中银集富理财计划专享系列（六月富）1103（830121）理财产品说明书

1、产品基本信息

2、认购

• 2.1  认购期间及发售区域：
  • 2.1.1  认购期自2011年1月27至2011年2月14日。
  • 2.1.2  本产品在中国银行股份有限公司各营业网点。如出现双方约定的理财计划管理人有权调整认购期的情形，管理人有权相应调整认购期，如遇上述认购期调整情况，理财计划管理人将在www.boc.cn进行公告，调整后的认购期以公告为准，投资者应及时登录前述网站浏览和阅读相关信息。
• 2.2  认购期间募集资金累计金额接近预期募集资金规模上限时，理财计划管理人有权酌情停止接受认购，认购期提前结束。
• 2.3  认购期间，认购申请日理财计划管理人营业场所规定的业务办理时间之后不得撤销认购申请。
• 2.4  认购起点金额：
  • 2.4.1  个人投资者认购金额不低于10万元，以1000元的整数倍累进认购。
  • 2.4.2  机构投资者认购金额不低于100万元，以1万元的整数倍累进认购。
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  2.5  认购价格：每份理财份额人民币1元。
• 2.6  认购费：无。
• 2.7  认购期利息：认购资金从投资者账户扣除（且认购生效）两个工作日后（此前不计利息）至投资收益起算日（不含）期间按照金融同业活期存款利率计息（目前年率为1.26%，认购期如中国人民银行调整存款基准利率，本利率将进行相应调整），认购期内的利息计入认购本金份额。
• 2.8  合格的个人投资者为满足如下四个条件之一的投资者：（1）单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人；（2）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；（3）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；（4）我行财富中心或私人银行签约客户

3、投资收益分配及说明

• 3.1  预期年投资收益率说明：
  • 3.1.1  本理财产品预期年投资收益率指在信托融资项目本息及理财计划投资的券商资产管理计划银行间市场的国债、金融债、央行票据、同业拆借、银行存款等其他产品完全如期回收的情况下，理财计划投资者预期可获得的最高年化收益率。除本产品说明书另有规定外，本产品持有到期的预期年投资收益率为3.71％。预期年投资收益率仅为理财计划管理人根据历史数据与以往投资经验进行的预测，不代表投资者获得实际收益，亦不构成理财计划管理人对本产品任何收益的承诺，投资者所能获得最终收益以银行根据本说明书向投资者支付的金额为准。
  • 3.1.2  在信托融资项目本息及理财计划投资的券商资产管理计划、银行间市场的国债、金融债、央行票据、同业拆借、银行存款等其他产品本息未能完全如期回收的情况下，须根据实际回收情况计算投资者应得本金及收益，甚至投资收益可能为零，本金可能全部损失。
  • 3.1.3  本产品预期年投资收益率的测算依据：在信托融资项目借款人全额归还信托融资本金并支付利息以及理财计划投资的券商资产管理计划、银行间市场的国债、金融债、央行票据、同业拆借、银行存款等其他产品完全如期回收的情况下，扣除本产品的相关税率、信托管理费率、销售服务费率、理财资产托管及保管费率、产品管理费率等费率后为投资所得。当且仅当本产品所涉及的所有当事人均完全履行了其各项义务和责任、且未发生任何争议或任何其他风险的前提条件下，理财计划管理人按照当前已知信息进行测算得出本产品的预期最高年投资收益率。
• 3.2  投资收益起算日：2011年2月17日（如理财计划管理人调整认购期，则投资收益起算日由理财计划管理人另行确定）
• 3.3  投资收益计算：
  • 3.3.1  投资收益计算基础：理财计划存续天数/365。
  • 3.3.2  预期投资收益：预期投资收益＝理财份额面值×理财份额×份额收益率
  • 3.3.3  理财份额的计算：认购理财份额＝本金认购份额＋利息认购份额。本金认购份额＝认购净额÷理财份额面值，利息认购份额＝认购期利息÷理财份额面值，认购期利息按照适用的金融同业活期存款利率计算。
  • 3.3.4  份额收益率的计算：份额收益率＝预期年投资收益率×理财计划存续天数÷365，份额收益率精确到小数点后四位。
  • 3.3.5  计算示例：
  • 一、假设理财份额面值为1元，理财份额为100,000份，理财产品预期年投资收益率为3.71％，若理财产品存续183天，份额收益率＝3.71％×183天/365＝0.0186，投资者收益＝1×100,000×0.0186＝1860元（上述示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获得的理财收益。）
  • 二、假设理财份额面值为1元，理财份额为100,000份，理财产品预期年投资收益率为3.71％，若理财产品提前终止，理财实际存续天数为150天，份额收益率＝3.71％×150天/365＝0.0152，则理财产品投资者收益＝1×100,000×0.0152=1520（元）（上述示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获得的理财收益。）
  • 3.3.6  投资者通过两个以上账户购买本理财计划的，理财收益按购买本理财计划的账户分别计算。
  • 3.3.7 理财计划存续天数的计算：遵循“算头不算尾”的原则。本理财产品的存续天数为投资收益起算日（含）至理财计划到期日（不含）。
  • 3.3.8  适用的节假日调整惯例：修正的延后。即如遇中国法定节假日，延后至节假日后的第一个工作日，如果该工作日落入不同的日历月份，则前移至节假日前的最后一个工作日。
  • 3.3.9  投资收益分配：投资收益采取现金分配方式，在理财计划到期时一次性分配。

4、理财本金及收益兑付

• 4.1  中国银行对本理财计划不提供保本承诺。
• 4.2  本理财计划到期后一次性兑付理财本金及收益。如未发生信用违约等事件，理财资金到账日一般为理财计划到期日后的3个工作日之内（遇法定节假日顺延），最迟不超过5个工作日（遇法定节假日顺延）。理财计划到期日至投资者资金到账日之间不计利息和投资收益。
• 4.3  理财计划到期日，理财本金及收益以理财计划财产为限进行兑付。理财计划财产指本理财计划募集的资金以及因募集资金管理运用、处分和其他情形取得的财产和权利。
• 4.4  如果发生信托计划迟延兑付，或者债券发行人、票据承兑人等未按时足额支付本息、货币市场基金暂停赎回等情形，造成本理财计划的基础资产无法及时、足额变现，理财计划管理人可以根据实际情况选择向投资者延迟兑付或者分次兑付，并于发生上述情形后的2个工作日内在中国银行互联网站（www.boc.cn）公告兑付方案。
• 4.5 如果理财计划管理人提前终止本理财计划，理财计划管理人将在收到信托资金后5 个工作日内划转至投资者约定账户。

5、申购与赎回

• 5.1  本理财计划认购期届满后至本理财计划到期日之前，不办理申购。投资者无权追加投资。
• 5.2  本理财计划到期日之前，不办理赎回。投资者无权提前终止。

6、理财计划的成立

• 6.1  理财计划成立的条件：认购期届满，募集资金累计金额超过1亿元(含1亿元)，且拟投资的资金信托在投资收益起算日当日或之前成立，理财计划在投资收益起算日成立。
• 6.2  理财计划不能成立的条件：认购期结束时，若认购期内募集资金累计金额低于1亿元，或拟投资的资金信托在投资收益起算日不能成立，则本理财计划不成立。本理财计划不成立时，将投资者认购资金连同认购期间利息在认购期结束后8个工作日内退还投资者，（认购期结束日至款项返还日之间不计利息及投资收益），遇法定节假日顺延。

7、理财计划费用

• 7.1  销售服务费：理财计划成立后，销售服务费按照认购金额的0.2％（年率）从理财计划财产中提取并支付给销售机构。
• 7.2  理财资产托管及保管费率：按信托资产的0.08％（年率）从理财计划财产中提取并支付给托管机构。
• 7.3  信托管理费及相关税费：按实际发生额从理财财产中扣除。
• 7.4  产品管理费：超过预期年投资收益率的收益作为理财计划管理人的产品管理费。

8、风险揭示

本理财产品是高风险投资产品，投资者的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，投资者应充分认识下列风险，谨慎投资。

• 8.1  信用风险：本理财产品可投资于符合监管机构要求的信托计划、券商资产管理计划及其他资产或资产组合、理财产品、银行存款、同业存放、国债、金融债、中央银行票据、货币市场基金、债券基金、银行承兑汇票以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等金融产品。如果信托融资项目的借款人、本理财产品的交易对手及债券发行人等发生信用违约，则本理财计划的预期收益将受到影响，本产品的实际收益率可能低于预期收益率，收益可能为0，甚至发生本金损失。投资者所能获得的最终投资收益以本理财计划实际支付的为准。
• 8.2  市场风险：由于金融市场内在波动性，本理财计划所投资的未到期债券、央行票据、金融债等金融产品的市场价值可能下跌，投资者将面临一定的市场风险。中国银行根据市场情况可能调低产品的预期最高收益率，导致投资者预期收益减少。如中国银行调整预期最高收益率，将至少于新预期年化投资收益率启用前一个交易日在中国银行网站（www.boc.cn）上公布。
• 8.3  利率风险：本产品的预期年投资收益率为投资者可以获取的最高投资收益率，若市场利率上升，投资者将丧失获取其他较高收益的投资机会,或因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率，并最终导致实际收益率为负的风险。
• 8.4  政策风险：本产品是针对当前的相关法律、法规、监管规定和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法律、法规、监管规定及政策发生变化，可能影响本产品的受理、投资、偿还等工作的正常进行，导致本产品收益降低甚至本金损失。
• 8.5  流动性风险：本产品不提供到期日之前的赎回机制，投资者在理财期限内没有提前终止权，可能带来流动性风险。
• 8.6  管理风险：本理财计划的部分资金将通过设立信托产品的方式配置信用类债券、信贷类资产、货币市场基金等，信托公司受经验、技能等因素的限制，可能会影响其对信托资金的管理，导致受托资金遭受损失。
• 8.7  理财产品不成立风险：如本产品认购期届满、募集总金额未达到规模下限，市场发生剧烈波动，或其它理财产品成立的条件不具备，中国银行有权宣布本产品不成立。
• 8.8  提前终止的风险：在投资期内，如本理财计划发生本产品说明书“提前终止条款”部分规定的情形，中国银行有权提前终止本产品。投资者可能面临不能按预期期限取得预期收益及再投资的风险。
• 8.9  延期风险：如因本产品项下对应的信托资产延期或无法变现等原因造成本产品不能按时支付收益或理财本金，或因技术因素而产生的风险，如电脑系统故障等，可能会造成本金及收益兑付延迟，投资者将面临理财期限延长的风险。
• 8.10  信息传递风险：本产品存续期内，投资者应根据本产品说明书所载明的信息披露方式及时查询本产品的相关信息。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在中国银行股份有限公司的有效联系方式变更的，应及时通知中国银行股份有限公司。如投资者未及时告知联系方式变更的，中国银行股份有限公司将可能在需要联系投资者时无法与之及时取得联系，并由此影响投资者做出投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。
• 8.11 其他风险：如自然灾害、金融市场危机、战争等不可抗力因素造成的相关投资风险。对于由不可抗力风险所导致的任何损失，由投资者自行承担，中国银行对此不承担任何责任。

9、信息披露

理财计划管理人将及时披露理财产品项下重大事件。

本期产品拟投资的信托融资项目均比照中国银行自营业务的管理标准，严格经过审批和筛选，达到可投资标准，所涉及的信托融资项目借款人信贷资产五级分类均为正常类；拟投资的各类债券主体评级均达到AA级（含）以上。理财计划存续期间中国银行将每季度披露借款人信托贷款的资产质量情况。

投资者签署本产品说明书的行为，即表明其确认并同意理财计划管理人可以通过下列方式披露信息：

• （1）在中国银行股份有限公司网站（http://www.boc.cn）公告信息；
• （2） 理财计划管理人的营业网点将根据投资者的要求，现场打印对账信息供投资者核对。

公告的方式披露信息，投资者应及时登录中国银行股份有限公司网站浏览和阅读相关信息，或前往理财计划管理人营业网点打印对账信息。

重要须知：

• 1) 本《产品说明书》、《中国银行股份有限公司理财产品总协议书》以及业务凭证等文件共同构成一份完整的关于投资者所购本期产品的理财产品法律文件，共同规范投资者与理财计划管理人之间的权利义务关系。投资者与中国银行签订本《产品说明书》即表示双方对已签署的《中国银行股份有限公司理财产品总协议书》效力的确认。
• 2) 目前中国银行营业网点办理人民币委托理财业务，使用带有“基金”字样的账户、交易凭条、申请书、交易受理回执、确认书，代作办理业务的相应业务凭证，其中出现的“基金”字样，系指人民币委托理财产品，在任何情况下与“基金”不存在事实和法律上的关联。
• 3) 本产品说明书由中国银行签章，个人投资者认购本产品时须在本产品说明书上签字，机构投资者认购本产品时须由法定代表人或授权签字人在本产品说明书上签署并加盖公章。投资者还须填写相应的业务凭证。但这不意味着投资者的交易申请已经成功，交易结果需以中国银行出具的确认书为准。
• 4) 投资者签署《中国银行股份有限公司理财产品总协议书》后，即视为投资者授权及同意中国银行作为本理财产品的管理人，代表理财产品的投资者将募集资金进行投资和执行相关操作，并且有权代表投资者行使基础资产交易项下与其他交易各方进行交易所享有的全部权利。
• 5) 如果发生债券发行人、信托产品管理人、银行承兑汇票的承兑人等未按时足额付款等情形，投资者同意，中国银行有权向上述三方进行追索，追索期间所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等全部费用）将从追索回来的款项中优先扣除。
• 6) 理财产品风险评级及含义：

• 中银集富理财计划专享系列（六月富）理财产品说明书1103.pdf