Desde el inicio de este año, Bank of China (BOC) ha implementado diligentemente las decisiones y disposiciones del Comité Central del Partido Comunista de China y del Consejo de Estado. Siguiendo el principio general de buscar el progreso manteniendo la estabilidad y centrándose en el propósito fundamental de servir a la economía real, BOC se ha adaptado activamente a las nuevas circunstancias, ha respondido a los nuevos desafíos y ha aprovechado las nuevas oportunidades. BOC ha impulsado de manera sólida todos los ámbitos de sus operaciones y gestión, logrando un progreso constante en sus resultados empresariales.

Operaciones estables y en mejora

En el primer semestre del año, los ingresos operativos del Grupo BOC alcanzaron los 329.400 millones de yuanes (46.430 millones de dólares), un aumento interanual del 3,61%, mientras que los ingresos netos por comisiones crecieron un 9,17%. La utilidad después de impuestos fue de 126.100 millones de yuanes, y la utilidad neta atribuible a los accionistas de BOC fue de 117.600 millones de yuanes, ambos resultados se mantuvieron estables en comparación con el primer semestre del año anterior, con una tendencia más favorable en comparación con el primer trimestre de este año. El margen de interés neto fue del 1,26%, el rendimiento sobre activos promedio (ROAA, por sus siglas en inglés) fue del 0,70%, el retorno sobre capital propio (ROE, por sus siglas en inglés) fue del 9,11%, y el índice de eficiencia se situó en el 25,11%, todos ellos dentro de rangos razonables.

A finales de junio, el total de activos de BOC ascendía a los 36,79 billones de yuanes, un aumento de 4,93% con respecto al cierre del año anterior. La proporción de activos de alto rendimiento, incluidos los préstamos y las inversiones en bonos, aumentó en un 2,32%. Los pasivos totales se situaron en los 33,66 billones de yuanes, un aumento del 4,85% en comparación con el cierre del año anterior. La participación de los depósitos de clientes en el total de pasivos creció un 0,78%. La competitividad de BOC en términos de los depósitos diarios promedio en RMB en la parte continental de China ha mejorado durante varios años consecutivos mientras que su ventaja en depósitos en moneda extranjera se ha ampliado aún más.

La escala operativa de BOC, incluyendo el número total de clientes corporativos, el número total de clientes individuales y los activos financieros totales de clientes individuales, se incrementó de forma constante durante el primer semestre. Se optimizó la estructura de clientes, ya que el número de clientes corporativos medianos con líneas de crédito creció un 13,48% respecto al cierre del año anterior, y la proporción de clientes individuales de gama media-alta aumentó en un 0,16%.

En el primer semestre, BOC completó la primera fase de recapitalización de capital de nivel 1 por valor de 165.000 millones de yuanes. El ratio de adecuación de capital de nivel 1 (CET1, por sus siglas en inglés) y el índice de adecuación de capital (CAR, por sus siglas en inglés) alcanzaron respectivamente el 12,57% y el 18,67%, lo que representa un aumento de un 0,75% y un 0,69% con respecto al final del trimestre anterior (antes de la inyección de capital), sentando una base más sólida para el desarrollo a medio y largo plazo del Grupo.

En el primer semestre, BOC aplicó activamente los requisitos normativos para el desarrollo de alta calidad del mercado de capitales, formulando e implementando medidas de gestión del valor de mercado y un plan destinado a mejorar la valoración, la calidad y la eficiencia, así como a incrementar la rentabilidad. Basándose en la mejora de la calidad corporativa, BOC se centró en operaciones sólidas, reforzó las comunicaciones de mercado y optimizó la divulgación de información, con el fin de generar de forma continua valor de inversión a largo plazo para sus accionistas. Asimismo, BOC completó con eficiencia la distribución de dividendos intermedios y finales de 2024, con un pago total de 71.360 millones de yuanes, manteniendo una alta tasa de reparto del 30%.

Optimización continua de la oferta financiera

A finales de junio, los préstamos en RMB en la parte continental de China de BOC aumentaron 1,41 billones de yuanes, un incremento del 7,72% desde el inicio del año. El saldo de los préstamos para la modernización a gran escala de equipos superó los 90.000 millones de yuanes; los préstamos destinados a la industria manufacturera crecieron un 12,99% respecto al cierre del año anterior y los préstamos a industrias estratégicas emergentes aumentaron un 22,92%.

BOC promovió medidas especiales para estimular el consumo, publicando las Medidas de Bank of China para apoyar el impulso y la expansión del consumo. BOC reforzó su respaldo a los programas del intercambio de bienes de consumo, ampliando tanto la escala de negocio como la cobertura de clientes. El saldo de los préstamos para consumo personal aumentó un 15,42% desde el inicio del año.

Los préstamos de BOC a empresas privadas crecieron 572.000 millones de yuanes, un 12,93% más respecto al inicio del año. Aprovechando sus fortalezas profesionales singulares, BOC ha ampliado y diversificado los canales de financiamiento para las empresas privadas, ayudándolas a cultivar nuevos motores de crecimiento e incentivar su dinamismo mediante medidas concretas. Se orrganizaron eventos como una conferencia de emparejamiento transfronterizo de la Exposición Internacional de Importaciones de China (CIIE, por sus siglas en inglés) en Hubei , y una sesión especial en Chongqing enfocada en el apoyo financiero a las empresas privadas de la Franja Económica del Río Yangtsé para su expansión global.

Con el fin de contribuir a la creación de un nuevo modelo inmobiliario, BOC ofreció condiciones más favorables en cuotas iniciales y tasas de interés para las hipotecas, conforme a las políticas nacionales, apoyando tanto la demanda de vivienda básica como la de vivienda de calidad superior. Además, BOC incrementó el desembolso de préstamos hipotecarios residenciales, lo que resultó un crecimiento interanual en el primer semestre.

Asimismo, BOC apoyó los planes de recompra de acciones y aumento de la participación accionaria de 112 empresas cotizadas, con un monto total previsto de financiamiento superiore a 30.000 millones de yuanes, manteniendo una posición de liderazgo en el mercado. Al mismo tiempo, BOC ofreció una variedad de productos y servicios financieros, incluyendo la suscripción y distribución de bonos, la asesoría financiera y la titulización de activos. En total, BOC suscribió más de 430.000 millones de yuanes en bonos de crédito en el mercado interbancario.

Progreso en los "cinco motores financieros estratégicos"

Aprovechando las oportunidades de mercado en los ámbitos de la inteligencia artificial y de las fusiones y adquisiciones de empresas tecnológicas, BOC ha desarrollado productos innovadores de financiación tecnológica, como el Computing Power Loan (préstamo de potencia de cálculo). A finales de junio, el saldo de los préstamos tecnológicos alcanzó los 4,59 billones de yuanes, beneficiando a 161.100 clientes con líneas de crédito. Al mismo tiempo, BOC siguió ampliando su oferta de servicios financieros para industrias relacionadas con la tecnología, apoyando la innovación del sector mediante instrumentos financieros de capital, deuda, seguros y arrendamiento. La oferta acumulada de servicios integrales de financiación tecnológica superó los 780.000 millones de yuanes. Además, BOC impulsó con firmeza el programa piloto de inversión en fondos de capital de las sociedades de inversión (AIC, por sus siglas en inglés), con 15 fondos ya registrados y un capital comprometido total superior a los 11.000 millones de yuanes después del lanzamiento de la política.

En el primer semestre, el saldo de préstamos verdes de BOC alcanzó los 4,54 billones de yuanes, un aumento de 16,95% en comparación con el cierre del año anterior, según datos comparables. Además, BOC se situó en el primer lugar entre los bancos chinos en materia de préstamos verdes en el exterior en los rankings de Bloomberg tales como Global Green Use of Proceeds Loans, Global Sustainability-linked Loans y Global Green Loan Principles Loans. Al mismo tiempo, BOC mantuvo el liderazgo entre sus pares chinos en la suscripción de bonos verdes en los mercados nacionales e internacionales. Su cartera de inversiones en bonos verdes superó los 100.000 millones de yuanes, ocupando el primer lugar entre los inversores en instrumentos de financiamiento de deuda verde, según la Asociación Nacional de Inversores Institucionales del Mercado Financiero.

Durante ese período, el saldo de los préstamos inclusivos de BOC destinados a microempresas y pequeñas empresas superó los 2,65 billones de yuanes, un aumento del 16,39% con respecto al inicio del año, mientras que el número de clientes de dichas empresas superó los 1,72 millones, un incremento del 15,58%. BOC proporció más de 700.000 millones de yuanes en líneas de crédito a más de 50.000 pequeñas y medianas empresas (pymes) especializadas, afinadas, innovadoras y con características propias a niveles nacional y provincial. Por cuarto año consecutivo, BOC llevó a cabo una iniciativa especial para fomentar el empleo, desembolsando más de 300.000 millones de yuanes en préstamos especiales a empresas que estabilizan y amplían su plantilla laboral en el primer semestre. En apoyo a la revitalización rural integral, el saldo de préstamos relacionados con la agricultura de BOC alcanzó los 2,87 billones de yuanes, un incremento de 367.400 millones de yuanes, equivalente a un 14,69% superior al inicio del año, centrándose en áreas clave como las tierras de cultivo, los insumos agrícolas y la producción y circulación de granos. Los préstamos dirigidos a los condados prioritarios con apoyo específico crecieron un 10,08%, superando la tasa de crecimiento promedio de todos los préstamos.

Además, BOC siguió desarrollando un sistema distintivo de soluciones de pensiones. En colaboración con el China Railway Group, BOC lanzó una tarjeta innovadora de seguridad social, la primera en el sector en integrar los sistemas de seguridad social, finanzas, transporte y trenes de alta velocidad. BOC se posicionó entre los líderes del mercado en cuanto al número de cuentas personales de planes de pensiones de empleo y al volumen de fondos de pensiones empresariales en custodia, atendiendo a más de 20.000 clientes corporativos. BOC enriqueció continuamente su oferta de productos financieros para los jubilados, incluyendo ahorros, gestión patrimonial, fondos y seguros, mientras que mejoró los servicios adaptados a las personas mayores a través de canales tanto en línea como presenciales.

En el primer semestre, el ritmo de transformación digital de BOC se aceleró, con una mayor aplicación de nuevas tecnologías como la inteligencia artificial. BOC potenció el procesamiento centralizado de transacciones, mejoró la eficiencia de sus servicios y extendió los avances digitales a sus sucursales y filiales, generando un ciclo destacado de promoción y consolidación. De enero a junio, los usuarios activos mensuales de la banca móvil para particulares de BOC creció un 8,59% interanual y el volumen de transacciones en RMB digital siguió siendo el más alto del mercado.

Aprovechamiento de las operaciones globales e integradas

En el primer semestre, la expansión global de BOC y su competitividad internacional aumentaron a un ritmo acelerado, mientras que la contribución de los bancos comerciales en el exterior a los ingresos operativos se incrementó de manera constante. BOC perfeccionó el diseño estratégico para su desarrollo internacional y reforzó de forma integral su marco de gestión global. Al mismo tiempo, BOC promovió la implementación y la optimización dinámica de estrategias de desarrollo diferenciadas para sus bancos comerciales en el exterior. Además, BOC consolidó ventajas competitivas regionales, aprovechando el papel de BOC Hong Kong en el impulso del desarrollo de sus instituciones en el Sudeste Asiático para mejorar su competitividad general. También fortaleció las capacidades de BOC Europa como sede regional para la Unión Europea, avanzando continuamente en la operación centralizada del backoffice.

Durante el primer semestre, las sucursales en la parte continental de China registraron liquidaciones internacionales por un importe de 2,1 billones de dólares y liquidaciones transfronterizas en RMB por un monto de 8,5 billones de yuanes, lo que representa un aumento interanual del 16,51% y del 17,47%, respectivamente, consolidando así la posición de liderazgo en el mercado de BOC. Al mismo tiempo, BOC siguió mejorando sus servicios de productos de "respuesta global, soporte integral de la cadena completa" para liquidaciones de comercio electrónico transfronterizo, lo que contribuyó al crecimiento interanual del importe total de transacciones del 42,10% .

BOC continuó liderando la cobertura global del Sistema de Pagos Interbancarios Transfronterizos (CIPS, por sus siglas en inglés), manteniendo el primer lugar entre sus pares tanto en el número de participantes directos como indirectos en el CIPS. Actualmente BOC cuenta con 16 de los 35 bancos de compensación del RMB autorizados por el Banco Popular de China, ocupando también la posición líder entre sus pares. En el primer semestre, BOC procesó 560,67 billones de yuanes en operaciones de compensación del RMB transfronteriza, manteniendo su liderazgo a nivel mundial.

Guiado por los ocho pasos principales para apoyar la construcción conjunta de la Franja y la Ruta de alta calidad, BOC ha brindado apoyo sólido a los proyectos emblemáticos y programas de subsistencia "pequeños pero inteligentes" durante el primer semestre. Además, BOC ocupó el primer puesto en el mercado en la suscripción de los Bonos Panda, bonos chinos offshore y bonos en RMB offshore. Su cuota de mercado de custodia transfronteriza continuó siendo la más alta entre los bancos chinos. Asimismo, BOC ayudó a abrir canales de financiamiento onshore y offshore, manteniendo una posición de liderazgo en materia del número y volumen de fondos comunes transfronterizos.

Durante el primer semestre, la sinergia entre BOC y sus filiales se profundizó de manera continua. De esta manera, BOC facilitó la puesta en marcha de una seria de proyectos colaborativos clave a través de actividades de intermediación y comercialización adaptadas para las operaciones integradas, entre ellos seincluyen canjes de deuda por capital, arrendamiento financiero, banca de inversión e inversiones de capital. Varias filiales de BOC lograron avances significativos y mejoraron sus posiciones en los indicadores clave de su negocio principal.

Coordinación del desarrollo y la seguridad con estándares más elevados

En el primer semestre, BOC mejoró los mecanismos y procesos para la prevención de riesgos sistémicos, fortaleció su capacidad de evaluación prospectiva de riesgos y de gestión de emergencias, y gestionó eficazmente diversos tipos de riesgos. Asimimo, BOC reforzó su capacidad de gestión de riesgos nacionales e internacionales, respondió de más eficacia a la volatilidad de los mercados financieros y llevó a cabo de forma proactiva pruebas de estrés especiales en áreas clave, lo que permitió mantener en general los riesgos de liquidez y de mercado bajo control.

Durante ese período, BOC intensificó el control de la calidad de sus activos, avanzó de forma constante en la resolución de los activos improductivos y mejoró la eficiencia en su gestión y enajenación. A finales de junio, la ratio de préstamos improductivos (NPL, por sus siglas en inglés) del Grupo era del 1,24%, con una reducción del 0,01% respecto al inicio del año. El índice de cobertura de provisiones (PCR, por sus siglas en inglés) para los NPL alcanzó el 197,39%.

BOC optimizó su mecanismo de gestión de la diligencia debida y fortaleció la prevención y el control de riesgos relacionados con clientes y negocios de alto riesgo, sectores clave e instituciones prioritarias. Asimismo, BOC profundizó la gobernanza en materia del control interno y prevención de incidentes, el mecanismo a largo plazo para la gestión del cumplimiento normativo en el exterior y en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.

Proceso acelerado de la transformación digital

En el primer semestre, la evaluación supervisora de tecnologías de la información de BOC mejoró por segundo año consecutivo. BOC logró avances significativos en 40 proyectos tecnológicos estratégicos y optimizó el mecanismo de gestión de proyectos de aplicaciones, lo que redujo el ciclo promedio de ejecución de los proyectos en un 11,13% interanual. Además, BOC continuó avanzando en la construcción de infraestructura, hasta alcanzar un total de 40.000 servidores en la plataforma en la nube.

Durante este periodo, BOC mejoró sus herramientas digitales para el marketing de precisión y la gestión de clientes, optimizó las funciones de procesamiento centralizado de operaciones y de aprobaciones remotas, completando el procesamiento centralizado de 65 operaciones de alta frecuencia en cinco escenarios, así como potenció sus capacidades de revisión inteligente a través de utilización de las tecnologías digitales.

En el primer semestre, BOC publicó un plan de trabajo para la aplicación y promoción de la inteligencia artificial, utilizando tecnología de modelos de gran escala para habilitar más de 100 escenarios en todo el banco. Al mismo tiempo, continuó reduciendo la carga de trabajo a nivel de las unidades básicas, con el uso de la automatización robótica de procesos (RPA) empresarial en más de 3.300 escenarios.

BOC impulsó de manera decidida el estudio y la divulgación de los logros de transformación digital obtenidos por los sucursales, enfocándose en incentivar nuevos avances destacados. BOC se dedicó a promover la optimización iterativa integral mediante pruebas piloto en áreas específicas, lo que contribuyó a elevar la calidad y eficacia de las operaciones y gestión digitales en todo el Grupo.

BOC seguirá centrándose en sus responsabilidades esenciales y sus negocios principales, mantendrá su aspiración original y misión fundamental, y utilizará plenamente sus operaciones globales e integradas. Al aprovechar las oportunidades, el potencial y las fortalezas del desarrollo, BOC seguirá firme el camino del desarrollo financiero con peculiaridades chinas, impulsando su desarrollo de alta calidad a un nuevo nivel y contribuyendo al mismo tiempo a la construcción de una potencia financiera.