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中國銀行:融通資金鏈 確保中小微【《中國金融家》雜志】

2020-08-14

小微企業是市場主體的主力軍,也是經濟發展的新引擎,引擎不能長時間停頓。為支持小微企業發展,中國銀行升級金融服務,創新機制體制,加強授信支持,精準滴灌,破解小微企業融資難題。

創新產品 推出科技成果轉化貸

6月1日上午,李克強總理考察山東煙臺藍色智谷,與部分小微企業主開了個“站談會”。獲知一位從事“互聯網+教育”的小微企業的員工30%是博士和碩士、其余均為本科以上,李克強說,金融機構不僅要把知識產權作為融資擔保依據,而且要研究將人力資本作為授信額度擔保的重要依據。

這家企業就是山東十二學教育科技有限公司(以下簡稱“十二學公司”)——一家深耕中小學教育的互聯網公司。作為典型的科技型“雙創”企業,十二學公司因缺乏固定資產抵押,難以獲得融資支持,成為制約企業發展壯大的瓶頸。針對科技型“雙創”企業特點,中國銀行創新推出“科技成果轉化貸”“人才貸”等普惠金融產品,將知識產權、應收賬款、訂單融資作為融資擔保依據,并核定符合條件的行業領軍人物個人信用額度,支持企業低成本融資,助力“大眾創業,萬眾創新”。

2018年,十二學公司首次獲得銀行的融資支持。中國銀行為其投放“科技成果轉化貸”150萬元,并且提供了最優惠利率。2019年,中國銀行再次追加投放貸款,達到380萬元。今年6月2日,總理“站談會”后第一天,中國銀行迅速行動,結合客戶需求,按照業務流程,為十二學公司批復授信額度1500萬元,均為LPR基準利率。

中國銀行與十二學公司的合作遠不止融資。2016年,雙方就開始合力探索金融與教育的融合,著力打造教育場景生態金融。當時,十二學公司正在研發“12XUE”軟件產品,深挖中小學教學領域互聯網+市場。中國銀行山東省分行迅速成立工作小組,與十二學公司共同走訪當地中小學了解需求,最終推出“中銀十二學”產品,將學校、教師、中小學生和家長之間的高效協作構建成一個教育生態圈。產品整合校園場景,包括智慧教育云平臺、智慧課堂、云端繳費等模塊,將低頻的金融功能與高頻教育非金融功能相結合,開創“互聯網+教育+金融”新型業務模式。2017年,在中國銀行的牽線搭橋下,“12XUE”在煙臺三中試點落地。今年疫情防控期間,煙臺三中運用“12XUE”平臺進行網絡教學,受到教師、學生和家長廣泛好評。

“真的非常感謝中國銀行,我們公司才有機會把產品設想落地,把中小學教育服務市場做大,努力成為這個領域的佼佼者。”談及與中國銀行的合作,十二學公司負責人王經理感慨道。在中國銀行的共同拓展和大力支持下,十二學公司先后在煙臺當地簽約各類中小學34家,在山東省內簽約合作學校70余家,并逐漸將業務范圍拓展到上海、深圳、陜西等地區。

記者了解到,今年5月中國銀行發布了《支持教育行業中小微主體復工復產十條》,推出100億元專項信貸規模,做到專項規模、應保盡保,根據企業實際經營及風險狀況給予優惠利率,整合公司授信、普惠金融以及個人經營貸等產品,滿足大中小微教育行業不同機構的授信需求。未來,中國銀行還將根據輕資產、重智力的“雙創”企業特點,綜合考慮知識產權、人力資本、人才儲備、共同借款人等要素,重建審批模型,優化審批流程,提高審批時效,進一步降低融資成本,助力“大眾創業,萬眾創新”。

三年千億元 “雛鷹助飛”浙江小微企業騰飛

近日,中國銀行浙江省分行與浙江省經濟和信息化廳聯合開展“雛鷹助飛”金融服務專項行動,銀政合力,精準滴灌,共促中小微企業高質量發展。

根據協議,中國銀行浙江省分行轄內機構和各地經信部門將深化銀政合作機制,強化信息共享和政策協同,建立合作推進、培訓服務、“伙伴銀行”、交流評價等四大機制,推出三年總授信額度1000億元的“雛鷹助飛”專項金融服務,確保銀政企三方精準對接服務,快速滿足中小微企業的融資需求。

據悉,“雛鷹助飛”專項金融服務,具有突出支持重點、精準實用、操作便捷三大特點。服務聚焦專精特新培育企業、小升規及其培育企業、隱形冠軍及其培育企業,以及小微企業園。信貸產品根據企業各個培育成長階段的發展特點和金融需求開發設計,分階段、分層次、分類別為企業量身定制。中國銀行將對小升規(“規模以上企業”)培育企業提供最高150萬元信用貸款授信額度,企業升規后信用貸款授信額度最高升至300萬元;對隱形冠軍培育企業提供最高1000萬元信用貸款授信額度,隱形冠軍企業信用貸款授信額度最高升至2000萬元。若企業提供其他有效擔保,授信金額可根據實際情況增加,如隱形冠軍培育企業和隱形冠軍企業授信金額最高分別可達5000萬元和1億元。

升級服務 全面促進湖北重啟

湖北和武漢是新冠肺炎疫情防控斗爭的重中之重和決勝之地,受疫情沖擊最為嚴重。中國銀行堅決履行國有大行責任,抗疫慎終如始,將支持湖北小微企業全面復工復產作為工作突破口,全面優化產品和服務,全力支持湖北經濟社會發展。

為強化對湖北省疫情防控、復工復產的金融支持,中國銀行總行為湖北省分行配置專項貸款規模500億元,并適當放寬公司貸款、普惠金融和小微企業貸款定價授權。

通過分析不同類型企業受疫情影響的情況,中國銀行湖北省分行進一步整合金融服務方案,為客戶量身打造普惠金融產品。針對進出口企業提供“進出口通寶”產品,針對核心企業上下游客戶提供供應鏈融資產品,針對結算需求旺盛的企業提供“結算通寶”,為優質納稅企業提供“中銀E稅貸”,為科創型企業提供“中銀科技貸”“投貸聯動”,為復工復產企業提供“中銀復工貸”等,分門別類滿足客戶資金需求。

武漢一家從事服飾生產加工的小微企業復工后,陷入備貨資金緊張的窘境,為此向中國銀行湖北省分行申請“中銀復工貸”,僅用2個工作日即獲得一年期20萬元低利率貸款,解決了燃眉之急。目前,企業已開足馬力,恢復生產。

疫情發生以來,不少中小微企業貸款償還能力受到影響。中國銀行湖北省分行逐戶摸排企業受疫情影響情況,通過無還本續貸產品“中銀接力通寶”,無門檻、無條件滿足存量授信企業續貸需求。對于在疫情期間發生的訴訟、經營下滑、人行征信瑕疵等問題,均給予例外容忍,不作為貸款核定依據。對于確有實際困難且有資金需求的普惠小微客戶,主動換位思考,急客戶所急,降低信用評級準入門檻,幫助小微企業渡過難關。

為支持個體工商戶有序復商復市,中國銀行湖北省分行積極對接武漢個體工商戶紓困專項資金“漢融通”平臺,為個體工商戶提供高效便捷的融資服務。“沒想到我這個早點店也能貸款,不到2天時間資金就到賬了!”武漢市黃陂區一家小吃店老板黃女士說,她成功借助“漢融通”平臺,獲得中國銀行20萬元貸款,并享受財政部門按照不超過1年期貸款市場報價利率(LPR)加50BP全額貼息。這也是武漢市發放的首批個體工商戶紓困專項資金貸款之一。貸款到位了,小吃店火了,市場主體也活了。

來源:《中國金融家》雜志 馬騰躍 2020-08-13

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