中银日积月累-月计划2012年028期（AMRJYLM12028）产品说明书（个人版）

一、产品基本信息

二、投资对象

• 本理财计划的投资对象包括：国债、金融债、中央银行票据；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、货币市场基金；投资范围为上述固定收益工具的基金专户理财；以及法律、法规、监管规定允许范围内的其他低风险高流动性的金融工具。其中现金比例不低于净资产的10%；国债、金融债、中央银行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据、货币市场基金、基金专户理财合计占净资产比例为0-90%；其中企业债、公司债、短期融资券、中期票据等信用类资产合计占净资产比例为0-60%。若理财计划资产配置超过上述限制，理财计划管理人将在20个工作日内完成调整。理财计划投资于固定收益类金融产品，该金融产品的市场公开评级应在投资级以上，理财计划持有固定收益类金融产品期间，如其信用等级下降，不再符合投资标准，应在评级报告发布之日起30个工作日内卖出。

三、认购

• 1、认购期间：2012年4月12日到2012年4月15日。
• 2、认购期内投资者先到先得，认购期间募集资金累计金额达到上限后，管理人有权停止接受认购，认购期间提前结束。
• 3、认购期间，认购申请日交易截止时点之后不得撤销认购申请。
• 4、认购起点金额5万元，高于认购起点金额以1000元的整数倍递增，追加认购金额为1000元的整数倍。
• 5、理财计划份额的计算：理财计划份额＝认购净额÷理财计划份额面值，认购净额＝认购金额－认购费。
• 6、扣款方式：客户认购资金将被实时扣划或先被冻结，然后在投资收益起算日统一扣划。若为实时扣划方式，认购期利息按照活期存款利率计算，并于投资收益起算日后2个工作日内支付。
• 7、认购费：无。

四、理财计划收益和费用

• 1、日积月累总资产池净值及其项下各期理财计划（含日计划及月计划）的固定管理费和客户收益均为每日计算。
• 2、当日总资产池净值=当日日积月累项下（含日计划及月计划）全部资产估值-应付固定管理费（不含当日）-应付理财计划收益（不含当日），固定收益类资产采用折溢摊法估值。理财计划本金=1元×理财计划份额。
• 3、理财计划收益和费用计算方式如下：
  • 3.1．若当日总资产池净值小于或等于当日日积月累项下各期理财计划（含日计划及月计划，本产品说明书所称日积月累项下各期理财计划均指日积月累-日计划及日积月累-月计划）本金之和，则当日本期理财计划实际年化收益率=（当日总资产池净值-当日日积月累项下各期理财计划本金之和）÷当日日积月累项下各期理财计划本金之和×365×100%，理财计划管理人不收取固定管理费和浮动管理费。
  • 3.2.若当日总资产池净值大于当日日积月累项下各期理财计划本金之和，而超出部分又不足以支付各期理财计划0.2%（年率）的固定管理费，则当日本期理财计划实际年化收益率为零，当日各期理财计划固定管理费=当日总资产池净值-当日日积月累项下各期理财计划本金之和，理财计划管理人不收取浮动管理费。
  • 3.3.若当日总资产池净值大于当日日积月累项下各期理财计划本金与0.2%（年率）的固定管理费之和，而超出部分又不足以支付当日各期理财计划按照各自预期年化收益率计算的投资收益，则当日各期理财计划固定管理费=1元×当日各期理财计划份额×0.2%÷365，当日本期理财计划实际年化收益率=本期理财计划预期年化收益率×（当日总资产池净值-当日日积月累项下各期理财计划本金-当日各期理财计划固定管理费）÷当日各期理财计划按照各自预期年化收益率计算的投资收益，理财计划管理人不收取浮动管理费。
  • 3.4.若当日总资产池净值大于当日日积月累项下各期理财计划本金、0.2%（年率）的固定管理费与当日各期理财计划按照各自预期年化收益率计算的投资收益之和，则超出部分为浮动管理费，当日各期理财计划固定管理费=1元×当日各期理财计划份额×0.2%÷365，当日本期理财计划实际年化收益率=本期理财计划预期年化收益率。
• 4、本期理财计划固定管理费每日计算，固定管理费和浮动管理费在理财计划到期日后支付。
• 5、本期理财计划每日实际年化收益率：理财　　计划管理人每日计算，并于次日通过中国银行股份有限公司网站（www.boc.cn）公布。
• 6、投资者当日理财计划收益的测算方法：投资者当日理财计划收益=1元×该投资者当日持有的本期理财计划份额×当日本期理财计划实际年化收益率÷365
• 7、投资者每日的理财计划收益不计复利。
• 8、最不利投资情形示例：本理财计划所投资的国债、央票、政策性金融债、信用债等固定收益工具全部出现发行人违约。在该种情形下，本理财计划收益为零，本金全部损失。

五、理财计划本金和收益的支付

• 1、本期理财计划到期后一次性支付理财本金及投资收益。投资收益为本期理财计划存续期间投资者每日理财计划收益之和。
• 2、理财本金和投资收益到账日为理财计划到期日后的2个工作日之内，期间不计利息。
• 3、理财本金和投资收益以理财计划财产为限进行支付。

六、申购和赎回

• 1、本期理财计划认购期结束后至到期日之前，不办理申购。投资者无权追加投资。
• 2、本期理财计划到期日之前，不办理赎回。投资者无权提前终止。

七、风险揭示

• 本理财计划为非保本浮动收益型高风险投资产品，投资者的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。
• 1、信用风险：本理财计划可以投资于债券回购、资金拆借、短期融资券、企业债、公司债、中期票据等金融工具，如果本理财计划的交易对手或者债券发行人发生信用违约，则可能影响投资收益，甚至致使理财计划本金受到损失。本理财计划将通过选择大型国有商业银行为交易对手、选择高信用级别的信用债券进行投资等方式力求降低信用风险。理财计划所投资的国债、金融债、央行票据的信用风险较低。投资者所能获得的最终投资收益以本产品实际支付的为准。
• 2、市场风险：受各种市场因素、宏观政策因素等的影响，理财计划所投资的未到期债券、央行票据、金融债等金融工具的市场价值可能下跌，影响理财计划收益。管理人将通过控制投资组合的平均剩余期限来管理市场风险。
• 3、流动性风险：本理财计划不提供到期日之前的赎回机制，投资者在理财计划存续期限内没有提前终止权。
• 4、管理风险：由于理财计划管理人受技能和管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的本金和投资收益，导致本金遭受损失和理财收益处于较低水平甚至为零的风险。
• 5、提前终止的风险：在投资期内，如本理财计划发生本产品说明书第一“产品基本信息”提前终止部分规定的情形，中国银行股份有限公司有权提前终止本产品。投资者可能面临不能按预期期限取得预期收益及不能进行再投资的风险。
• 6、信息传递风险：本产品存续期内，投资者应根据本产品说明书所载明的信息披露方式及时查询本产品的相关信息。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，并由此产生的责任和风险由投资者自行承担。
• 7、其他风险：如自然灾害、金融市场危机、战争等不可抗力因素造成的相关投资风险。理财计划管理人在代理理财计划买卖投资标的物时，交易对手可能为理财计划管理人。理财计划管理人将秉承公允市价交易的原则进行交易，并且保留交易记录以备相关部门查询。理财计划管理人将本着“恪守信用、勤勉尽责”的原则管理和运用理财计划财产，但并不对本产品提供保证本金和收益的承诺。

八、信息披露

• 1、信息披露的内容
  • 1.1.理财计划管理人将于每个工作日按照本产品说明书第四“理财计划收益和费用”部分的约定，公告每日本期理财计划实际年化收益率。
  • 1.2.若发生理财计划提前终止的情形，理财计划管理人将按照本产品说明书第一“产品基本信息”的约定，发布相关信息公告。
• 2、投资者关于信息披露方式的确认
• 投资者签署本产品说明书的行为，即表明其确认并同意理财计划管理人可以通过下列方式披露信息：
• （1）在中国银行股份有限公司网站（http://www.boc.cn）公告上述信息；
• （2）理财计划管理人的营业网点将根据投资者的要求，现场打印对账信息供投资者核对。
• 投资者将及时登陆中国银行股份有限公司网站浏览和阅读上述信息，或前往理财计划管理人营业网点打印对账信息。如因投资者未及时查询或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响而产生的（包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资机会等）全部责任和风险由投资者自行承担。

九、特别提示

• 1、本《产品说明书》是投资者与中国银行股份有限公司所签订的理财计划相关法律文件的组成部分，请认真阅读。
• 2、本《产品说明书》与《中国银行股份有限公司理财产品总协议书》共同规范投资者与理财计划管理人之间的权利义务关系。

• 中银日积月累-月计划AMRJYLM12028产品说明书（个人版）.pdf