銀行在國際經貿交流中起著很重要的作用，中日之間有著密切的經貿及人員往來，中資銀行也隨著自身實力的增長和兩國經貿活動的發展，加快了在日本市場的業務開拓。對于中資銀行來說，日本是一個機遇和風險并存的市場，如何做好風險管理時中資銀行在日本市場平穩發展的關鍵之一。中國銀行作為最早在日本設立分支機構的中資銀行，對于日本市場有著深入的了解。中國銀行東京分行行長林斯日前接受了人民網的采訪，對中資銀行在日本發展情況以及風險管理發表了自己的看法。

人民網：中國銀行在日本設置分行的契機是什么？請談談中國銀行東京分行的規模和主要業務？

中國銀行：中國銀行是中國歷史最悠久的銀行之一，早在1931年就設立了大阪分行，是最早在日本設立機構的中資銀行。隨著中日邦交正常化的實現，中國銀行也開始了重返日本。1980年5月，中國銀行成立了東京代表處，1986年7月18日，經日本前大藏省批準，東京分行成立并開業。

除東京分行本部外，中國銀行在日本還設有大阪、東京大手町、橫濱、名古屋、神戶五家二級分行，從業人員150余人，業務規模、盈利水平均列在日中資銀行之首，截至2013年3月，資產總額達1.23萬億日元。在2010年至2012年連續三個日本財政年度中，東京分行經常利益實現倍增，累計納稅總額突破60億日元。在2013日本財年“在日外國銀行”排名中，中國銀行東京分行的經常利益位居第二位。

我們的客戶主要包括日本本土法人及個人客戶，在華有投資項目的日本的世界500強企業，在日投資的其他跨國企業，來日投資的中資走出來企業和在全球其他地區投資的中資走出去企業、中國駐日本使領館、駐日機構及工作人員、華人華僑、留學生等。

人民網：中國企業“走出去”的呼聲很高，但是在日本這種成熟的市場競爭激烈程度可想而知。請您結合中國銀行的經驗與體會，談談中資銀行在日本市場的機遇和挑戰。

中國銀行：首先介紹一下中國銀行東京分行在日本市場的戰略。我們把東京分行定位為中日金融機構溝通的主要渠道和橋梁、人民幣業務的主辦銀行或主清算銀行、當地跨國企業尤其是在中國有投資企業的首選銀行、當地重點代理行的首選中資銀行合作伙伴、日本市場跨境貿易人民幣結算的首選銀行。

這樣的定位是建立在我們對日本市場和自身情況的認識基礎上的。從日本市場環境來看，資金充沛，資金成本較低，日本銀行間無擔保隔夜拆解利率維持在0-0.1%的超寬松水平，資金成本較低，這使得日本成為跨國企業籌集資金的重要目標市場。同時，中日經貿、人員往來密切，中日兩國政府已簽署了貨幣互換協議及人民幣、日元直接報價協議，跨境人民幣業務發展潛力巨大，有利于發展跨境人民幣業務。這些都是日本市場具有吸引力的一面，這為東包括中國銀行在內的中資銀行在日發展奠定了堅實的基礎。

另一方面，日本市場也存在一定的風險。一是兩國在歷史問題、地緣政治等領域的存在著一定分歧，對經濟合作和商務活動有時會產生負面影響；二是稅務成本較高。日本是世界上稅負較重的國家，綜合稅率遠高于中國和其他海外機構所在國或地區，客觀上加大了企業的稅務成本。

上面說到的都是日本市場本身的機遇和挑戰，我們也在思索在這樣的市場環境下，如何認識和發揮我們的自身優勢，更好地推動企業發展。目前來看，中國銀行在日本有這樣一些優勢。一是我們有廣泛的機構網絡。東京分行在日本有6家分支機構，聯合中國銀行在中國內地、港澳臺及31個國家和地區，擁有最廣泛的機構網絡，能為客戶在全球各地辦理業務帶來便利；二是我們有快速的結算渠道。東京分行依托中國銀行遍布全球的匯款網絡，為客戶帶來最快速的資金收付渠道；三是高效的日元清算能力。東京分行通過覆蓋全球的日元清算賬戶和SWIFT代理關系，為客戶提供最高效的清算服務；四是優質的人民幣業務。中國銀行是跨境人民幣結算的主渠道，積累著豐富的人民幣業務經驗，東京分行在人民幣業務上具有領先優勢，能以客戶為中心提供量身打造的人民幣綜合服務；五是專業的服務團隊。東京分行長期為中日間貿易結算和投資服務，已培養了大批熟悉兩地法律法規、了解跨境業務運作、理解客戶需求、能提供中、英、日多語種服務的專業服務團隊。

人民網：您剛才提到日本市場的風險，我們知道風險管理對于銀行來說一項非常重要的能力，中國銀行東京分行在風險管理方面有什么樣的體會？

中國銀行：作為在海外發展的企業，我們除了遵循總行的各項風險政策，也必須重視并貫徹執行日本當地監管機構在合規、風險、反洗錢等方面的規章制度。

我們按照中國銀行總行及日本當地監管機構的要求，并結合自身實際情況，建立了完整的風險管理體系，包括組織架構、制度建設、流程規范等。比如，我們建立了對所有重大風險事項實施統籌管理的風險管理委員會，以及授信評審委員會、資產負債管理委員會、制度整備委員會、反洗錢領導小組等多個專業委員會。通過上述組織，發揮各自職能，從宏觀環境、經濟周期、政策法規、行業特點、市場狀況、風險事件及事態發展等方面，進行風險評估，結合本行資產負債結構、產品結構、盈利模式、勞動組織與人員結構等狀況，以及運營和操作流程，對各個方面、各個環節的風險及風險轉換關系進行分析、識別和計量，對風險政策、方針和管控流程、措施進行適時調整和完善。上述體制是我們在各類復雜、多變的市場環境和經營形勢下，對各類風險實施有效管控的重要保證。

此外，我們也充分發揮中行集團的全球化優勢，在總行統一指導下，與海內外兄弟行積極聯動，共享信息，拓展市場的同時，對風險實施協同管控。

人民網：企業的“國際化”過程中，人才的國際化是重中之重，中國銀行東京分行在人才培養和人力資源配置方面情況如何？

中國銀行：中國銀行東京分行緊緊圍繞總行提出的“專業化經營、集約化管理、海內外一體化發展”的總要求，根據集團海內外聯動和多元化業務發展戰略，科學配置和全面開發人力資源，加快向戰略型、專業化、服務型人力資源管理轉型，實現人力資源管理與業務經營管理、企業文化建設的良性互動。

我們把“誠實、和諧、創新、貢獻”作為企業文化，始終堅持以人為本，遵循人才成長規律，充分挖掘員工隊伍的潛能，激發員工愛行敬業、干事創業、建功立業的熱情，增強員工的敬業度、忠誠度和歸屬感，塑造中日融合的企業文化，實現人才成長與銀行發展的有機結合。

同時，在總行政策的指導下，努力形成市場化、人本化的人力資源管理體制和有效的激勵約束機制，提升人力資源管理的專業化、規范化、科學化水平，將員工職業發展、薪酬收入與業績貢獻、能力發展掛鉤，實現培養和使用相結合，努力造就一支數量充足、結構合理、素質優良、表現卓越的國際化和多元化人才隊伍。

人民網：在日華人數量較大，在銀行業務方面也有很大的需求，中國銀行東京分行有哪些面向在日華人方面的特色業務？

中國銀行：目前我們開展了多項面向在日華人的特色業務。比如我們在利率方面給予在日華人優惠，等值300萬日元（日元及美元）、人民幣10萬元（含）以上的存款都能享受優惠利率。個人住房、投資貸款方面，貸款利率、首付比例、抵押、還款期限及方式可根據客戶的實際需要靈活設定。我們還推出了銀聯雙幣借記卡，該卡依托中國銀聯全球支付網絡，可支持包括日本在內世界上140多個國家及地區的POS消費和ATM取現交易。同時通過日元、人民幣的雙幣聯動，更為經濟便捷的服務于您在中國和日本雙邊的金融支付需要。當然，還有網上銀行，客戶可以在網絡上進行余額查詢、賬戶轉賬、外幣兌換、國際匯款等多種業務操作，同時可以享受較柜面更為優惠的費率。

此外，在人民幣業務方面，我們開展了人民幣存、取款以及跨境人民幣普通匯款業務，柜臺還可以辦理人民幣現鈔與日元間的買入和賣出業務，方便客戶往返中日雙邊支付需要。還有人民幣預結匯匯款，即向中國大陸匯款日元或美元，收款人按匯款當日牌價收取人民幣。

來源：人民網　 2013-12-30