從海外設點布局到滲透入境外市場，中資銀行在全球金融舞臺發揮著日益重要的作用。以見長海外業務的中國銀行為例，近日中國銀行總行公司金融部總經理黃黨貴介紹道，得益于海外并購業務規模增加，以及海外機構拓展當地客戶的融資需求，2016年中行海外新增公司貸款首次反超境內。

隨著“一帶一路”、企業“走出去”等國家戰略的推進，拉動銀行業海外業務的發展，同時也為中資銀行帶來十分可觀的利潤。中行總行人力資源部首席人力資源經理任立表示，中行2016年度海外機構稅后利潤占比可望超過30%。

沖刺千億美元授信目標

伴隨著“一帶一路”、企業“走出去”、人民幣國際化等機遇，加快海外布局已經成為大型銀行國際化戰略的一個支點。

在機構布局方面，任立坦言，中行的國際化發展離不開海外機構布局的延伸和完善，目前中行在51個國家和地區擁有近600家海外機構。

黃黨貴告訴《中國經營報》記者，借助機構布局優勢，2013至2016年四年間，中行海外資產規模和貸款規模均增長了接近50%，大大高于全集團30%的增長幅度；資產占比由23%提高到27%，貸款占比由19%提高至23%；海外機構服務本土客戶占62%。

黃黨貴在3月21日舉辦的媒體吹風會上透露道，2016年中行海外新增公司貸款首次反超境內。

黃黨貴認為，這一結果不僅是由于中行擁有機構布局、客戶以及境外業務的基礎；而且，一方面中國企業“走出去”，海外投資并購擴張，給中資銀行帶來了更多機會；另一方面，中行在海外的機構努力拓展當地客戶的融資需求，也是使得海外業務規模上升的原因之一。

記者了解到，近年來，中資企業海外并購呈井噴式增長，據并購市場資訊服務提供商MergerMarket統計，截至2016年底，中企海外并購實現交易額總計2124億美元，同比漲幅高達143.8%。

貿易金融部副總經理劉云飛也表示，隨著“一帶一路”戰略的不斷推進，“走出去”企業在“一帶一路”沿線的貿易往來、投資并購等經貿活動日益增多。2016年，中行“一帶一路”沿線海外機構國際結算業務量累計約1920億美元，跨境人民幣結算量約2300億元，中行境內分行辦理“一帶一路”沿線國家信用證業務達245億美元，保函業務達75億美元，業務范圍涉及61個國家。2016年，中銀集團國際結算量3.63萬億美元，跨境人民幣結算量4.04萬億元人民幣，持續保持全球領先，海外業務也在其中占據了半壁江山。

談及“一帶一路”戰略中的布局，黃黨貴表示，2009年至2016年末中行累計支持中資企業“走出去”項目約3200個，提供貸款承諾1800多億美元。此前，中行董事長田國立提出，在2015年至2017年間，實現對“一帶一路”授信1000億美元的目標。截至2016年末，中行在“一帶一路”沿線共跟進境外重大項目約420個，完成對“一帶一路”沿線國家各類授信支持近600億美元。

不僅是中行，多家銀行也積極響應“一帶一路”戰略。早在2014年，中國建設銀行就將支持“一帶一路”建設寫入轉型發展規劃，并制定了《中國建設銀行金融支持絲綢之路經濟帶及21世紀海上絲綢之路建設綜合金融服務方案》，截至2017年2月底，建行已在沿線的新加坡、越南、俄羅斯、阿聯酋、馬來西亞、印尼設立分支機構。截至目前，中國工商銀行在“一帶一路”沿線的18個國家設立了127家分支機構。

海外業務規模擴張

隨著海外業務規模的擴張，中資銀行也從中獲利不菲。任立透露道，中行2016年度海外機構稅后利潤占比可望超過30%。

記者了解到，近年來，海外資產為中行帶來的稅后利潤逐年增長，2013年至2015年，分別為412.42億元、531.93億元和547.54億元，占全集團盈利占比則分別為19.37%、22.98%和23.64%。

近年來，各大銀行海外經營利潤不斷增加。交通銀行副行長王江在銀行業例行發布會上曾表示，海外經營利潤的占比攀高，是業務發展初期的正常現象。截至2016年9月末，交銀集團境外銀行機構實現凈利潤同比增長25.35%，占集團凈利潤比重同比上升1.51個百分點至7.79%。

中國農業銀行董事長周慕冰曾在2016年表示，農行海外戰略的實施與人民幣國際化緊密相關，近3年，農行海外總資產、凈利潤均增長一倍，年均增速都在30%以上。

中資銀行在海外的資產逐步擴張，負債業務是否也同樣跟得上這一步伐，實現自給自足？針對這一問題，中行約翰內斯堡分行行長程軍坦言，在南非地區的負債體量比較小，主要是通過吸收當地存款或發行中期票據、短期融資券等方式獲得南非蘭特、美元或其他貨幣。程軍告訴記者，中國銀行是一個整體，對于資金的使用會在內部進行靈活調劑，海外分行設有海外資金池，目的是在最便宜的地方取得資金，用到最便宜和最有利潤的地方去。

中行倫敦分行行長孫煜補充道，倫敦市場的海外資產業務需求非常旺盛，因此特別注重負債業務的發展。倫敦市場金融脫媒深化，所以市場融資比重比較高，除了傳統存款，分行還會發行短期融資券、大額存單等進行多元化融資。

而在中行新加坡分行，該行個人業務體量較大，該分行行長邱智坤介紹道，個人業務為該行帶來的主要貢獻不是體現在利潤上，而是體現在銀行對當地綜合服務能力的促進和對內部發展能力的支持。邱智坤表示，在新加坡銀行，貸存比基本維持在90%至100%之間，可以實現資金自給自足。

2017年2月，銀監會印發了《關于規范銀行業服務企業走出去 加強風險防控的指導意見》，要求銀行業審慎介入周期性行業及跨行業的境外并購項目，從完善授權授信、防范重點領域風險等多個方面對銀行業跨境業務的信用風險管理進行了指導，要求積極防范跨境并購貸款、跨境擔保等領域業務風險。

對于跨境業務的風險，孫煜介紹道，從客戶準入方面，該行便嚴守三道防線控制風險。“第一道防線是業務前線部門，現在更強調的是一道防線的合規管控，比如對于公司客戶，第一道防線就是公司業務部；二道防線是合規部門和風險管理部門，是對一道防線進行監控和管理、定期進行監控和重檢的；三道防線是審計部門，通過獨立的審計活動，確保前兩道防線正確履職。”

來源：中國經營報  張漫游  2017-03-25