針對社會養老機構融資難問題的普惠金融專屬信貸服務方案——“中銀頤享貸”,創新采用無抵押擔保方式,實行普惠金融優惠利率。

海南一家民營養老機構擁有床位約600張,是海口市民政局構建失能老人養老服務體系的主要合作伙伴。該院新修的大樓在疫情前建成,但未鋪設服務設施。隨著疫情緩解,前期因疫情暫停入院的老人陸續開始入住,服務設施出現短缺,亟需資金采購。在獲悉相關情況后,中行海南省分行在短短一周內,為該機構發放了600萬元貸款。

促實體 優化金融服務力促經濟高效恢復

經歷了疫情考驗,中行的金融支持正為復工復產企業帶來“春風春雨”。

連月來,中行湖北、北京、浙江、廣東等地分行以及中銀富登村鎮銀行,不斷加大信貸投放,持續優化金融服務,開啟金融創新窗口,促進實體經濟高效有序恢復。

在湖北。中行湖北省分行抗疫慎終如始,力挺復工復產:與湖北省相關部門聯合開展“抗疫情、穩增長”專項融資工作,與相關部門聯合開展“穩外貿、穩外資”金融服務活動,聯動中銀資產和湖北高投集團發行湖北省首筆抗疫專項基金50億元,協助兩家企業發行疫情防控專項債合計55億元。

中行湖北省分行還推出“復工貸”,采取利率優惠、延長還款周期、提供續貸支持、強化線上服務等措施,支持疫情防控和民生保障相關行業、企業。“復工貸”在湖北一經推出,一個月便審批了1億元。

在北京。為支持首都地區餐飲企業加快恢復營業,中行北京市分行創新推出了“中銀餐飲通寶”,向餐飲企業提供專項普惠金融貸款服務。“中銀餐飲通寶”致力于幫助餐飲企業解決融資難題,精準匹配餐飲企業在品牌升級改造、精細運營、線上銷售等方面的新需求,深入了解客戶供應鏈上下游企業需求,并積極與第三方平臺開展合作,為餐飲服務企業提供服務。

一家全國大型餐飲連鎖企業受疫情嚴重影響,復工復產現金流緊張。中行北京市分行迅速為該客戶旗下的多個企業提供3400萬元融資支持。目前,中行北京市分行已累計為14戶中小餐飲企業提供資金超過1億元,還有10余戶餐飲企業客戶項目正在有序推進中。

在浙江。中行浙江省分行出臺“普惠金融十二條”,開發多項創新產品,積極紓解企業融資難題。“稅易貸”是中行浙江省分行近期新推出的全線上個人經營貸款產品,通過相關部門數據,實時核定小微企業主的經營貸款額度,支持隨借隨還,最高限額50萬元。

在廣東。中行廣東省分行發揮跨境金融優勢,全力支持外貿企業。今年一季度,分行累計辦理外幣貿易融資業務及進口開證合計超28億美元,辦理國際貿易結算業務327億美元。

作為全國較大的村鎮銀行集團,中銀富登80%以上的客戶都是受疫情影響較嚴重的小微企業、個體工商戶及“三農”客戶,復工復產難度較大。為此,中銀富登推出“復工貸”專項貸款產品,面向已復工或擬復工的小微、“三農”等客戶,支持采購原料、產品銷售等活動。

來源:中國銀行保險報網 2020-05-22

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