近日，中國銀行董事長田國立接受《臺灣經濟日報》專訪。4月21日，《臺灣經濟日報》刊發此次專訪的詳細內容，報道內容如下：

中行董座田國立專訪 人民幣離岸市場 臺灣有優勢

臺灣很想在發展中的人民幣離岸市場，闖出一片天。中國銀行董事長田國立表示，臺灣具備資金來源足、市場需求旺、政策力度大、開辦機構多、清算安排通等五大優勢，只要能妥善處理“人和”問題，搭上人民幣國際化的趨勢車，未來肯定非常有潛力。

田國立近日于北京中國銀行總行接受經濟日報團隊訪問時，作了上述表示。他還說，中行的目標不是做最大的銀行，而是成為最好的銀行。要讓所有和中行打交道的人，都感覺到中行是負責任、很貼心的銀行。以下為專訪內容紀要：

問：臺灣發展人民幣離岸市場有哪些優勢？

答：臺灣在發展人民幣離岸市場方面具有良好的基礎條件，潛力較大。綜合來說，有五大優勢。第一、資金來源充足。臺灣對大陸貿易項下持續保持較高順差，2013年達1,160億美元，兩岸投資貿易結算帶動臺灣人民幣資金池，不斷擴大。

第二、市場需求旺盛。臺商在大陸可用人民幣投資，其對人民幣旺盛需求，將推動臺灣金融業辦理人民幣貸款，發展人民幣債券市場。同時，臺灣居民對增持人民幣資產，表現出較大的興趣，而橫跨兩岸的旅游活動，也將帶動人民幣匯兌業務的發展。

第三、政策支持力度大。臺灣監管機構將“循序推動兩岸金融業務往來、發展具兩岸特色之金融業務”，作為重點任務，支持人民幣離岸市場發展。兩岸金融往來政策上，大陸方面也積極配合。

第四、開展人民幣業務的金融機構很多。目前，臺灣辦理人民幣業務的外匯指定銀行（DBU）和國際金融業務分行（OBU）達百余家，吸收人民幣存款超過2,000億元。

第五、清算安排暢通。中國銀行臺北分行是臺灣地區唯一人民幣清算行，已為75家參加行開立清算帳戶，建立成熟結算平臺和支付系統，有效提升兩岸結算和清算效率。

看好寶島債 推次級市場

問：對臺灣發展離岸市場有什么建議？

答：臺灣人民幣離岸業務處于起步階段，需要不斷豐富、完善人民幣相關產品和服務，人民幣債券、人民幣基金等金融工具，需要進一步發展，市場范圍和軟硬體服務還需進一步拓展。

另外，與香港、倫敦、新加坡等國際金融中心相比，臺灣在政策環境、人才儲備及配套措施等方面還存在一定差距，在稅收、監管等方面亟需更多優惠便利政策。

同時，臺灣地區還應加強與其他人民幣離岸中心的合作，共同推動人民幣離岸市場發展。

臺灣理當占盡天時與地利，但是還得加上“人和”。三者兼具后，我認為，臺灣的經濟發展肯定會非常有潛力。

問：中行今年還有發行寶島債的計劃嗎？

答：中國銀行是首批赴臺發行離岸人民幣債券的大陸商業銀行，并且創造了規模最大的單筆寶島債發行紀錄；同時獨家推出兩年期債券，填補了臺灣離岸人民幣債券殖利率曲線的空白。

目前，臺灣市場已經發行15檔寶島債，總額達到人民幣121億元。其中，中國銀行發行2年期、3年期兩檔，規模合計20億元。

中行非常看好2014年寶島債的發行潛力，新增發行量有望超過人民幣100億元。

在寶島債規模擴大后，中國銀行將進一步協助臺灣地區建立寶島債的“次級市場”，讓一般投資者也能投資寶島債。

今后，中國銀行將根據資金狀況及臺灣人民幣市場的發展情況，充分發揮中國銀行臺北分行作為臺灣地區人民幣業務清算行的地位，開展與大陸臺商、在臺陸資企業的廣泛合作，采用多種形式推動寶島債市場發展。

攜手本地同業 開拓業務

問：在跨境人民幣業務方面，中行臺北分行還開展了哪些工作？

答：為加深臺灣同業對大陸金融發展和跨境人民幣業務的了解，中行臺北分行在臺北、臺中、臺南、高雄舉辦多場人民幣業務法規及清算說明會、跨境人民幣業務說明會；在北京、上海和蘇州，也舉辦三期跨境人民幣業務及人民幣清算專題培訓班。

我們未來愿意與更多的臺灣金融機構攜手，為兩岸經貿往來、金融合作再拓展一些業務。人民幣國際化的步伐加快，但有些使用方法、清算規則仍需要啟蒙，需要向市場做一些說明與演示，我們將投入更大的力量把市場培育好。

臺北分行成立后，中行與臺資企業客戶總部的聯系更緊密，對臺商客戶的了解更深入，服務臺商管道更直接。臺灣制造業前20大企業，已有十家企業在臺北分行開立帳戶；六家世界前500強的臺資企業，也有五家開戶并有業務往來。

截至目前，中行臺北分行已向27家臺資企業母公司核定授信額度19億美元，辦理的人民幣結算和清算業務達到14萬筆，收付總額達到人民幣2兆元。

問：中行在人民幣國際化過程中扮演什么角色？

答：國際化是中行與生俱來的基因，中行始終從戰略高度，關注和推動人民幣國際化業務發展，承擔著人民幣跨境使用和全球清算的主管道，是人民幣產品創新的引領者，也是陸資銀行提升市場話語權的代表。

中行整個業務都在全球化，很難像過去那樣，境內與境外一刀切開。國內業務有國際因素，國外業務也有國內因素。最近中行進行機構改革，撤銷了海外機構管理部。這不是不重視海外市場，而是因為國內國外已經打通了。

比如，中行負責信貸的部門，除了想到境內河南行、河北行、山東行，也要想到紐約分行、倫敦分行、法蘭克福分行，必須進行專業化管理，體現真正的全球化理念。現在，對境內外機構經營和管理的整合程度愈來愈高，所以中行未來就是“境內外一體化發展”，視野會愈來愈全球化。

問：中行與臺灣還有哪些業務往來？

答：中國銀行對臺灣業務從1988年就開始了，已超過25年，創造很多第一，包括：第一家為臺灣同胞開辦信用卡業務，第一家為臺商企業提供外幣貸款、貿易融資、咨詢和保理（factoring，應收帳款承購）業務，第一家透過海外機構間接辦理兩岸貿易和非貿易結算，也是第一家在臺灣開業的陸資銀行。

在大陸，中行目前為分布在28個省區的800多家大陸臺商企業，提供全方位的金融服務，并且成為鴻海集團、臺塑集團等大企業在大陸地區的主要業務往來銀行。

截至去年6月底，中行向臺灣企業提供的授信余額為315億美元，2010至2013年間，平均每年放款成長率達6%。

中行：臺資銀“陸企” 一起走出去

中國銀行董事長田國立表示，2014年中國大陸對外直接投資可望突破1,000億美元，未來30年將是陸企“走出去”的高峰期，建議臺資銀行掌握三大趨勢，從過去伴隨臺商“走出去”，擴大成為跟隨陸企一起“走出去”。

以跨國并購融資為例，田國立透露，大陸企業在美國最大金額的并購案——河南雙匯集團的控股公司雙匯國際（今年1月更名為萬洲國際）收購美國史密斯菲爾德食品，在中行牽頭下，臺資銀行參貸家數與金額雙創陸企跨國并購融資最多紀錄，為兩岸攜手服務陸企“走出去”寫下歷史新頁。

河南雙匯集團是大陸最大肉品加工企業之一，2013年9月以71億美元、100%收購全球最大豬肉供貨商美國史密斯菲爾德食品，其中40億美元向銀行團融資，共33家銀行參與，臺資占12家、合計參貸金額3.35億美元（約新臺幣100億元）。

臺資銀行高層指出，國泰世華、元大各參貸5,000萬美元，華銀3,000萬美元，彰銀、中信、一銀、土銀、臺新、臺企銀與合庫各2,500萬美元，日盛、臺中商銀各1,500萬美元。

田國立說：“大陸企業走出去，臺資銀行也跟隨走出去，這就是一個典型的銀行服務企業走出去的案例。”

他表示，大陸今后五年新增對外投資要達到5,000億美元，為過去20年累計總和，代表陸企將加快“走出去”的步伐，且將呈現三大趨勢。

一是主體多元化。過去對外投資主體以國有大型企業為主，現在民營企業也加快國際化步伐，已成為對外直接投資領域的一支新生力量。

二是方式多元化。大陸企業“走出去”的方式日益豐富，除直接到海外投資設廠外，愈來愈多的企業采用跨國并購方式。

三是領域多元化。大陸企業“走出去”所涉及的行業不斷拓寬，除原有涉及油氣、礦產等資源領域之外，近年來制造業日益成為大陸企業海外投資的主力軍，投資規模持續擴大。

他解釋，這一特點是由全球經濟分工及大陸工業化發展階段所決定的，透過制造業和基礎設備行業“走出去”，有助于調整產業結構，為產業升級拓展空間。

最好的空間 留給客戶

走進坐落在北京的中國銀行總行一樓四季大廳，舒適感油然而生。挑高的空間，讓陽光從金字塔式的玻璃穹頂直接灑落，不遠處還有毛竹、景觀池與花壇，蘇州園林式造景就在眼簾，來到銀行也可以這么舒服嗎？

相較于一樓大廳的舒適，位于樓上的工作人員辦公區域，都緊緊擠著，就連“一把手”、中行董事長田國立的辦公室，坪數也不大。中行給客戶和員工的空間配置，與一些銀行正好相反。

田國立說，這正是建筑大師貝聿銘設計理念，“要把最好的展現給客戶，什么是客戶至上、客戶第一？這些細節就是最好的體現。”

貝聿銘的父親貝祖詒，在上個世紀中國銀行成立之初，就在中行工作，后奉命籌建中行香港分行并擔任總經理。

貝祖詒一生服務于中行，貝聿銘雖未子承父業，卻成為一代建筑大師，成就了中行和中銀香港兩座標志性建筑。

五大行最年輕董座 處理呆賬 獨創根雕理論

54歲的田國立，是大陸當前五大國有商業銀行（工、建、農、中、交）董座中年紀最輕的一位。湖北財經學院畢業后，進入中國建設銀行工作，37歲就升任行長助理，創下五大行領導班子最年輕的紀錄。

亞洲金融風暴后，大陸銀行業呆賬大幅攀升、逾放比超過20%，當時的國務院總理朱镕基采用好、壞資產剝離的概念，成立信達、華融、長城、東方四家資產管理公司，專門處理從大行庫剝離出來的呆賬。而田國立銜政策使命，1999年4月參與創辦信達。

資產管理公司從銀行買入的呆賬如何處理？業界當時奉行“棒冰理論”，遠從美國請來的金融重建基金（RTC）專家也都這樣教：“不良資產，能吃一口算一口，抓緊吃，不吃都融化了”，強調迅速處理，按美國經驗，愈晚賣損失愈大。

田國立則認為，這些企業拖欠不還的呆賬，不能簡單像賣棒冰一樣賣掉，而是要花時間精雕細刻。信達當時接收的不良資產大約人民幣1兆多元，在四家資產管理公司中最大。

他向管理團隊提出“根雕”的要求，“看你們那項目，是農民、匠人，還是藝術家干出來的活兒，我會經常給他們評價。”

他形容，呆賬就像暴風雨過后折斷的樹根，老農民取來燒火，有些價值回收；匠人拿來做成煙斗到市場賣錢，回收價值又多了些；藝術家將之打造成根雕藝術，賣的錢，遠多于老農與匠人，屬于最高層次的價值回收。

以連云港上市案為例，信達當時持有人民幣3億多元債權，田國立反對港務局的大幅減債的提議。在他看來，連云港仍具營運前景，單純減債不利信達，也不利欠缺內生改革機制的連云港持續發展，于是提議減債1億、保留債權1億，另外的1億則采以債轉股的方式處理。

大陸的股票面額為人民幣1元，信達以1元買入的1億股連云港股票，在連云港上市、股價一度沖高到10幾元后，“一下賺了好幾個億”。信達透過協助企業債務重整與上市，債權確保、股權增值，這就是根雕。

信達2013年12月12日在香港上市，獲得160倍的超額認購、首日大漲逾25%，寫下香港去年最大首次公開募股（IPO）紀錄。一個當初的“壞銀行”搖身一變，受到了全球資本市場的熱捧，留下了一個讓人回味的故事。