Services financiers personnels en CNY
Services financiers personnels en CNY
1. Dépôt en CNY
Mode de dépôt : vous pouvez déposer directement les espèces en CNY (billets de 50 yuans et de 100 yuans uniquement) dans votre compte ou faire changer vos dollars canadiens ou américains dans une agence de la Banque (sauf la succursale Montréal) selon le taux de change en temps réel avant de procéder au dépôt en CNY.
Compte sur livret à terme
Il s’agit d’un compte d’épargne ordinaire donnant droit à des intérêts et permettant le retrait et le dépôt à tout moment.
Compte à terme
Termes des dépôts : un mois, deux mois, trois mois, six mois et un an. Le dépôt à terme peut être automatiquement renouvelé mais sans possibilité de retrait anticipé.
2. Virement avec pré-règlement de change en CNY
Vous pouvez convertir vos dollars américains ou canadiens en CNY avant d’effectuer le virement vers le compte d’un citoyen chinois dans la partie continentale de la Chine. Pour en profiter, il faut présenter le numéro de la carte d’identité chinoise du bénéficiaire, et le montant annuel reçu par le même bénéficiaire ne peut dépasser 50 mille dollars américains ou équivalent.
3. Service de change et d’espèces en CNY
Vous pouvez facilement effectuer le retrait d’espèces en CNY auprès d’une agence de la Banque (sauf la succursale Montréal). Vous pouvez également convertir sans aucun frais vos dollars américains ou canadiens en CNY ou l’inverse, le taux de change étant déterminé par la Banque selon la situation réelle du marché.
Présentation des services en CNY pour entreprises
1. Dépôt
La Banque propose les comptes courant et à terme aux entreprises canadiennes, locales ou offshore. La période d’un dépôt à terme peut être fixée à un mois, deux mois, trois mois, six mois ou un an. Lors de l’ouverture du compte entreprise, veuillez présenter les documents justificatifs de l’immatriculation de l’entreprise et une pièce d’identité valide du signataire.
2. Prêt commercial
Nous offrons des prêts commerciaux à court ou à long terme d’une durée maximale de 5 ans pour répondre aux besoins de financement en CNY des clients. Les formes de garantie acceptables pour les prêts à terme en CNY comprennent l’hypothèque immobilière, le dépôt à terme en dollars canadiens ou américains, la lettre de crédit ou la lettre de garantie émise par une banque chinoise reconnue par la Banque, ou d’autres méthodes de garantie valides approuvées par la Banque. Nous pouvons également octroyer des prêts en USD ou CAD sur la base de nantissement de dépôt en CNY.
Le taux d’intérêt du prêt est déterminé selon celui des prêts interbancaires à Hong Kong et est disponible en un mois, trois mois ou six mois.
Le produit est idéal pour les clients ayant des affaires en Chine ou désirant profiter des variations du taux de change du CNY.
3. Opérations de change en CNY
La Banque propose des opérations de change au comptant et à terme en CNY. La durée des opérations de change à terme est de 6 mois au maximum.
Services commerciaux et financiers en CNY
Produits de règlement international
1. Lettre de crédit en CNY
La lettre de crédit en CNY constitue un engagement de paiement émis par la banque aux exportateurs étrangers à la demande des importateurs domestiques, promettant de remplir les obligations de paiement envers les exportateurs lorsque les termes et conditions stipulés dans la lettre de crédit sont remplis.
2. Service de collecte en CNY
Sur mandat d’une banque correspondante ou d’une banque associée étrangère, la Banque collecte les paiements d’importation des importateurs conformément aux instructions de la banque correspondante ou de la banque associée, et remet les documents commerciaux correspondants aux importateurs.
3. Virement vers un tiers en CNY
Sur mandat du donneur d’ordre, la Banque confie à une banque correspondante ou associée étrangère le paiement d’une certaine somme d’argent au bénéficiaire désigné par le biais d’un virement convenu. Il est utilisé pour répondre aux besoins de transfert et de règlement internationaux de fonds.
4. Lettre de crédit confirmée en CNY
La confirmation de L/C signifie que la Banque assume de manière indépendante la responsabilité principale du paiement au bénéficiaire en dehors de la banque émettrice.
5. Encaissement documentaire en CNY
Sur mandat d’un exportateur, la Banque perçoit le paiement de l’importateur par l’intermédiaire de la banque d’encaissement étrangère sur la base des documents commerciaux d’exportation et des factures financières présentées par l’exportateur.
6. Réception de virement en CNY
La Banque effectue le paiement à un bénéficiaire désigné en suivant l’instruction de la banque étrangère d’où sort le virement.
Produits de financement du commerce en CNY
1. Avance sur facture import en CNY
Il s’agit d’un financement en CNY à court terme. Dans le cadre de la lettre de crédit ou de l’encaissement à l’importation, la Banque avance le paiement à l’importation au nom de l’importateur contre des bons et des documents commerciaux valides.
2. Crédit d’emballage en CNY
À la demande du bénéficiaire (exportateur) de la lettre de crédit, la Banque octroie un prêt spécial en CNY pour l’acquisition, la production et l’expédition de marchandises dans le cadre de la lettre de crédit.
3. Escompte à l’exportation en CNY
L’escompte à l’exportation en CNY fait référence à la traite à terme non expirée achetée en CNY par la Banque que la banque d’émettrice a déjà promis à accepter de payer auprès d’exportateurs dans le cadre d’une lettre de crédit export ou aux créances à terme non expirées achetées par la Banque qu’une banque a déjà promis à payer auprès d’exportateurs dans le cadre d’une lettre de crédit export, ou fait référence aux créances à terme non expirées achetées par la Banque qu’une banque a déjà garanti à payer auprès d’exportateurs dans le cadre de l’encaissement documentaire. Si la banque qui promet d’accepter /promet de payer /garantit de payer le paiement n’effectue pas le paiement dû, la Banque dispose d’un droit de recours contre les exportateurs.
4. Négociation documentaire à l’exportation en CNY
La négociation documentaire à l’exportation en CNY fait référence au financement à court terme en CNY fourni par la Banque sur la base des documents présentés par l’exportateur après expédition des marchandises et présentation des documents requis par la lettre de crédit ou le contrat.
5. Forfaiting (À forfait)
Le forfaiting (À forfait) fait référence à l’achat de créances non expirées résultant de transactions sur des biens, des services ou des actifs par la Banque sans recours. Habituellement, ces créances ont été promises d’être acceptées /promises d’être payées / garanties d’être payées par des institutions financières. Les formes acceptables de créances pour le forfaiting (À forfait) de la Banque sont les suivantes : lettre de crédit, lettre de change, chèque de banque, créances garanties par une garantie de paiement/lettre de crédit stand-by, créances assurées par une assurance-crédit à l’exportation, créances garanties par des organisations internationales telles que la SFI (Société financière internationale) et autres instruments de créances acceptés.
