Les origines de la finance inclusive remontent au XVe siècle, avec la création en Italie du premier mont-de-piété public et des maisons de prêt mises en place par l'Église catholique romaine. Au XXe siècle, l'expérience réussie de la Grameen Bank au Bangladesh a déclenché une vague mondiale de microcrédit, qui a progressivement évolué vers la microfinance. Avec l'avènement du nouveau siècle, les progrès d'Internet et des technologies de l'information ont favorisé la formation d'un système financier plus équitable, ouvert, pratique et accessible aux populations de base. En 2005, à l'occasion de l'« Année internationale du Microcrédit », les Nations Unies ont pour la première fois introduit le concept de finance inclusive, la définissant comme la fourniture, à un coût abordable, de services financiers efficaces et adaptés à tous ceux qui en ont besoin.

La Chine attache une grande importance au développement de la finance inclusive. En 2006, la Banque populaire de Chine a officiellement employé le terme « finance inclusive » lors du Forum asiatique du microcrédit. En 2013, le Troisième Plénum du 18e Comité central du Parti communiste chinois (PCC) a adopté la Décision du Comité central du Parti communiste chinois sur certaines questions majeures relatives à l'approfondissement global des réformes, appelant à « développer la finance inclusive, à encourager l'innovation financière et à enrichir les niveaux et les produits du marché financier ». En 2015, le Conseil des affaires d'État chinois a publié le Plan de développement de la finance inclusive (2016–2020), qui a, pour la première fois, donné une définition officielle au niveau national : sur la base de l'égalité des chances et de la viabilité commerciale, la finance inclusive vise à fournir, à un coût abordable, des services financiers appropriés et efficaces à toutes les couches et à tous les groupes de la société ayant des besoins en matière de services financiers. Actuellement, les principales cibles de la finance inclusive en Chine comprennent les petites et microentreprises (et leurs propriétaires), les travailleurs indépendants, les agriculteurs, les ménages à faible revenu urbains, les personnes défavorisées, les personnes handicapées ainsi que les personnes âgées. 

Au cours de la décennie qui a suivi, le secteur de la finance inclusive en Chine a connu une croissance rapide et soutenue, avec une extension continue de la couverture des services. À la fin de l'année 2024, le solde des prêts inclusifs aux petites et microentreprises s'élevait à 32 930 milliards de yuans, en hausse de 14,6 % sur un an : un rythme supérieur à la moyenne de l'ensemble des prêts. Le nombre d'entités bénéficiant d'un crédit inclusif dépassait 60 millions, couvrant environ un tiers des acteurs économiques. Au premier semestre 2025, le solde des prêts inclusifs aux petites et microentreprises de Bank of China atteignait 2 650 milliards de yuans, pour un total de 1 728 300 emprunteurs.