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中銀富登村鎮銀行創新“造血式”扶貧模式

2017-03-27

2016年,中銀富登村鎮銀行繼續堅持“扎根縣域、支農支小”的戰略定位,以“擔當社會責任,做最好的村鎮銀行”為目標,實現了持續穩健發展。截至2016年末,中銀富登村鎮銀行存款余額202.2億元,較年初增長51.4億元,增幅達34%;貸款余額185.1億元,較年初增長32.7億元,增幅達21%;不良率為1.7%,保持在合理水平;撥貸比3.55%,撥備覆蓋率209%。

強強聯合,探索大型銀行發展微型金融之路

為落實國家三農政策,破解小微企業融資難題,中國銀行與新加坡淡馬錫下屬的富登金融合作,借助中國銀行的品牌和資源優勢,結合富登金融的微型金融經驗,自2011年起規模化、批量化發起設立村鎮銀行,探索一條具有中國特色的大型銀行發展微型金融之路。經過5年的發展,中銀富登在業務發展、風險內控、公司治理等方面均打下了堅實的基礎,在解決縣域、農村金融服務匱乏,融資難和助力精準扶貧等方面也積累豐富的經驗。

目前,中銀富登村鎮銀行已經形成覆蓋12個省市的村鎮銀行版圖,是全國機構數量最多、基礎設施最完善的村鎮銀行集團。其中,中西部縣占比78%,國定貧困縣占比33%,服務客戶超過100萬戶,為超過9萬個客戶提供貸款服務,戶均貸款余額25萬元。

創新模式,實現“造血式”扶貧

中銀富登村鎮銀行創新可持續發展的扶貧模式,開發了10大類53種涉農產品,一方面依據實際情況,對單一的建檔立卡戶進行融資幫扶,另一方面推出產業化、批量化、持續化業務模式,幫助建檔立卡農戶提高自身生產和經營能力,最終實現“造血式”扶貧。

截至2016年末,中銀富登村鎮銀行涉農及小微貸款171.2億元,占全部貸款余額的92.52%,其中支農、扶貧再貸款資金投入合計8.49億元,農戶貸款余額占比45.79%。

王席東是湖北省蘄春縣彭思鎮長塘村人,今年42歲,因殘致貧。去年3月,他飼養的60畝魚池急需資金購進魚飼料。在去過當地農商行、農行了解貸款流程后,手續繁瑣、耗時長、且需要擔保人等種種條件將他拒之門外。而中銀富登村鎮銀行的客戶經理在進村入戶調查后,現場收集客戶資料,三個工作日就給他發放了5萬元小額扶貧貸款,解決了燃眉之急。去年底,60多畝魚池產魚量5萬多斤,收入20多萬元,王席東的生活也在慢慢改善。用他的話說:對于你們銀行來說其實只是放了一筆款,但對我而言卻是改變了我整個家。

聚力三農,助力縣域經濟騰飛

中銀富登村鎮銀行發揮金融的橋梁作用,不僅幫助農民致富,還幫助農業企業發展壯大、帶動就業,助力縣域經濟騰飛。

蘄春振農實業有限公司成立于2009年1月21日,法人代表胡基政從事生豬養殖多年,從最初的家庭式散養起家,經過多年發展已成為蘄春最大的一家生豬養殖企業,年出欄生豬萬頭,養殖面積占地60畝,帶動當地20余個農戶就業,還免費為村民提供生豬養殖技術指導服務。

隨著養殖規模不斷擴大,該公司希望修建沼氣池,一來解決環境問題,二來可以為村民提供沼氣服務,還能夠將沼氣渣制成生物肥,供當地村民種植大豆、玉米,再做養殖飼料原料,以形成一套新的產業鏈。可以說沼氣池越早投入,越早受益。

但是由于生豬行情不穩定,振農實業向一些銀行申請貸款時被告知養殖行業風險較大,需要足額且容易變現的抵押品才能獲得貸款。最終中銀富登村鎮銀行再次伸出援手,提供資金支持,沼氣池如期建成,不僅解決了環境問題,也為村民提供沼氣服務,還能夠將沼氣渣制成生物肥,供當地村民種植大豆、玉米,再做養殖飼料原料,形成了一套新的產業鏈。 中銀富登村鎮銀行創新“造血式”扶貧模式

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