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住房貸款客戶問答

1. 選擇“理想之家”綜合貸款服務,您將多了哪些選擇?

多樣的還款方式

您可以根據自己的未來收入情況,靈活選擇等額本息、等額本金、遞增、遞減還款法,中國銀行的貸款專家也會根據您的實際情況替您精打細算,為您推薦最適合的還款方案。

貸后的變更服務

您在貸款以后,如有比較充足的資金來源,或因特殊原因無法按原計劃償還貸款,可向中國銀行申請提前還款、貸款重整或貸款展期,中國銀行將根據您的實際情況和還款記錄予以審批,為您提供更多靈活。

眾多的網點選擇

依靠業內最先進的科技支持, 中國銀行轄內的眾多網點可直接受理貸款申請,使您擁有更多選擇,并在最短的時間內獲得貸款審批通過的信息。

廣泛的品牌聯盟

中國銀行與國內知名房地產商、世界知名汽車生產及銷售企業建立起良好的合作網絡,在滿足您選擇各種樓盤、汽車品牌的同時,為您爭取更多的優惠和增值服務。

靈活的擔保條件

您可以靈活選擇信用、抵押、履約保險或第三方擔保等擔保方式,依靠良好的個人信用,早日獲得貸款。

2. 住房貸款的還款日期和還款利息是如何規定的?

答:償還貸款本息的方式主要有按月等額本息還款、按月等額本金還款、到期一次性還款等,其中,按月償還貸款本息的,具體還款期數和還款日等按合同約定執行,借款人應自發放貸款后第二個月開始按月還款。最后一期本息按合同規定的到期日歸還。合同約定的還款第一期和最后一期按實際天數計算利息,其他期次應還利息按月計息。

3. “等額本息還款”與“等額本金還款”兩種還款方式那種合算?

答:“等額本息還款”和“等額本金還款”兩種還款方式,在計算公式上存在一定的差異。等額本息還款在整個還款期間還款額較為平穩;等額本金還款每期的還款額會隨著還款進程的推移逐漸降低。等額本金還款最終支付的利息要少一些,但是這種還款方式前期本息支出較大。因此,并不能簡單評價哪種還款方式合算的問題,而需要綜合考慮借款人家庭經濟收入狀況以及合理的資金投資情況。

如果借款人目前還款能力較高且暫時沒有其他大額資金需求,宜選擇“等額本金還款”,反之,則可選擇“等額本息還款”。

4. 什么叫住房組合貸款?

答:當申請的住房公積金貸款不足以支付購買住房所需費用時,不足部分可再向銀行申請商業性住房貸款。而這種公積金貸款和商業性貸款兼而有之的貸款方式就是個人住房組合貸款。

5. 申請個人住房貸款辦理過程中可能涉及哪些費用?

答:目前申請個人住房貸款可能涉及的費用包括有:抵押登記費、擔保費、評估費等,這些費用由相應機構直接收取或由銀行代為收取。

6. 辦理提前還款有何條件限制和具體規定?

答:借款人可按照合同約定的條件申請提前還款,但必須提前向貸款人提出書面申請,經貸款人審核同意后予以辦理。提前還款申請一經貸款人確認即不可撤銷。借款人提前還款須到貸款人指定的營業網點辦理提前還款手續。如按照合同約定提前還款應計收補償金,借款人應在提前還款時一并向貸款人支付。

7. 是否可以申請公積金沖還貸款?

因各地公積金政策規定存在一定差異,能否申請公積金沖還貸款需要借款人咨詢當地公積金管理中心。

8. 如遇人民銀行調整利率,已辦理的貸款什么時候可以調整利率?

答:已辦理貸款的利率根據合同約定的浮動周期進行調整。在合同執行期間,如遇人民銀行調整利率,則在下一個重定價日前仍按照既定利率執行,從下一個重定價日開始執行新的利率。

9. 貸款還清后如何辦理撤銷抵押手續?

答:對于已經辦妥房產抵押的住房貸款,當還清了全部貸款本金和利息后,借款人可以拿銀行的貸款結清證明和《房地產他項權利證明》前往房產所在地區的房地產交易中心辦理抵押撤消手續。

10. 為什么借款人發生地址變遷要及時通知貸款銀行?

答:貸款發放后,借款人與銀行的聯系并沒有就此結束,而是進入了新的階段。為更好地享受銀行為借款人提供的貸后服務,借款人搬遷新居后,切記一定要將新的聯系地址、聯系方式及時準確地告知貸款銀行。如果沒有及時告知銀行最新的聯系地址、聯系方式,將會影響借款人及時享受銀行提供的各項服務。若收不到貸款銀行的有關通知,還可能會造成一些不必要的麻煩。

11. 同一借款人指的是誰?

答:同一借款人系指借款人本人及其配偶。

12. 商業性個人住房貸款中居民家庭住房套數如何認定?

商業性個人住房貸款中居民家庭住房套數,依據擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女,下同)成員名下實際擁有的成套住房數量進行認定。

借款人可以向所在城市的房地產主管部門提出申請,在房屋登記信息系統(含預售合同登記備案系統,下同)中進行借款人家庭住房登記記錄查詢。

13. 現行差異化住房貸款政策有哪些內容?

現行差異化住房貸款政策包括以下主要內容:

一是貸款購買家庭首套住房,首付款比例不低于30%,利率不低于人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準利率的0.7倍。

二是貸款購買家庭第二套住房,首付款比例不低于60%,利率不低于人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準利率的1.1倍。

三是暫停發放家庭第三套及以上住房貸款。

四是個人消費貸款不能用于購房。

另外,由于各地差別化住房貸款政策細則有一定差異,因此建議在購房前咨詢我行當地機構。

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