“中銀全球現金管理”是利用中國銀行分布廣泛的網點資源，依托先進的核心業務系統、網上銀行和現金管理平臺，以資金流動性管理為核心，通過為集團客戶構建結算賬戶管理體系和提供便利的收付款業務服務，實現對集團客戶資金集中管理和高效運作的一種綜合性金融服務。

產品范圍

賬戶管理、收付款管理、流動性管理、投融資管理、風險管理、跨境現金管理。

適用客戶

具有現金管理需求的集團客戶，主要包含企業類客戶、金融機構類客戶及行政事業單位類客戶。

提交材料

1.集團成員客戶的營業執照、組織機構代碼證和稅務登記證的復印件；集團成員客戶在中國銀行會計系統的客戶信息、賬戶信息資料；

2.集團客戶現金管理服務申請表；

3.集團客戶與中國銀行簽訂的現金管理協議；

4.集團成員客戶出具的業務授權書。

辦理流程

1.集團總部向中國銀行提交申請并填寫客戶審批表；

2.中國銀行與客戶簽訂協議、授權書，并指導客戶填寫服務申請表；

3.中國銀行在系統中維護相關參數，產品服務在客戶指定日期生效。

賬戶管理

根據集團客戶資金管理需求，通過對其賬戶數量和賬戶類型的梳理，為其構建科學、合理的結算賬戶體系，明確賬戶屬性和作用，確立賬戶間的關系，實現賬戶信息流和資金流的同步傳送，滿足集團客戶對其成員單位賬戶資金來源、使用以及余額的有效監控，為管理決策提供全面、準確的信息支持。

產品功能

1.賬戶體系建設：根據集團客戶內部資金管理要求，梳理集團客戶賬戶，構建合理的符合集團客戶業務經營模式的賬戶體系。包括單層賬戶體系和多層賬戶體系。

2.賬戶信息查詢：通過柜面、網上銀行、銀企直連等渠道，為集團客戶提供完整、及時、準確的成員客戶和賬戶的基本信息以及賬戶狀態、余額、交易明細等信息查詢服務。

3.交易信息加工：根據集團客戶資金管理要求，對成員單位賬戶的交易信息進行匯總或明細化加工處理。

4.動態通知：通過電子郵件、手機、銀企直連和網上銀行等渠道，為集團客戶提供成員單位賬戶的收付款、大額等不同交易類型的發生信息。

產品特點

1.可以優化內部資金結算路徑，減少成員單位開戶數量，降低財務費用，為集團客戶實現對成員單位賬戶的信息統一管理和資金統一運作奠定基礎。

2.可使集團客戶總部全面掌握成員單位賬戶信息，實現集團客戶對成員單位賬戶信息的統一管理，滿足集團客戶個性化的交易報告需求。

3.可使集團客戶隨時了解成員單位賬戶變動情況，及時掌握資金動態，控制成員單位賬戶資金風險。

收付款管理

根據集團客戶資金管理需求，向客戶提供最為適合的收付款服務，減少資金在途時間，并按照客戶指令，提供賬戶支付控制服務，提高資金使用效率，降低財務成本。

產品功能

1.基礎結算產品：匯票、本票、支票、銀行承兌匯票等。

2.代收代付產品：代發工資、財務報銷、代繳稅費、批量付款等。

3.快捷支付產品：假日繳款通、現金匯集通、貨款匯集通、定期借貸記、上門收款等。

4.特定服務產品：中央財政授權支付、工商驗資E線通、銀檢通、銀稅通等。

5.托管服務產品：票據托管、單據托管、貨證托管等。

產品特點

1.提供豐富的收付款產品供客戶選擇。

2.可以壓縮成員單位資金在途時間，加速集團客戶資金回籠。

流動性管理

流動性管理是現金管理的核心。是指通過對集團成員單位資金的有效監控和統一調控，加速資金流入，控制資金流出，及時將集團資金頭寸及其他資產轉化成可支配使用的現金。確保集團各成員單位有足夠的資金來源支付短期應付款，為成員單位正常經營活動提供安全保障，并且利用短期投資機會獲得更大收益。

產品功能

1.虛擬現金池：通過構建賬戶體系將各成員單位賬戶余額信息進行實時加總構成現金池，集團總部和成員單位賬戶可以全額或定額使用現金池資金對外支付，集團總部可統一設置成員單位賬戶使用現金池的額度，控制其對外支付權限。

2.實體現金池：各成員單位賬戶資金按照既定的條件歸集至集團客戶指定核心賬戶，實現集團客戶對成員單位資金的集中管理；各成員單位賬戶在確定的額度管理模式下對外付款，如發生資金余缺則由核心賬戶下撥資金滿足其使用。

3.單一賬戶現金池：集團客戶在中國銀行只開立一個結算賬戶，各成員單位在該結算賬戶下開立附屬賬戶或虛擬賬戶，成員單位資金由該結算賬戶統一對外收支或聯動附屬賬戶收支。　 

4.外幣現金池：各成員單位與集團總部簽訂委托貸款協議，通過委托貸款專用賬戶將成員單位賬戶資金歸集至集團總部統一使用；各成員單位賬戶可通過日間透支方式對外支付，余缺資金由集團總部通過委托貸款專用賬戶劃撥資金補平。

5.內部計價：根據集團客戶提前設定的內部資金成本率計算各成員單位賬戶間的資金往來利息，幫助集團客戶合理分配各成員單位收益。

產品特點

1.可以滿足集團客戶本外幣一體化資金管理要求，變外部融資為內部融資，減少利息支出；改善資金流動性，增加資金收益；提高資金透明度，加強資金控制。

2.可以保持成員單位賬戶的相對獨立性；減少內部往來交易，降低稅務成本和資金匯劃成本。

3.可以通過多種計算方式合理明確成員單位經營業績和經濟責任，提高成員單位參與集團資金集中管理的積極性。

投融資管理

中國銀行幫助客戶持續保持合理的現金規模，使企業在資金充裕時進行合理投資，提高現金收益；在資金不足時進行有效融資，及時補充現金頭寸，避免流動性風險。

產品功能

法人賬戶透支：通過預先與銀行簽訂法人賬戶透支協議獲取法人賬戶透支額度，當集團資金不足時，可使用法人賬戶透支額度用于填補緊急資金缺口。

產品特點

支持集團客戶對盈余資金進行合理投資獲取更高收益。

幫助集團客戶在資金不足時及時獲得資金保證。

風險管理

中國銀行銀行通過為客戶提供多種風險規避和資金保值增值產品，幫助客戶在規避匯率、利率和流動性風險的同時，實現資金的保值增值。

產品功能

1.通過印鑒審核、支付控制、身份認證等方式幫助客戶防范支付風險；

2.提供遠期外匯買賣、遠期結售匯、貨幣互換等匯率風險工具幫助客戶鎖定匯率風險；

3.提供遠期利率、利率互換、利率期權等利率風險工具幫助客戶規避利率風險。

產品特點

針對客戶經營特點進行詳細的風險分析，選取適當的風險工具幫助客戶規避風險，實現資金保值增值。

跨境現金管理

中國銀行海外機構網點已覆蓋香港、澳門以及海外29個國家，擁有眾多合作銀行及代理行，服務跨越國家和地區超過51個。可為“走出去”客戶和海外客戶提供信息查詢、轉賬匯劃、資金歸集等服務，方便客戶及時掌握各個國家和地區內賬戶情況，支持客戶在全球范圍進行資金調配。為跨國企業業務發展和管理決策提供有力的信息及資金支持。

產品功能

1.跨境信息查詢：支持向境內客戶提供成員單位在境外中行或境外他行分支機構開戶的賬戶今日交易、歷史交易、今日余額、歷史余額查詢服務。

2.跨境轉賬匯劃：支持境內外中行向境內外中行及他行進行資金轉賬及匯劃。

3.跨境自動歸集：支持所有可自由兌換貨幣進行同幣種之間的資金歸集。對于有外匯管制的國家和地區可實現境內歸集，對于無外匯管制的國家和地區可實現跨境歸集。

產品特點

1.可以為客戶提供全球范圍內賬戶信息，為跨境集團客戶管理決策提供有力信息支持。

2.幫助客戶在全球范圍內合理調配資金，保證企業在全球范圍內業務發展的資金需要。