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《宏觀觀察》2020年第30期:新冠疫情下商業銀行資產質量變化趨勢及其應對策略

2020-08-04

梁斯 中國銀行研究院

經濟下行壓力加大疊加新冠疫情沖擊,商業銀行資產質量管理難度上升。本文在分析商業銀行不良貸款率變化基礎上,從不良貸款凈生成率、逾期貸款率及企業償債能力等角度對商業銀行資產質量進行評估。結果發現:五大行和股份行通過核銷及轉出穩定了不良貸款率,并通過計提貸款損失準備應對不良形成速度加快,企業償債能力下降、資產負債率上升導致銀行不良資產壓力明顯高于名義不良。但從全球范圍內看,我國商業銀行不良貸款率在新興市場國家中處于較低水平,仍在可控范圍內。

整體看,新冠疫情對商業銀行資產質量的影響已開始顯現,未來我國經濟發展面臨的內外部形勢仍然十分嚴峻,企業經營狀況惡化,資金周轉周期延長的問題更加突出,2020年起商業銀行資產質量管理難度將明顯上升。針對商業銀行后續資產質量管理工作,提出如下建議:合理計提貸款損失準備,做好風險對沖工作,加快不良清收;劃分風險響應區域,分類施策,準確評估資產風險;加大與其他機構合作,分擔業務風險,確保資產安全;積極支持受疫情影響較大的行業,多措并舉穩定客戶關系,共度時艱;推動線上化業務發展,拓寬收入來源,彌補不良損失。

 

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