Affacturage à deux facteurs pour exportation
Désignation du produit
Affacturage à deux facteurs pour exportation
Description
L’affacturage à deux facteurs pour exportation est un accord par lequel un vendeur cède ses comptes débiteurs existants ou futurs à la Bank of China (Canada) qui, agissant en tant que facteur d’exportation, les cède ensuite à un facteur d’importation étranger. Le vendeur se verra fournir des services financiers et de tenue du registre des créances par la Bank of china (Canada), ainsi que des services tels que le recouvrement des créances, le contrôle du risque de crédit et la protection contre les créances irrécouvrables par le facteur d’importation.
Caractéristiques
1. Augmentation du chiffre d’affaires de l’entreprise. Grâce à l’affacturage, le vendeur peut fournir à ses clients nouveaux ou existants des conditions de paiement O/A et D/A plus compétitives, élargissant ainsi les marchés étrangers et augmentant le chiffre d’affaires de l’entreprise.
2. Couverture efficace des risques. Grâce à un réseau de facteurs tant en Chine qu’à l’étranger, le facteur d’importation évalue le risque de crédit et établit une ligne de crédit pour l’acheteur. Le vendeur peut être assurés de recevoir 100 % des gains en devises dans le cadre de la ligne de crédit approuvée.
3. Facilités de financement et amélioration des états financiers. Le facteur offre des facilités de financement par le biais de paiements anticipés, afin d’atténuer le problème du fonds de roulement du vendeur immobilisé dans les comptes débiteurs et d’améliorer les flux de trésorerie du vendeur ; dans le même temps, dans le cadre du système d’affacturage à deux facteurs pour exportation, la Bank of China (Canada) rachète les comptes clients, permettant au vendeur de profiter des avantages évitant le risque de change et d’améliorer ses états financiers.
4. Réduction des coûts. Les facteurs sont responsables de l’enquête sur les informations commerciales, de la gestion des ventes et de la collecte des créances, allégeant ainsi le fardeau du vendeur et économisant les coûts de traitement.
Produit applicable aux :
1. Vendeurs qui souhaitent réduire leurs comptes clients, mais qui doutent de la situation de crédit des clients potentiels, tout en désirant réduire les risques et développer leurs activités ;
2. Vendeurs dont le fonds de roulement est immobilisé dans de nombreux comptes clients, avec un taux de rotation des comptes clients relativement faible, et qui est à la recherche d’un soutien financier ;
3. Vendeurs qui souhaitent alléger le fardeau de la gestion et du recouvrement des comptes clients.
Procédure
1. La Bank of China (Canada) demande à son homologue étranger d’évaluer le risque de crédit de l’acheteur à l’étranger sur la base de la présentation de la demande d’affacturage pour exportation par le vendeur à la Bank of China (Canada) ;
2. Le facteur d’importation approuve une ligne de crédit pour l’acheteur. Ensuite, le vendeur signe l’accord d’affacturage pour exportation avec la Bank of China (Canada) et cède ses comptes clients à celle-ci, qui seront ensuite attribués au facteur d’importation ;
3. Après la livraison des biens ou des services, le vendeur soumet à l’acheteur des factures portant la clause de cession et envoie à la Bank of China (Canada) des duplicatas des factures ;
4. La Bank of China (Canada) notifie au facteur d’importation des renseignements détaillés sur les factures ;
5. Si le vendeur a besoin de financement, la Bank of China (Canada) effectue le paiement anticipé des créances dans le cadre de la ligne de crédit. Le financement ne peut généralement pas dépasser 90 % du montant de la facture approuvée ;
6. Le facteur d’importation commence le recouvrement des créances auprès de l’acheteur plusieurs jours avant ou à la date d’échéance des factures ;
7. Si l’acheteur effectue des paiements au facteur d’importation à la date d’échéance des factures, celui-ci transférera le fonds à la Bank of China (Canada). Si l’acheteur ne paie pas l’intégralité d’une facture non contestée dans les 90 jours suivant sa date d’échéance, le facteur d’importation effectuera le paiement sous garantie à la Bank of China (Canada) ;
8. Après déduction du principal et des intérêts du financement et des frais d’affacturage, le reste sera versé au vendeur par la Bank of China (Canada).
