2019年6月13日，中國銀行全資子公司中銀金融科技有限公司（以下簡稱“中銀金科”）在上海正式成立。

中銀金科也是繼建設銀行、工商銀行之后的第三家國有大行布局金融科技公司。

據了解，中銀金科注冊資本6億元，中銀金科將對標業界領先的金融科技企業，涉及6打主營業務，分別是：

展集團內金融科技服務、外部金融科技服務、基礎技術研究、金融云服務、其他行業云服務及金融科技資源整合。

主要是在應用場景搭建、金融科技能力輸出等領域，將彌補和填充商業銀行和客戶之間的應用空白。

數字化轉型是必然趨勢

隨著人工智能、大數據、云計算、物聯網、5G等新技術落地加速，多家企業布局金融科技領域，以度小滿金融、螞蟻金服為代表的互聯網金融科技公司已經成為技術輸出市場上主要的引領者。

此次中國銀行成立金融科技子公司也是意料之中的事情，中國銀行的一系列舉動，都與成立金融科技子公司有很大關聯。

2019年，5月31日中國銀行推出全國首家“5G智能+生活館”，成為5G智能時代國內銀行業首家將5G與生活場景融合的網點。

6月6日，中國銀行推出手機銀行6.0版，運用云計算，大數據等金融科技提高金融服務的水平，打造個性化，智能化的服務環境。

然而，金融科技作為銀行數字化轉型的有力武器，布局金融科技領域，一方面，有助于實現銀行普惠金融、提高客戶粘性、挖掘新的業務模式和提高銀行風控能力；

另一方面，利用金融科技，可以建立完善的產品設計、銷售、風控、交易及運營系統。

早于2016年4月，原銀監會、科技部、央行聯合發布了《關于支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》。

內容表示，允許銀行成立子公司從事科技創新創業股權投資。

截至目前，已有興業銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設銀行、民生銀行、工商銀行、北京銀行8家商業銀行已先后成立金融科技子公司。

《貿易金融》記者通過天眼查發現，在8家商業銀行成立的金融科技子公司中，除興業數金由興業財富資產管理有限公司持股51%外，剩余7家均為金融科技子公司均為銀行全資持有，銀行為金融科技子公司的唯一出資方，持有其100％的股份。

全資持有的主要特征是銀行可對公司進行統一化管理，集團內部聯系更為緊密。主要依托母公司特點、優勢，建立起自身的產品體系，切入企業運營的前，中，后臺，有效提供科技支撐。

“銀行系”金融科技子公司，各顯神通

興業銀行于2015年12月成立興業數金，也是業內最早成立的銀行金融科技子公司，也被視為興業銀行集團布局金融科技的先行軍。

目前，興業數金形成了“4朵云”的產品體系，分別是針對中小型銀行的“銀行云”解決方案；針對政企客戶和小微企業客戶的“普惠云”解決方案；為證券、基金等非銀金融機構提供的“非銀云”解決方案，以及面向興業銀行集團以及所有外部客戶提供的安全可靠的全方位云計算資源和服務“數金云”。

據興業數金官網顯示，該公司的客戶涵蓋中小銀行、非銀機構、政府與公共服務、產業互聯網參與者，其中，科技輸出簽約合作銀行超過350家。

平安銀行早在2015也成立了“金融壹賬通”，但是它與平安銀行出于平級關系，而不是下屬子公司。

平安壹賬通依托平安集團的行業積淀，通過“技術”＋“業務”雙賦能模式，為金融機構提供智能營銷、智能產品、智能風控、智能運營等端到端的解決方式，助力金融機構業務增長、能力提升。

公開資料顯示，截至2018年12月末，累計為3000余家金融機構提供服務。在平安集團的機構圖譜上，金融壹賬通已從建設平臺階段發展到流量及數據積累階段。
光大集團的實力也不容小覷。具有全牌照優勢，能為各類金融機構開展技術服務。

此外，光大集團還有包括旅游，藥業，環保在內的實業，有利于與金融企業和互聯網金融科技公司共同打造生態圈。

2018年，7月6日，“光大云繳費科技有限公司”正式對外宣布成立，該機構隸屬于光大科技，目標是致力于構建大集團+生活+服務”普惠生態系統，持續打造目前國內最大的開放式繳費平臺。

首家布局金融科技子公司的國有大行為建設銀行，旗下金融科技子公司為建信金科。

在該公司成立之初，建行董事長田國立透露，該行將打造完全市場化的金融科技力量，為同業、企業和戰略伙伴提供領先的金融級IT服務。

目前，建信金科的產品包括一些標準單一產品的輸出，例如風險計量，人臉識別等；通過搭建大型綜合平臺，解決客戶在定報價，資金交易，客戶管理方面的問題；此外，建信金科依托“新一代”核心系統為客戶輸出整體系統解決方案和專項咨詢等服務。

不難看出，銀行系金融科技子公司的業務及模式各具特色，并且布局不斷擴大。

其主要范圍覆蓋、建設開放銀行平臺、繼續加強與第三方金融科技公司合作以及中小銀行深耕區域打造差異化等四個方面。

生存問題而非發展問題

但“銀行系”金融科技子公司的成立，依然面臨一些痛點、難點。

金融壹賬通董事長葉望春表示，互聯網巨頭通過金融、科技與互聯網的結合，改變了原來金融服務的路徑依賴，將越來越多線下用戶轉移至線上終端，壓縮了傳統銀行的生存空間，所以加快數字轉型對銀行而言，是生存問題而非發展問題。

雖然，銀行系金融科技子公司雖為獨立運營的法人機構，但發展初期仍受到母行的管理機制影響。

其次，再加上金融科技市場瞬息萬變，對業務決策效率要求較高。銀行系金融科技公司在組織架構，公司治理方面，仍有很大的調整空間。

某科技公司相關人士表示，現階段互聯網金融科技公司是金融科技服務市場的引領者，而銀行在此方面還有待提高。

互聯網金融科技公司經歷了從主打互聯網金融服務，以及對傳統金融機構形成正面競爭，在此過程中通過場景、流量、客戶、技術的快速布局。

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼認為，現在金融人才的流動，基本上是單向流動，即銀行等金融機構流向互聯網公司等非金融機構。

如果有一天，出現了雙向流動，互聯網公司等非金融機構人才流向銀行等金融機構，才能說明這套激勵機制是成功了。

來源：《貿易金融》 2019-06-18