細剖麻雀：中行我投我貸扶持武漢優信華麗蛻變

武漢優信光通信設備有限責任公司（以下簡稱“優信”），位于武漢光谷，成立于2001年，是光通信設備核心部件光模塊的設備供應商。優信主要生產屬于基礎器件中耦合封裝結構的產品，該類產品與其他光電芯片、控制電路等基礎器件組裝成光通信設備的核心部件——光模塊，產品的質量和交付效率在國內排名前列。

是什么讓優信從一個普通的中小科創企業站在了全球500強國際知名銀行的厚實肩膀上，以新的自信、新的高度、新的空間、新的未來迎接即將到來的華麗蛻變，成長為全球知名科技公司？優信公司總經理苗祺壯感激地表示：是中國銀行！

“我們企業這么多年厚積薄發，目前將進入快速增長期，既需要優化股東結構，也需要更多的信貸資金，中行的‘投貸聯動’支持很及時！”苗祺壯說。

中行中小企業部副總經理、投貸聯動中心主任李冰介紹，中行與優信可謂是共同成長。2001年中行為優信提供420萬元授信支持。自此開始，中行見證了這家技術領先的光電企業在光谷的創新之旅。

2014年，優信成為“中銀科技貸”首批受益的企業，獲得授信支持3000萬元，這是該產品的上限貸款金額，該額度充分滿足了優信提檔升級的資金需求。貸款資金注入當年，優信的下游客戶新拓展了3家，包括國際知名的光模塊生產企業美國Finisar公司，銷售收入較上年增長65%。

2016年10月，湖北中行在東湖高新示范區域內開展投貸聯動試點后，優信成為中行投貸聯動試點業務的首批受益者，中行將優信納入首批投貸聯動授信支持名單和推薦中銀集團附屬投資機構備投名單中，并結合企業經營需要，為其重新核定了授信總量3150萬元，涵蓋了流動資金貸款、貿易融資、非融資性保函等業務，從銀行融資端全力滿足企業資金需求；同時考慮到企業有上市的進一步走向資本市場的戰略發展需求，并于2017年6月28日實現了對優信的直接投資1000萬元。

李冰透露，中銀國際證券將在2018年2月實現優信在主板上市材料報會的所有準備工作，叩響進入資本市場的大門，高效、優質、全面的聯動金融服務贏得了企業及各股東的高度認可，也在東湖高新區科創企業，尤其是在光電子領域科創企業中引起了較好的反響和示范效應。

總結分析，投貸聯動給優信帶來的益處是多方面的：第一，成為中國銀行首批投貸聯動試點企業，后續在企業發展上能獲得中國銀行更多更全的、持續的授信支持；第二，引入中銀國際投資作為戰略投資人進入，最小限度稀釋股權（在優信股份占比僅為3%），在未補充抵押物情況下最大額度滿足了企業發展所需的流動資金；第三，中銀集團介入成為股東后，提升了企業和股東的品牌及市場影響力，且能發揮集團資源優勢，如金融服務全牌照、全球國際化程度最高等，為企業提升品牌含金量；第四，聚集全球化資源，為優信持續發展提供了全生命周期金融服務解決方案，無限延展企業發展空間，聚集企業后期發展所需的各種生產要素和條件；第五，集團內豐富的券商業務經驗和運作能力，有力促進優信股價溢價、上市成功機率。

牢記使命：中行正在培育千千萬萬個“優信”

作為中行投貸聯動的受益者，優信只是一個代表。李冰表示，中國銀行將繼續秉承“擔當社會責任，做最好銀行”的宗旨，讓該行的投貸聯動業務惠及武漢東湖高新區千千萬萬的科技企業，讓他們都成為下一個優信。

2016年武漢市政府確立“建成具有全球影響力的產業創新中心”戰略目標，不斷加快武漢城市圈科技金融服務體系步伐，尤其是加大了對“投貸聯動”的支持力度，出臺了支持試點銀行開展投貸聯動業務的指導意見，成立了100億元的投貸聯動專項風險補償基金，為試點區域的試點業務行穩致遠保駕護航。中國銀行湖北省分行積極響應號召，深入踐行創新發展的理念，成為投貸聯動試點銀行，大膽創新轉型，先行先試，取得了一定成效。

據統計，截至2017年9月末，中行湖北省分行投貸聯動客戶達20戶，較年初新增11戶，實現投放近2億元，其中該行“我投我貸”較年初新增9戶，貸款新增9189萬元，完成總行全年任務的92%。繼上半年中銀國際投資對武漢優信光通訊1000萬元直投款到賬，三季度成功撮合集團附屬的中銀浙商基金和中銀北京文化投資基金在光谷選中3家企業進行投資，預計投資金額達9000萬元；同時依托投貸聯動，為4家光谷企業提供新三板掛牌，3家企業提供轉板和做市券商。

上半年中行湖北省分行“我投我貸”各項指標，在中總行系統5家試點分行排名第2，僅次于北京分行；在武漢區域4家試點銀行中位居榜首。曹廣晶副省長親自對該行投貸聯動試點工作予以批示肯定，總行還專門發送表揚信。

勇于探索：積極創新更優的投貸聯動模式

中行是怎樣在短短一年多時間，做出這些可喜的成績的呢？

據悉，中行湖北省分行行領導十分重視投貸聯動試點工作，多次強調要胸懷 “責任意識”“聯動意識”“底線意識”和“流程意識”，用高格局、大擔當來實現湖北中行投貸聯動“主力銀行”“融和銀行”“創新銀行”和“特色銀行”四個銀行的目標。

中行湖北省分行在內部全面建立了貫穿全行的投貸聯動行動架構和制度框架、科技金融的信貸戰略，首創湖北區域內投貸聯動“白名單庫”和“科技專家庫”，并專門研發了兩款湖北分行投貸聯動專屬產品---“新三板投貸通寶”和“瞪羚通寶”。

投貸聯動的核心就是“投+貸”的聯動，湖北中行發揮自身優勢，積極引流集團內部渠道資源、政府與外部機構渠道資源，并將內外部渠道加強跨界聯動與融合，打造投貸聯動第三個渠道，設立基金。由中行牽頭組織，集團內部附屬公司發起，聯動本地各類投資機構的1億元“中贏科創投資基金” 即將成立。

武漢科技投資有限公司（簡稱武科投）即是投資機構之一。武科投董事長、總經理沈曉健介紹，該基金是5個投貸聯動試點區域中首支引入中銀集團內部資金籌建的投貸聯動試點專屬基金，也是武漢各試點銀行中首支“我投我貸”投貸聯動專屬基金。該支基金成立后，將全部投向園區科創企業，發揮投貸聯動政策和金融杠桿的撬動作用，進一步加大和擴寬光谷科創企業的投融資渠道。

作為風投領域資深專家，沈曉健掐指列數信貸資本加入的投資基金對中小企業進行投貸聯動的四大好處：第一，風險資本愿意進入，便是為企業做了優選背書，尤其是對未來的成長性做了遴選，幫助信貸資本把了第一道關；第二，專業的風投機構一旦投入，便是抱著誓讓企業發展起來的信念，這必會增加信貸資本的安全性；第三，基金風投的加入，不僅對企業進行資金的融資，還為企業進行資源的對接，幫助企業打開了產業鏈的渠道，對企業管理架構也會進行優化；第四，創投資本有限，也歡迎信貸資本介入，不至于稀釋企業股權。

乘風破浪潮頭立，揚帆起航正當時。面對“投貸聯動”這片金融領域的“新藍海”，湖北中行正以銳意改革，勇于創新的氣魄，發揮國際化、多元化的優勢，積極探索，先行先試，以大行擔當切實做好試點工作，為科技金融創新支持中小企業摸索出一條具有中國銀行特色的創新之路，引領銀行業轉型發展的新潮頭。

來源：人民網  2017-12-07