“都說銀行雨天收傘，我們這里中行卻是雪中送炭。”這是福建龍巖的一位生豬養殖戶發出的由衷贊嘆。就在近日，為他這樣的不少農戶，通過中行龍巖分行為其“私人定制”的福農卡，解了資金短缺之困。

從年初開始，像他這樣的農戶幾乎無一例外地陷入了困境：由于生豬價格下跌，農戶惜售，導致資金緊張，一些農村信貸機構不敢給養殖戶貸款，更談不上擴大生產規模。

作為福建省的生豬生產、外銷大市，龍巖的生豬出欄量占比超過全省總量的四分之一。其中，僅新羅區每年就有200萬頭左右的生豬出欄。這里的養殖戶多為農戶，擁有小型豬場。他們雖然具備一定還款能力，但由于規模小、不能提供抵押擔保，因而長期得不到金融機構重視，無法獲得銀行融資。而今年的情況則顯得更加嚴重。

鑒于這種情況，中行龍巖分行銀行卡中心深入挖掘客戶需求，依據供應鏈融資原理，設計了核心客戶擔保，以中國銀行福農卡為載體，給養殖戶定制惠農特色分期付款業務，專項用于購買飼料，解決養殖戶資金短缺難題。不僅如此，中行還免費配套芯片卡、信用卡、網上銀行、手機銀行等多項金融產品服務。

日前，中行福建省分行已核定總授信總量2000萬元，發放分期12筆，合計金額360萬元，另外還有9筆申請尚在審批中。在富農惠農過程中，中行收獲了良好的口碑。

采訪中，中行龍巖分行相關負責人告訴記者，這只是該行把服務“三農”作為踐行群眾路線的實踐載體，加大創新力度的多項成果之一。在過去一年多時間里，除福農卡特色分期貸款外，該行還先后創新推出了中小企業信貸產品“中銀甘薯通寶”、林權抵押貸款等業務，專門用于支持農副產品加工企業和養殖戶，有力地推動了轄區內“三農”產業發展，為農民增收創造了條件。

龍巖市雖然金融機構眾多，但銀行業的經營發展趨于同質化，不少銀行都主要貸款給規模以上工業企業和房地產企業，形成了大額貸款占比偏高、涉農貸款偏低的信貸結構。而另一方面，很多與百姓生活息息相關的農業企業和小農戶，卻因為沒有傳統合適的抵押品、擔保條件差、經營風險高等原因，被一些金融機構拒之門外，無法獲得銀行融資，只能靠自有資金滾動發展，始終邁不開步子。

針對此情況，中行龍巖分行積極順應農業適度規模經營、城鄉一體化發展等新趨勢新需求，堅持以創新提升金融資源配置效率，加大信貸資金有效投放，在深入研究市場的基礎上，有針對性地設計產品和融資方式，突破了“三農”風險大、成本高、操作復雜的瓶頸，滿足“三農”多元化金融需求，實現了金融與“三農”的共贏發展。

連城紅心地瓜干是閩西傳統的名特食品，已有200多年歷史。近20年來，連城紅心地瓜干加工行業發展迅猛，初步形成了產業規模。但也存在規模不大，產品與市場有一定脫節等問題，急需進行技術改造和產品更新換代。

去年，中龍巖分行通過幾個月的市場調研、考查和比對，針對連城縣域內的地瓜干加工企業推出“甘薯通寶”產品，實現企業批量化授信，并在中行福建省分行轄區內推廣。截至2014年4月末，僅龍巖連城支行就為當地6家地瓜干加工企業核定總量2318萬元，已提款1858萬元。

創新擔保方式，實施林權抵押是龍巖分行的又一項惠農金融服務。

今年4月，福建大用生態農業綜合發展有限公司從中行龍巖漳平支行拿到了800 萬元。這筆林權抵押貸款的成功發放，在當地引起極大地反響，不少農林企業紛紛 稱贊中行“脫下皮鞋穿草鞋”、“支持‘三農’接地氣”。

過去，由于農林項目投資周期長，資金投入回報慢，農林企業又沒有銀行認可的抵押物，融資難度較大。中行以林權抵押為擔保方式，發放固定資產貸款的方案，一經推出即受到當地農林企業的歡迎。現在，已經有越來越多與大用生態農業公司相類似的企業來到中行申辦林權貸款。

來源：金融時報 李嵐 2014-05-26