2012年，福建省中行轄內某支行反洗錢甄別人員在例行的資金監測中，發現一家新開戶的貿易公司與省外多家公司頻繁發生網銀交易，時間不長但累計交易金額特別巨大。“這里面肯定有問題！”，多年反洗錢工作練就的職業敏感，讓中行反洗錢人員立即做出判斷，并迅速采取進一步措施――了解分析公司經營背景、業務規模、交易對手特征，調查該公司股東背景，結合賬戶歷史明細，交易模式等綜合分析。終于兩家涉嫌票據犯罪的貿易公司在中行人的火眼金睛下露出狐貍的尾巴，相關可疑信息被快速地報告到當地人行，最終，公安機關以此為線索，成功偵破了這起涉案金額高達243億元、涉及江、浙、津、豫、晉、陜、贛、閩等8省150多家企業的重大票據犯罪案件。這是福建省中行反洗錢十年歷程中無數次無聲卻驚心的戰斗中的一次。

2013年，福建省中行第一時間向人行報告了大量客戶集中開戶的可疑交易活動，涉及6個地市16個縣（市、區），4家銀行33個網點的735名客戶。人行立即發出洗錢風險提示，有效遏制該起利用“XX集團”名義從事非法傳銷詐騙活動，所有客戶均未遭受經濟損失，該案破獲之后，省內再無此類開戶行為。這是福建省中行反洗錢十年歷程中堅實而有力的跋涉中的一個腳印。

2014年，福建省中行發現某基金管理公司存在以高額回報引誘客戶投資進而詐騙客戶資金的情況，并迅速向人行等監管部門報告，最終有效控制了集資詐騙的蔓延趨勢，為80多位群眾避免了財產損失，將一起可能危及社會民生的群體性事件消滅在了萌芽狀態。這是福建省中行反洗錢十年歷程中驚心動魄卻又習以為常的一個片段。

2016年，某一天，福建省中行一名當班柜員在核對一位前來開戶的女性客戶身份材料時，發現其樣貌與身份證照片存在明顯差異，隨即進行聯網核查，發現其身份證簽發日期與實際不符，訓練有素的柜員立即判斷該客戶存在冒用他人身份證開戶的重大嫌疑，便要求該客戶出示第二證件進行深入核實，并表示將聯系公安部門協助核實。面對嚴謹的柜員，該客戶不得不承認其確系代他人開戶的事實，之后便匆忙離開。這是福建省中行反洗錢十年歷程中平淡無奇卻又意義非凡的一個瞬間。

……

十年風雨，一路兼程，正是這樣的一次次戰斗，一串串腳印，一個個片段，一個個瞬間，刻下了福建省中行踐行反洗錢義務的斐然成就，有力踐行了福建省中行“擔當社會責任，做最好的銀行”的戰略目標，更向社會大眾彰顯了銀行業反洗錢除惡驅邪、維護良善的強大功能和巨大成果。
有光的地方就有影，有人的地方就會有犯罪，洗錢與反洗錢的戰斗從未停止過。改革開放后的中國，伴隨著對外經濟與人員交往的日益頻密、經濟規模和社會財富的快速擴大、社會利益的多元分化，洗錢犯罪現象日益突出，其對國家安全、社會穩定和百姓利益的危害和破壞也快速凸現。面對這一形勢和威脅，黨和政府堅定地吹響了反洗錢的號角，中國人民銀行領導商業銀行擔當起金融業反洗錢的主要任務，在反洗錢的征程中摸索前行。長期的反洗錢實踐積累和理論探索，終于在2006年10月31日鑄就了反洗錢利劍――《中華人民共和國反洗錢法》！這是我國反洗錢法制建設的一個重要里程碑，標志著我國反洗錢工作在法制化和國際化的軌道上邁出了關鍵的一步。

福建省位處我國東南沿海，毗鄰港澳臺，是我國人員和資金跨境交往最活躍的省份之一，也是海外僑胞最多的省份之一，反洗錢工作的重要性和挑戰性都是首屈一指的，而福建省中行作為當地主要的大型商業銀行之一，特別是作為外匯業務主要銀行，其反洗錢任務更顯繁重而艱巨。面對沉甸甸的反洗錢責任，福建省中行勇敢地選擇了知難而上，選擇了主動擔當，早在2003年，福建省中行就按照中國銀行總行的要求，將反洗錢工作正式列入合規風險管控的重要內容，并成立了反洗錢領導小組，開啟了全轄反洗錢戰斗的序幕。《中華人民共和國反洗錢法》頒布實施后，福建省中行更堅定了履行好反洗錢法定義務的責任，也更堅定了做好反洗錢工作的信心，十年來，在人行福州中心支行的領導和幫助下，福建省中行堅持挺立在反洗錢的最前沿，主動作為，埋頭苦干，克服困難夯實反洗錢基礎，快馬加鞭建設反洗錢架構體系，與時俱進不斷完善反洗錢機制與規章制度，360'無死角強化反洗錢資金監測和案例甄別，成為人行福州中支領導下的一支反洗錢勁旅，協助破獲了涉及POS套現、地下錢莊、非法傳銷、非法外匯交易、跨境網絡詐騙等各類案件，為維護金融穩定和人民財產安全、促進福建省經濟社會發展，做出了積極的貢獻。福建省中行堅持在反洗錢實踐中培養和鍛煉隊伍，增強反洗錢的“內功”。

回顧十年歷程，福建省中行在反洗錢工作中，將反洗錢工作提升到戰略高度來認識和部署，從思想和行動上增強反洗錢意識，在全行形成重視反洗錢工作的良好環境和氛圍。福建省中行基于對反洗錢工作的戰略思考，既制定反洗錢中長期規劃，明確反洗錢的方向和目標；同時也制定清晰的反洗錢年度工作計劃，推動中長期規劃的落地與推進。全行各級班子定期聽取并部署反洗錢工作；省行將反洗錢工作納入對全轄機構、以及各行班子成員、反洗錢專兼職崗位人員等反洗錢相關人員的年度績效考核，并不斷提高考核權重；初步形成反洗錢工作激勵約束制度。將反洗錢工作作為風險內控整體工作的重要部分實施管理，明確各業務條線在反洗錢中的職責，強調其在反洗錢工作上“守土有責，失土問責”，推動各業務條線將反洗錢工作“做專做精”。

回顧十年歷程，福建省中行在反洗錢工作中，把“人”的工作作為最重要的工作，常抓不懈，成效顯著。 “法之善者，仍在有用法之人，茍非其人，徒法而已”，自《反洗錢法》頒布實施后，福建省中行充分認識到“徒法不足以自行”，落實反洗錢關鍵在人，為此，福建省中行以“十年樹木，百年樹人”的追求和恒心，全力開展反洗錢員工培訓和公眾教育。員工培訓方面，福建省中行行級領導和反洗錢領導小組率先垂范，堅持每年開展反洗錢培訓，及時了解國際國內反洗錢形勢和要求，學習最新反洗錢法律法規和規章制度；形成了《福建省分行反洗錢日常操作管理要點》等反洗錢培訓教材，內容涵蓋系統操作、客戶身份識別、可疑交易甄別、信息報備、培訓、反洗錢保密等方面的管理和操作要求，對基層反洗錢工作具有較高指導性；將反洗錢培訓納入新員工崗前必修科目，反洗錢培訓全面覆蓋一線柜員、內控合規人員、網點負責人、客戶經理、理財經理等崗位，據不完全統計，僅僅近三年，福建省中行接受反洗錢專業培訓的員工即達2500人次。目前，福建省中行通過人行反洗錢崗位準入考試的員工達到3200多人，占該行全部員工的近35％；在開展普遍性反洗錢培訓、為全民皆兵履行反洗錢義務奠定人才基礎的同時，福建省分行致力于打造更具專業能力的反洗錢專家隊伍，積極選拔優秀人才參加反洗錢合規官、國際反洗錢師等專業資格考試，目前，福建省中行已擁有了一支包括反洗錢合規官9人、國際反洗錢師11人、國際反洗錢師助理30人組成反洗錢專家隊伍，打造了52名專業反洗錢甄別人員組成的骨干隊伍，在反洗錢工作中發揮著不可替代的重要作用。福建省中行深刻認識到反洗錢事關公眾利益，也需要公眾的積極參與和支持，因此，福建省中行以開展反洗錢公眾教育為己任，多年來始終不遺余力地堅持開展反洗錢宣傳，每年都按照人行的部署，動員全轄所有機構開展大規模的反洗錢宣傳，增強廣大百姓和普通客戶對反洗錢工作的理解和支持，特別是反洗錢義務的覺醒，為開展反洗錢人民戰爭打下了重要基礎。福建省中行長期堅持反洗錢公眾宣傳，也贏得了監管部門的表彰，該行先后獲得2010年反洗錢知識宣傳巡回賽福州站競賽團體第一名、2012年度“福建省反洗錢系列宣傳活動”綜合獎、福建省反洗錢協會2014年反洗錢宣傳工作優秀獎等榮譽。

回顧十年歷程，福建省中行在反洗錢工作中，注重對反洗錢組織架構、規章制度建設和系統流程開發改進等領域進行持續的資源投入，久久為功，夯實基礎。組織架構方面，福建省中行在省行層面成立了反洗錢領導小組和工作小組，全面負責反洗錢工作的決策與執行；成立了反洗錢專門部門，并在各業務條線設置了反洗錢專門崗位。各分支行參照省行模式建立反洗錢組織架構，實現反洗錢管理在各業務、各流程及各層級的全面覆蓋。規章制度方面，福建省中行根據《反洗錢法》和人行等部門發布的反洗錢法規，結合自身反洗錢實踐，不斷制定和完善反洗錢規章制度，逐步建立起以《中國銀行股份有限公司福建省分行反洗錢工作管理辦法》為核心、包括各主要業務條線反洗錢工作指引、反洗錢大額和可疑交易報告管理辦法、反洗錢監測與分析系統操作指引、配合與協助反洗錢行政調查管理規范等制度的反洗錢規章制度框架。得益于制度的保障，福建省分行反洗錢工作呈現規范化、常態化的良性態勢。系統流程開發方面，福建省分行注重深度、有效地挖掘和運用數據，借助信息系統助力反洗錢工作，自上線反洗錢監測與分析系統以來，根據內外部經濟形勢的變化與資金交易異常特征的更新，及時對系統進行升級與改造，完善“黑名單”與“紅名單”管理，加強可疑交易模型的開發，使得系統生成的交易與篩選出的數據更加有針對性，人工甄別工作更加有的放矢，減少無謂的人力資源浪費，以增強反洗錢工作的質效。與此同時，福建省中行突出強調將反洗錢工作有效嵌入具體業務流程，嵌入新業務、新產品的開發環節，有效避免反洗錢工作與業務工作“兩張皮”的矛盾，目前，福建省分行各主要業務產品都結合產品特點形成了負有針對性的反洗錢流程控制，反洗錢工作的效率和質量不斷提高。組織架構、規章制度、系統流程等反洗錢基礎性工作的持續推進，對福建省中行反洗錢工作起到了強基固本的作用。

回顧十年歷程，福建省中行在反洗錢工作中，注重與反洗錢主管部門的協同配合，針對反洗錢熱點出重拳打擊，切實維護公眾利益，贏得公眾點贊。十年來，福建省中行的反洗錢工作得到了人民銀行的悉心指導和熱情幫助，福建省中行也十分注意將人行等監管部門在不同時期提出的不同的反洗錢重點工作落實到位，在開展客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等反洗錢三大核心義務的過程中，福建省中行結合人行福州中支提出的反電信詐騙、反非法集資等熱點，強化反洗錢甄別和可疑分析與報告，并加強與監管部門的情報溝通，不斷取得老百姓看得見的、實實在在的反洗錢成果，贏得老百姓的叫好。例如，2014年8月，中行某支行成功堵截了一起由于企業老板QQ號碼被盜引發的電信詐騙案，阻截金額87萬元；2015年5月，中行某支行成功制止一起網絡詐騙事件，挽回客戶資金損失11.31萬元；2015年8月，中行某支行成功堵截一起盜取客戶資金的事件，為客戶挽回損失并幫助公安機關抓獲犯罪嫌疑人。

十年風雨，砥礪前行，一代福建中行人的努力，為福建省中行反洗錢工作鑄就了堅固防線，也贏得了諸多贊譽，福建省中行被評為2007-2011年度福建省金融業反洗錢工作先進集體，2015年人行福州中支首次開展各商業銀行反洗錢綜合考評，福建省中行獲得A，轄內多家分支行也在人行的評級評價中獲得佳績。

百年中行，無論是在戰火紛飛的動蕩年代，還是在民族復興的崢嶸歲月，都始終與國家同生死、共沉浮，與民族同榮辱、共進退，與百姓同呼吸、共命運，正是這一份責任與情懷，中國銀行在中華民族歷史進程中擁有了屬于自己的坐標，在廣大老百姓心目中的有了良好口碑。自《反洗錢法》頒布實施以來的十年，已深深融入到百年中行的歷史中，成為激發福建省中行繼續前行的力量。展望未來，“風雨多經志彌堅，關山初度路猶長”，福建省中行深刻理解反洗錢依然前路漫漫，鑄劍不易，斬妖更艱。在新的十年征程里，牢記所肩負的反洗錢義務和責任，策馬揚鞭再奮蹄，取得反洗錢工作的新成就。

來源：新華網  陳顥  陳波  2016-08-12