自李克強總理在2014年達沃斯論壇上提出大眾創業、萬眾創新號召以來，深圳作為改革前沿城市之一，不斷改革、優化創業環境，為大眾“創客”提供便利的基礎建設、配套的政商環境以及資源支持，尤其是對科技型企業，更是加強了金融扶持力度。

經濟的發展依靠科技推動；而科技產業的發展需要金融業的強力助推。作為肩負社會責任的中國銀行深圳市分行，以實際行動為深圳本土科技型企業提供了強有力的金融支持。

除了由中小企業部專門研究科技型企業信貸產品外，聯合政府構建“銀行+政府”生態圈，科技型企業在獲得貸款的同時可享受政府貼息扶持；之前看不見、摸不著的知識產權也可做質押貸款……中行深圳市分行通過創新金融服務，多措并舉緩解了科技型企業的融資難題。

成立專營機構  搭建完善科技金融體系

VR、3D技術、“互聯網+”……一系列科技熱詞成就了一批高科技企業。然而，高科技企業通常在發展初期融資需求比較大，同時普遍具有輕資產、無抵押、難貸款的共性問題。因此，科技產業與金融產業的融合，更現實的意義體現在有效解決科技型企業的融資難題上。

一直以來，中國銀行高度重視科技金融的發展，踐行“科技興行”的工作方法論，以銀行金融服務為接入點，以特色產品為手段，以科技企業為對象，進行銀行流程優化及業務模式改革，為廣大科技型企業創新創業提供全方位支持。目前，中行深圳市分行已搭建起完善的科技金融體系。

在該體系中，中行深圳市分行中小企業部負責推動科技型企業專屬產品的研發、輔助市場拓展和部分授信審批，秉承標準化、流程化、端對端的工廠作業模式，并遵循科技金融差異化工作機制。

為保障深圳科技型企業信貸投放，中行深圳市分行為科技型中小企業給予專項信貸規模，優先保證中小科技型企業的貸款投放。

為科技型企業打造綠色通道。本著風險可控、適度靈活、貼近市場的授信思路，結合科技型中小企業授信業務特點，該行針對滿足特定條件且申請授信金額在2000萬元以下的科技型企業，由中小企業部獨立審批并遵循利率優惠、優先審批、快速放款的服務宗旨。

此外，針對深圳南山科技型企業集中的特點，該行本著方便企業借貸、為企業提供優質服務的初心，為進一步加強合作，推動科技金融業務的發展，重點選擇深圳高新技術企業、創業園區、產業園區的集中區域，打造以“科技金融服務”為主的特色機構。先后于2011年成立科技園支行、2014年成立桃園路支行等“科技支行”，及時為周邊企業提供全方位的金融服務，支持企業創新創業謀發展。

助力科技金融  構建“銀行+政府”生態圈

在不斷進行市場研究及拓展之下，中行深圳市分行已分別聯合南山區、福田區、龍華區、鹽田區、羅湖區推出“孵化貸”“初生貸”“成長貸”等一系列針對不同生命周期科技型企業的融資產品，為高成長性科技型企業提供全方位融資服務。其中，值得一提的是，該行與深圳南山區科技創新局合作推出的科技金融信貸扶持計劃。該計劃主要貸款品種為“孵化貸”“成長貸”。符合條件授信的企業在還本付息時南山區政府給予貼息扶持。“孵化貸”，扶持對象為具備一定技術含量的科技企業，單筆貸款額度最高不超過500萬元。“成長貸”，扶持對象為成長性良好的科技企業，單筆貸款額度最高不超過2000萬元。

另外，中行深圳市分行還與深圳南山區經促局合作推出“貸款貼息計劃”專項產品，其中包括“小微促進貸”及“上市促進貸”，分別都有不同力度的政府貼息扶持。“小微促進貸”，扶持對象為南山區內注冊的在深圳市內任意銀行獲得貸款的小微法人企業，對于還本付息的企業，經南山區專項資金領導小組會議審定通過，政府給予貼息扶持。“上市促進貸”，扶持對象為在南山區備案擬上市企業（含已備案擬掛牌全國中小企業股份轉讓系統企業）及已掛牌全國中小企業股份轉讓系統企業；對于在南山區經促局合作銀行還本付息的企業，經南山區專項資金領導小組會議審定通過，政府給予貼息扶持。

通過“銀行+政府”服務模式，科技型企業在獲得銀行貸款資金扶持的同時，享受政府融資利率貼息優惠，有效突破了科技型企業融資難、融資貴的難題。

通過“銀行+政府”服務模式，眾多科技型企業在中行深圳市分行的金融服務和傾力支持下獲得快速發展。S公司就是受惠企業之一。

成立于2011年的S公司，注冊地在南山區，注冊資本1300萬元，主要為華為、中移動等龍頭企業提供通信網絡及無線通信產品的配套服務。近年來，S公司銷售收入穩步增長，年銷售額達9000萬元。由于業務發展迅速，企業存在一定資金周轉壓力，積極尋求銀行貸款支持。中行深圳市分行基于與南山科技局的良好合作關系，將S公司引薦給科技局，根據其經營特點，為S公司設計了“成長貸”融資方案，信用貸款1000萬元，并為其在南山科技局成功申請了5%的融資利息補貼。在收齊企業資料后10個工作日內，該行就完成貸款審批工作并成功放款。

在獲得中行深圳市分行無抵押、低成本、高效率的融資支持后，S公司后續業務得以迅速發展。

以知識產權質押為突破口  創新成果反哺企業

過去，知識產權一直是科技型企業看不見、摸不著的“寶貝”，雖然有法律保護但是變現困難。根據科技型企業輕資產、高“知產”的特點，中行深圳市分行聯合深圳市中小企業信用融資擔保集團有限公司、深圳高新投融資擔保有限公司等，積極探索企業“融智”之路，推出“知識產權質押貸款”。
據介紹，“知識產權質押貸款”是指企業以知識產權為反擔保，中行深圳市分行聯合融資擔保機構為科技型企業提供融資的業務模式。中行深圳市分行相關負責人表示：“南山區內注冊的高新技術企業通過‘知識產權質押貸款’融資同時還能享受政府貼息、貼保的優惠政策。”通過以知識產權質押為突破口，為輕資產但擁有知識產權及專利的高科技企業帶來“融智”服務的業務創新，無疑為科技型企業解決融資難題提供了一條有效渠道，助推了深圳市科技型企業步入發展快車道。

來源：金融時報  馮瑤  2018-06-06