如何选择人民币产品

随着越来越多的客户开始关注人民币，如何选择人民币存款已成为一个热点话题。目前本地多家银行已宣布将在近期推出人民币存款业务。我们秉承公平交易的原则，在您面对多种多样的选择时，特别提示您在选择人民币存款产品时应重点关注以下几个方面：

第一、先看汇率。

选择人民币产品前您首先应关注汇率，将新币或美元兑换成人民币是投资的第一步。例如，比较以下两家银行的人民币汇率报价：

可以看出A银行优于B银行。

第二、再看利率。

不同银行间存款利率的差别同样会影响人民币的投资收益。观察以下两家银行人民币50万元的6个月定存利率报价（见下表）：

可以发现B银行优于A银行。

第三、最重要的是综合比较到期人民币存款收益。

以10万新币购买人民币投资6个月定期存款为例，对不同银行同日的汇率、利率报价进行比较 ：

A银行：存款到期本息收益=SGD 100,000 * 5.068 * [ 1 + (0.45% / 2 )] = RMB 507,940.3

B银行：存款到期本息收益=SGD 100,000 * 5.020 * [ 1 +( 1.18% / 2 )]= RMB 504,961.8

虽然B银行的利率较高，但在第一步货币转换时B银行的汇率报价远低于A银行报价（参见上述第一点），存款到期后的实际本、息收益A银行反而比B银行多2,978.5元人民币。

第四、人民币存款目的。

如果您的人民币存款会用于中国旅游支付，您应重点关注银行的汇率和利率报价，选择综合收益较高的银行（如上述A银行）。如果您是作为长期投资，则应选择人民币产品比较丰富、报价也比较公道的银行，一方面可以抓住存款以外的其他投资机会，另一方面减少资金转移的成本。

中国银行作为本地最早经营人民币业务的银行，除提供人民币存款产品外，还提供人民币汇款 、现钞提取、现钞兑换以及人民币结构性产品等，为您提供多种选择和投资机会。

第五、资金提取成本。

提取人民币存款时，银行如有限制条款，如要求必须以非人民币货币提取，则您可能面对人民币再次转换为新元或美元等货币的二次折算汇率风险。因此，为减少您因转移存款而需多承担风险，支付更多成本，建议您在投资初始阶段就选择人民币业务品种全面的银行。

第六、其他考虑因素。

由于目前人民币仍是非自由流通货币并受中国及当地法律法规的限制，除汇率风险外也有一定的流动性风险，您在选择人民币产品时应根据自身需求选择合适的存款期限，同时应尽量选择人民币业务全面、经验丰富、深入掌握政策的银行办理，对人民币投资有一个全面的了解后再作判断。

上述文字仅提供基本信息。所涉及内容并不构成法律或专业建议，也不可替代在特定环境下的具体建议。中国银行不对由此造成的损失承担任何责任。中文版本与英文版本若有不一致或冲突，以英文版本为准。