產品說明

電子商業匯票貼現業務是指電子商業匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息，通過人行電子商業匯票系統將票據權利轉讓給金融機構的融資行為，是金融機構向持票人融通資金的一種方式。其最大的特性是貼現申請、背書轉讓依靠網絡和計算機技術，以數據電文形式完成。

產品特點

1.增加企業融資渠道，降低企業融資成本；

2.提高企業資產流動性，加快資金周轉，提高資金使用效率，提高客戶資產周轉率；

3.增加企業現金流，降低客戶資產負債率，提高資本充足率；

4.節約企業財務費用，避免資金積壓；

5.杜絕傳統紙質商業匯票的假票風險；

6.縮短票據和資金在途時間，降低交易成本，提高支付效率。

利率

以3個月期限SHIBOR利率基礎上加點生成

期限

最長期限1年。

適用客戶

具有短期融資需求的企業法人以及其他組織。

申請條件

1.在中國境內經合法注冊經營并持有有效貸款卡的企業或其他組織；

2.能證明其票據合法取得、具有真實貿易背景；

3.在銀行開立存款賬戶；

4.與出票人或其前手之間具有真實的交易關系和債權債務關系。

提交材料

1.貼現憑證（代貼現申請書），其中第一聯加蓋申請人在中國銀行預留印鑒；

2.申請貼現時，應向貼入人提供用以證明其與前手真實交易關系或債權債務關系的合同、發票等其他材料；

3.通過人行電子商業匯票系統向被申請機構發起的電子商業匯票貼現申請。

辦理流程

1.貼現申請人通過人行電子商業匯票系統提出貼現申請后，業務人員對貼現申請人進行資格審查、真實貿易背景材料審查；業務經辦、貿易背景審核人員、業務授權審批人員等分別在業務審批表中填寫業務信息，貿易背景資料審核意見、業務審批意見，并在審批表中簽章，審批表須歸檔備查；

2.票據融資業務部門完成行內審批程序，與客戶簽訂電子商業匯票融資業務協議；

3.系統業務復核柜員對系統中的相應業務進行復核；

4.放款至貼現申請人賬戶，并將貼現檔案整理歸檔。