يمكن تتبّع نشأة التمويل الشامل إلى القرن الخامس عشر في إيطاليا، حيث ظهرت أول دار رهن رسمية، إلى جانب تلك التي أنشأتها الكنيسة الكاثوليكية الرومانية. وفي القرن العشرين، أطلقت التجربة الناجحة لبنك غرامين في بنغلاديش موجة عالمية للائتمان الأصغر، ثم تطورت تدريجيًا إلى التمويل الأصغر. ومع دخول القرن الحادي والعشرين، أدّت التطورات في مجال الإنترنت وتكنولوجيا المعلومات إلى تعزيز نظام مالي أكثر مساواة وانفتاحًا وسهولة، ويقوم على خدمة القواعد الشعبية.  وفي عام 2005، طرحت الأمم المتحدة لأول مرة مفهوم التمويل الشامل خلال فعاليات "السنة الدولية للائتمانات الصغيرة"، بهدف توفير خدمات مالية مسعّرة بشكل معقول وفعّالة وميسّرة لجميع الفئات التي تحتاج إلى الخدمات المالية، وبتكاليف يمكن تحمّلها.

تولي الصين أهمية كبيرة لتطوير التمويل الشامل. ففي عام 2006، استخدم بنك الشعب الصيني رسميًا مفهوم "التمويل الشامل" في منتدى آسيا للائتمان الأصغر. وفي عام 2013، أقرّ الاجتماع الكامل الثالث للجنة المركزية الثامنة عشرة للحزب الشيوعي الصيني "قرار اللجنة المركزية للحزب الشيوعي الصيني بشأن عدد من القضايا الرئيسية المتعلقة بالتعميق الشامل للإصلاح"، والذي نصّ على "تطوير التمويل الشامل، وتشجيع الابتكار المالي، وإثراء مستويات السوق المالية ومنتجاتها". وفي عام 2015، أصدر مجلس الدولة الصيني "إشعار مجلس الدولة بشأن إصدار خطة دفع تطوير التمويل الشامل (2016—2020)"، والذي حدّد لأول مرة على المستوى الوطني مفهوم التمويل الشامل، وهو: على أساس تكافؤ الفرص والاستدامة التجارية، توفير خدمات مالية مناسبة وفعّالة بما يمكن تحمّله جميع الفئات الاجتماعية التي لديها احتياجات من الخدمات المالية. وتُعدّ المؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر، وأصحاب الأعمال الفردية، والمزارعون، ومحدودو الدخل في المناطق الحضرية، والفئات الفقيرة، وذوو الإعاقة، وكبار السن، من الفئات الرئيسية المستهدفة حاليًا بخدمات التمويل الشامل في الصين.

وخلال العقد اللاحق، واصلت القروض في مجال التمويل الشامل في الصين الحفاظ على نمو سريع، مع اتساع نطاق التغطية بشكل مستمر. وحتى نهاية عام 2024، بلغ رصيد قروض المشروعات الصغيرة والمتناهية الصغر الشاملة 32.93 تريليون يوان، مسجلاً نمواً بنسبة 14.6% على أساس سنوي. وقد تجاوز معدل نمو هذه القروض متوسط معدل نمو مختلف أنواع القروض خلال نفس الفترة، مع أكثر من 60 مليون حساب الائتمان الشامل للمشروعات الصغيرة والمتناهية الصغر، مما يغطي نحو ثلث الكيانات التجارية. وحتى النصف الأول من عام 2025، بلغ رصيد قروض المشروعات الصغيرة والمتناهية الصغر الشاملة لدى بنك الصين 2.65 تريليون يوان، مع أكثر من 1.72 مليون حساب قرض شامل .