現時眾多的付款方式中信用卡無疑是最受到廣泛運用的一種，可以免卻日常生活、外出旅遊攜帶大量現金的麻煩，亦有助你網上輕鬆購物，只要應用得宜，更可謂是你生活中的好伙伴。不過有些人卻因為刷卡方便，不時「先使未來錢」甚至未能如期清還卡數，引致債台高築。那麼，如何利用信用卡成為你的理財工具，就需要知道使用信用卡的竅門。

(一)慎選信用卡：在刷卡前應想一想，衡量購物的需要，勿為優惠而過度消費，亦要考慮自己是否有能力還款。每張信用卡的條款有所不同，申請前應了解信用卡的各項收費標準，例如年費、外幣簽賬交易費、過期還款的收費和利息等。可以向銀行查詢可否豁免信用卡年費的條件，節省費用支出。

(二) 知悉卡數利息：信用卡利息有多高？一般年息率約為30%，個別銀行會略低一些，如果你沒有還清卡數，便需要負擔高昂的利息支出。經常問，只還最低還款額﹙即Min Pay﹚可行嗎？很多人都以為還 Min Pay可以攤分財政負擔，其實剛巧相反，只還Min Pay不能幫助你之餘，更會大幅加劇財務負擔。如信用卡欠款20,000元，年息率30%，每月產生利息就有500元！所以，堅持每月全數繳清卡數，避免因為忘記交款而被銀行收取逾期費用及影響個人信用紀錄。其實可以使自動轉賬繳款功能，或在手機設置電子提示，提醒自己每月準時還款。

(三)用信用卡慳錢：如果你每月都全數繳清卡數，利用銀行提供的免息還款期，善用信用卡作日常生活消費，賺取積分、現金回贈、飛行里數或享受商戶折扣優惠等，做一個精明的消費者就是這麼簡單。

中國銀行澳門分行個人金融部 (戴耀祖)

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