2006年，中國銀行業剛剛完成不良資產的剝離和機構機制的重組，開始走上了向商業銀行規范化、現代化、國際化的軌道。就在這一歷史背景下，當年10月，全國人大通過了《中華人民共和國反洗錢法》。浮云一別后，流水十年間。2016年的今天，中國的諸多大銀行，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等，無論市值、資產、資本、存款、利潤、品牌價值，都已成為全球的領先者。更加重要的是：中國各大商業銀行的經營管理能力、風控能力、合規能力，包括反洗錢管理的機制、體制、文化和能力，也已經歷和完成了鳳凰涅磐般的升華和蛻變。

中國銀行上海市分行，地處中國金融改革的前哨、市場競爭的前線、合規管理的前沿，這十年中，對于反洗錢工作從淺到深的學習宣導的過程，從無到有的機制建設的過程，從弱到強的管理能力建造的過程，概括成一句話，就是周易中的“天行健，君子以自強不息”：遵循順應規則，不斷自我進步，追求永不停步。

十年：翻天覆地的觀念更新

十年前，當發起“什么是反洗錢？”這樣一個簡單的問詢，基層網點的柜面員工、客戶經理、分行中層的管理人員回應的都可能是一個惘然不知的表情，甚至反洗錢的工作人員，也或許只是“報送可疑交易報告”的粗淺理解。意識不足，認知不夠，反洗錢理念的提升任重而道遠。

——博文約禮循善誘，潤物無聲漸入心

十年間，中國銀行上海市分行深刻認識到“意識驅動”的重要性，秉持“以人為本”的核心原則，持續不斷地強化理念灌輸與意識傳導，通過全覆蓋、分層級、廣渠道、多手段的培訓與宣教，在全行上下形成“反洗錢人人有責”的良好合規氛圍。

分行逐步擴大反洗錢合規培訓覆蓋面，目前已實現全行所有員工的全面覆蓋，同時結合崗位所需，強化對業務條線人員、營銷崗位員工、基層員工、新員工等人員的針對性培訓；利用面對面與電子化相結合、全行性與個性化相結合的方式，充分發揮接受度更大的新興載體的作用，使各層級員工有渠道、更便捷地獲得與其所在崗位相匹配的反洗錢知識和技能；將反洗錢培訓與員工職業發展緊密結合，使培訓與員工的入職、上崗、晉升和績效考核等直接掛鉤，切實提升參訓學習主動性，形成不斷自我進步的良性機制。可以說，當前中國銀行從總行到分行管理層到基層員工均已將反洗錢工作的重要性列在了首要位置，而“反洗錢”就像存款、貸款、結算、支付等一樣，成為了銀行員工最熟悉的概念之一。

十年：改天換地的機制建設

十年前，中國銀行上海市分行僅僅制定了《反洗錢工作制度及實施辦法》，相對宏觀且粗線條，缺乏具體細化的工作流程與管控要求，對于如何貫徹落實《反洗錢法》的法條規定，對于如何打牢根基、不至空中結樓，如何整章建制、以使綱舉目張，宏偉藍圖還待描繪，探索之路才剛起步。

——九層之臺累于土，萬丈高樓平地起

十年間，在《反洗錢法》的基礎上，人民銀行先后發布了《金融機構反洗錢規定》（一號令）、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（二號令）以及一系列監管規定與具體規范。在此指引下，分行歷經十年的摸索探究與進取實踐，努力以風險為本為主導原則，以合規架構為依托，以制度流程為基礎，以人員隊伍為動力，以激勵約束機制為引導，以信息科技手段為保障，全力構建并逐步完善形成了一套相對系統、完備、動態、有效的反洗錢合規風險管控體系與運行機制。

分行以“縱橫結合，全面布局”為指導思想，實現“一中心、兩小組、三人員”的組織架構搭建與配置，在分行行長擔任組長的反洗錢工作領導小組的統一領導與部署下，在分行成立“反洗錢中心”，在分行及管轄支行層面分別成立反洗錢工作小組，并設立反洗錢合規員、甄別員、聯絡員等專項反洗錢崗位；先后制定發布《反洗錢和反恐怖融資工作管理辦法》、《大額和可疑交易報告管理實施細則》、《盡職調查及風險分類管理實施細則》等系列反洗錢核心制度，對客戶身份識別、記錄保存、大額和可疑交易報告等多方面做出了細化規定；將反洗錢管控全面植入業務條線，在各項業務產品的規章制度中內嵌入反洗錢要求與規定；同時還全面制定建立了自貿區、跨境業務反洗錢管控制度，配套了新產品洗錢風險評估、反洗錢檢查、問責、稽核、考核、隊伍規劃等相應機制。

十年：天差地別的管理領域

十年前，在反洗錢工作機理尚不成熟、價值尚未體現的情況下，人民銀行相繼建立了一整套反洗錢制度和操作規范，以“規則為本”的監管理念與方式直接且富有效率，在反洗錢起步階段為金融機構推行反洗錢工作起到了強有力的示范、依據與推動作用。但金融機構依然存在主觀能動性不足的問題，也使得中國銀行上海市分行的反洗錢管理觸角一度淺短，管理維度頗為單一，管理領域相對狹窄，面對數量龐大的客戶群，往往局限于報送大量防御性的可疑交易報告從而來“履行反洗錢義務”。如何深挖潛、多滲透，擴寬反洗錢管理的深度與廣度，這對分行來說是面臨的巨大挑戰。

——忽如一夜春風來，千樹萬樹梨花開

十年間，隨著金融改革、金融創新的春風勁吹，帶動了金融業務的迅速發展，與此同時，人民銀行也及時將監管模式從“規則為本”向“風險為本”轉變，其以關注洗錢風險為核心，以原則性監管為導向，以非現場監管為主要手段，以現場檢查為必要補充。為此，分行也在制度規則的合規框架下，積極尋找反洗錢資源的再分配，更加注重高風險業務產品與客戶的管控與防范，全面推動反洗錢管理領域的迅速拓展，以綻放不同形態多樣類別的管理之花。

同時，分行也深刻意識到反洗錢管理要適應銀行業務結構巨大變革的趨勢，積極應對在傳統業務風險領域之外不斷出現的各種新產品、新渠道、新流程、新合作中的新型反洗錢需求，規劃和推進各種新型風險的反洗錢管控機制。尤其是高度關注與把握以自貿區和創新業務為集中體現的跨境、跨界、跨地域、跨市場、全球化、多元化的業務發展方向，賦予分行反洗錢管理的上海特色和國際特色。值得一提的是，由于中國銀行在國際性業務上的領先地位，使得分行在跨境業務、名單監控等方面積累了較為豐富與有益的工作經驗，而在一體化管理理念的良性驅動下，中國銀行遍布全球的海外機構網絡的反洗錢管控有效做法也得以暢通借鑒與運用，為制定落實著眼國際、著眼未來的反洗錢管控措施起到十分重要的積極作用。

正是在此基礎上，分行在自貿區成立伊始，即將反洗錢管理領域向自貿區予以延伸，為業務發展保駕護航，甚至提前預判評估，將風險防范關口進一步前移。分行在人民銀行“三反”要求基礎之上，針對自貿區風險特征，增加反套利投機、反欺詐形成自貿區“五反”風險管控目標。同時全面升級優化自貿區“CLEAR”（C-Comprehensive Risk Rating Management：全面風險評級管理；L-List of Customer Class Management：分類名單制管理；E-Embedded Control Management：植入式管控管理；A-Analysis of Abnormal Transaction Management：異常交易分析管理；R-Real-time Reaction Management：即時反應管理）反洗錢管控模式，從客戶和交易兩大維度出發，采取分類制、名單制、嵌入式、觸發式等多種手段，形成系統化全方位的CSI（“C：S+I” ，即CLEAR：Specific Management Measure 具體性管控措施 + Indemnificatory Management Measure 保障性管控措施）管控體系。

十年：天長地久的文化塑造

十年前，商業銀行踏著改革的大潮逐浪而行，業務發展與競爭如火如荼，但合規文化對中國銀行上海市分行來說還處在啟蒙階段，更遑論社會責任的擔當、公眾意識的宣導，對于反洗錢文化的整體塑造也是這十年來的新的課題與重要任務。

——重任千鈞惟擔當，和諧環境共營建

十年間，人民銀行多次牽頭舉辦反洗錢宣傳活動，以宣傳普及反洗錢知識，提升社會公眾反洗錢意識。這與中國銀行“擔當社會責任，做最好的銀行”的總體戰略目標不謀而合，分行也主動積極參與各項宣傳活動，圍繞“點滴行動助力反洗錢”、“恐怖融資危害及預防措施”、“電信詐騙、網絡賭博危害及防范措施”等多項主題，利用網點發放宣傳材料，電子廣告屏、官方網站、網銀、微信平臺、樓宇廣告等信息渠道投放反洗錢標語，同時采取集中現場活動，進社區、進企業、進校園等方式，向特定人群進行反洗錢知識宣傳，取得良好反饋。通過宣傳活動，使銀行員工與社會公眾均進一步認識到反洗錢是一項全社會的共同責任，既是維護國家經濟安全和金融穩定的客觀需要，也是維護社會公平正義的必然要求。

與此同時，為在內部進一步培育良好的合規文化，持續開展合規風險案例宣傳教育，分行連續多年開展“合規天天講”、“合規大家評”、“合規爭先答”、“我身邊的合規故事”和“合規精典案例”等系列活動。特別是在當前經濟下行、風險上行的新的形勢下，分行以全行員工共同參與、傾力協作的方式進行，來體現合規反洗錢工作的重要性與專業性，來展示員工的敬業與堅守、創新和智慧、敏感性與協同性、專業能力與職業素質，來肯定和激勵工作成績和經驗，來實現自我回爐與再教育，以使合規反洗錢工作行穩致遠。

此外，為進一步踐行“擔當社會責任”的承諾，分行先后兩次配合人民銀行作為中資銀行唯一代表，參與了FATF（反洗錢國際金融行動特別工作組）對我國的現場評估工作，并做主題發言，向外方專家組成員介紹了全行反洗錢組織架構、工作流程與機制等。這一突出表現獲得了監管和FATF評估小組的高度肯定與認可，為我國順利成為FATF正式成員作出了貢獻。

作為反洗錢工作的成果體現，分行還連續多年被央行上海總部評定為“上海市反洗錢工作先進集體”。

路漫漫其修遠兮。對中國銀行上海市分行而言，十年來勵精圖治，砥礪前行；十年來責任在心，擔當在行。未來的十年，更將革故鼎新，精進不停。“既然選擇了遠方，便只顧風雨兼程”！（作者：中國銀行上海市分行行長趙蓉）

來源：新華網  2016-09-20