一、案例簡介

某日，一位女士手持銀行卡急匆匆地走進銀行網點，要求匯款35000元。經大堂經理核實，客戶表示不認識收款人，收款賬號是其老公提供的。大堂經理頓生警覺，立即暫停業務辦理，引導客戶至接待區域，進一步了解客戶匯款用途。

原來，客戶一年前在網上認識了現在的“老公”——香港人，在上海徐匯區有一套正在裝修的別墅。“老公”是一名駐外軍醫，已跟隨部隊在埃塞俄比亞工作了五個月，近期在當地恐怖分子襲擊中受重傷。客戶聞訊后非常擔心，聽聞可以由國內親屬向聯合國某將軍申請提前退休回家治療，于是提交申請，并很快得到答復：需繳納申請費35000元至指定個人賬戶。客戶對此深信不疑，著急匯款。銀行工作人員覺察事有蹊蹺：為何退休還需繳納申請費且匯款至個人賬戶？經追問得知，客戶僅知“老公”平日在上海上班，沒有和其同事聯系過。銀行工作人員初步判斷這是一起網戀騙局，果斷向屬地派出所報警。后經民警核實確認，客戶所謂的“老公”根本不是香港人。在多方勸說下，客戶最終意識到被騙，放棄匯款并對我行員工的熱心幫助表示感謝。

二、案例分析

隨著互聯網的發展，網上交友成為一種潮流，虛擬網絡給網友帶來便利的同時也給不法分子提供了可乘之機。本案例便是一起典型的“網上交友”詐騙案件。以戀愛交友為名、行詐騙之實是犯罪分子的慣用手法，其“套路”往往有跡可循。

步驟一：打造“人設”。利用網絡社交平臺，抓住被害人急于求偶、消解寂寞、獲得情感認同等心理，虛構編造符合被害人內心期待的“人設”，吸引防范能力較低、易于信賴犯罪分子的被害人。

步驟二：取得信任。通過日常聊天等手段“加深了解”、“培養感情”，與被害人建立虛假的“戀愛”關系，并在此過程中掌握被害人的各類信息，進一步取得被害人的信任。

步驟三：編造謊言。在充分取得被害人信任之后，編造“生病”“借款”“急用”“資金周轉”“共同投資”等理由，誘騙被害人支付錢款。

三、風險提示

此類詐騙手段迷惑性、隱蔽性較強，詐騙金額較高，為保護廣大金融消費者合法權益，溫馨提示您：

（一）不要輕信網上打造的“人設”，網上交友要多一份戒備心。

（二）凡涉及到借款、投資等金錢話題要提高警惕，建議多維度核實對方身份，避免掉入騙子編織的“溫柔”陷阱，造成財產損失。

（三）如不慎被騙或遇到可疑情形，應及時保留聊天記錄、轉賬記錄、銀行賬號等關鍵信息，第一時間向公安機關報案，依法維護自身合法權益。