“當時很難，幸好有中國銀行資金的支持，才拯救了瀕臨資金鏈條斷裂的局面，渡過了難關。”廣州井源機電董事總經理周正軍感慨地說。他做夢也沒有想到，他從銀行的借款流程與自己生產線上的“流水”作業竟是如此相似：簡約、標準、端對端工廠式。原來，在了解到井源的資金需求后，中行番禺支行為該公司制定了個性化的企業貸款方案，以擔保機構擔保的形式向井源機械“輸血”600萬元，并提供了免擔保的200萬元保函額度支持，有力支持了井源的發展。

事實上，井源并非個例。為了滿足中小企業“急、頻、短”的融資需求，中國銀行廣東省分行在2009年正式啟動“中銀信貸工廠”，把原本分散在各部門的貸前調查、審批、貸后管理職能集中到一個獨立的中小企業部門，服務于銷售收入1億元（批發業1.5億元）以下的中小微企業。近5年來，“中銀信貸工廠”服務流程日趨完善，產品體系不斷豐富，風險控制能力逐步提升，業務規模快速增長。截至今年10月末，“中銀信貸工廠”授信余額超過230億元，較年初增長33%，授信客戶數4271戶，增速30%，為廣大中小企業提供了有力信貸保障和支持，得到社會各界的廣泛認可。

打造標準化授信模式、提供高效服務，離不開專業化的隊伍。中行廣東省分行的“中銀信貸工廠”有一支超過200人的隊伍。一線網點專營機構通過接觸客戶收集材料后，第一時間在信貸工廠的系統登陸并發起信貸審批業務需求，后臺盡責審查員電腦即時彈出相關企業信息。盡責審查員于1-2天內完成盡責審查工作，將審核結果發送至信貸審批人。“整個授信流程，如果企業收集上交資料和簽署合同流程順利，最短3天可以放款。”該行的一位信貸審批人員表示。

據悉，中行廣東省分行在省內32家機構設立了中小企業專營機構，實施“中銀信貸工廠”模式。客戶從貸款申請到放款全部在獨立運作的“信貸工廠”內完成，通過簡約、標準、端對端工廠式“流水線”運作和崗位專業化分工，確保從發起至審批的整體協調一致、專業高效，使中小企業融資需求服務提速至3至5天，極大地滿足了中小微企業對融資效率的需求。

通過一系列強有力措施，近年來，中行廣東省分行的中小微企業客戶數和授信金額均呈倍增式增長。截至2013年9月末，該行符合國家標準中小微企業授信超過1900億元，有力地支持了“三農”和中小微企業轉型發展。該行也先后榮獲“中國中小企業最佳融資方案”、“政銀企最佳合作銀行”、“中小企業金融服務杰出貢獻獎”、“國家知識產權質押融資試點工作先進單位”等獎項，并于2012年被廣東省中小企業局認定為“廣東省中小企業融資服務示范機構”。

然而，發展的腳步并沒有隨著成績而慢下來。今年以來，中行廣東省分行高度重視網絡金融業務發展，依托現有“信貸工廠”服務模式，借助網絡手段將線下銀行信貸作業流程轉到線上，進一步豐富了客戶融資申請渠道，同時緊密對接電商平臺，實現“中銀網絡通寶”系統對接。

來源：金融時報 2013-12-13