作 者：邱亦霖、梁斯 中國銀行研究院

面對人口結構變化與老齡化進程加速，健全發展養老金融第三支柱已經成為十四五時期重要內容。伴隨個人養老金制度正式落地，養老理財將成為第三支柱個人養老金融的重要組成部分，是實現普惠型養老金融的重要發展方向。目前我國養老理財處在試點階段，發行規模持續上升。但也存在養老理財試點范圍與額度相對有限，理財產品的設計差異化不突出，投資者主動參與積極性不高、投資者教育亟待加強等方面的問題。未來，在進一步推動養老理財發展的過程中，在監管與制度建設方面，要加強監管，加大對養老理財的政策支持力度，鼓勵并規范其健康發展。在市場建設方面，商業銀行可充分發揮自身優勢，全面推進個人養老金資金賬戶落地，發掘業務空間。理財公司可進一步豐富養老理財產品體系，健全產品風險管理體系。最后，要注重增強居民主動養老意識，加強投資者教育。

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