I. Bilateralni krediti

Opis proizvoda

Bilateralni krediti se odnose na srednjeročne i dugoročne kredite koje banka daje za preduzeća da bi nadoknadile nedostatak radnog (obrtnog) kapitala, ulaganja u fiksnu imovinu ili za druge opšte korporativne svrhe.

Osobine

Glavna prednost bilateralnih kredita se ogledu u fleksibilnosti banke da pruži prilagođene i nezavisne uslove kreditiranja za zajmoprimca.

II. Sindicirani krediti

Opis proizvoda

Sindicirani kredit odnosi se na kreditno poslovanje kod kojeg dva ili više zajmodavaca (Finansijske institucije) zajedno daju kredite jednom ili više zajmoprimca u skladu sa istim kreditnim uslovima, i/ili različitom podelom posla, te potpisuju isti ugovor o kreditu. Najčešće, jedna se Banka se ovlašćuje kao „Agent“ za upravljanje kreditom u korist ostalih članova sindikata .

Karakteristike

1. Iznos kredita je veliki i kredit je najčešće dugoročan kako bi mogao da ispuni dugoročne i kapitalne potrebe zajmoprimca. Uopšteno, koristi se za kredite za nove projekte u prevozu, petrohemiji, telekomunikacijama, napajanju električnom energijom i drugim industrijama, lizing opreme u većim iznosima, pripajanje preduzeća i finansiranje preuzimanja (akvizicije), itd.

2. Na finansiranje se troši manje vremena i truda. Nakon što se zajmoprimac i aranžirajuća banka (Arranger) dogovore o uslovima kredita, aranžirajuća banka (Arranger) će biti odgovorna za formiranje sindikata. U toku izvršenja kredita, zajmoprimac ne mora nužno da se susretne sa svim članovima sindikata. Predviđena povlačenja novčanih sredstava po osnovu kredita, otplata kamate i glavnice, kao i drugi poslovi vezani za upravljanje kreditom su u nadležnosti Banke agenta. Sindicirani krediti nude se u različitim oblicima. U okviru istog sindiciranog kredita, različiti oblici kredita mogu se dati u skladu s potrebama zajmoprimca, a to su:

• oročeni krediti
• revolving krediti
• Stand-By akreditivi

U isto vreme, različite valute ili kombinacije valuta poput CNY, USD, EUR i GBP mogu da se odaberu u skladu s potrebama zajmoprimca.

3. Za zajmoprimca je značajno da uspostavi dobru tržišnu poziciju. Uspešno formiranje sindikata se bazira na punom prepoznavanju finansijskih i radnih uslova zajmoprimca od strane banaka koje učestvuju i zajmoprimac može da iskoristi ovakvu poslovnu priliku za poboljšanje svoje poslovne reputacije.

Glavne karakteristike:

Valuta

Bilateralni krediti i sindicirani krediti većinom su u USD i EUR, te mogu i da uključuju CNY, Dinar, ali i druge valute. U skladu s potrebama zajmoprimca, u ugovoru o kreditu moguća je upotreba više valuta.

Trajanje

• 1-3 godine za kraći rok,
• 3-5 godina za srednji rok i,
• više od 5 godina za dugi rok

Kamatne stope

Cena sindikovanih kredita sastoji se od kamate i pripadajućih troškova.

Na osnovu različitih potreba zajmoprimca, stopa kamate na kredit primenjuje se u skladu s odgovarajućom politikom kamatnih stopa Centralnih banaka, uredbama menadžmenta Bank of China o stopi kamate kredita i ugovora o sindiciranom kreditu.

Povezani troškovi

Svi troškovi većinom uključuju naknade za ugovoranje (Arrangment fee), naknade za preuzimanje obaveza prodaje (Underwritting fee), naknade za Banku agenta (Agent fee), naknade za obavezno povlačenje (Commitment fee), itd.

Ciljani klijenti:

1. Zajmoprimac ima dugoročnei kapitalne potrebne u većim iznosima

2. Zajmoprimac ima visoku reputaciju u industriji i prepoznatu tehničku i finansijsku sposobnost kod većine banaka.