近日，國務院編制了《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十五個五年規劃綱要（草案）》，將「突出做強國內大循環」作爲「十五五」發展的重大戰略任務之一。「十五五」規劃綱要草案提出，必須堅持擴大內需這個戰略基點。增強國內大循環內生動力和可靠性，堅持惠民生和促消費、投資於物和投資於人緊密結合，大力提振消費，促進居民消費率明顯提高，擴大有效投資。

堅持擴大內需，大力提振消費，不僅需要政策引領，也離不開金融引擎的精準助力。如何讓資金觸達消費場景、讓市場內生活力持續迸發，不僅考驗着金融機構的資源配置能力，更考驗着其服務實體經濟的專業水平與責任擔當。

當前，中國銀行如何發揮特色優勢，以金融之力服務擴內需、促消費？全國兩會期間，全國人大代表、中國銀行黨委書記、董事長葛海蛟接受21世紀經濟報道記者專訪。從戰略謀劃到業務實踐，葛海蛟全面闡釋了中國銀行服務內需主導戰略的深層思考與務實路徑。

葛海蛟表示，以服務國家戰略和實體經濟爲導向，中國銀行將「提振消費擴內需」作爲全行重點任務，通過體系化佈局提升消費金融服務質效。中國銀行全力做優財富管理、養老金融等特色業務，多措並舉推動居民消費能力提升；發揮跨境金融專業優勢賦能入境消費，提升來華支付和消費體驗；聚焦商品、服務、新型消費三大領域精準發力，助力居民消費品質升級。

勇當「主力軍」 於國家大局中擘畫路線圖

消費是拉動經濟增長的「主引擎」和「壓艙石」。

國家統計局數據顯示，2025年，內需對經濟增長貢獻率達67.3%，其中最終消費支出貢獻率爲52.0%。可以說，穩住了消費，就穩住了經濟基本盤；激活了消費，就點燃了發展新引擎。

在葛海蛟看來，服務「堅持內需主導，建設強大國內市場」這一國家戰略，既是中國銀行必須扛牢的政治使命，更是自身實現高質量發展的必由之路。

「中國銀行發揮金融主力軍作用，從服務國家戰略全局的高度，精準把握支持促進商品消費和服務消費的結合點、發力點、支撐點，用足用好財政金融協同政策工具，動態完善專項工作機制，推進系列行動方案落實落地，多舉措提升服務水平，推動政策紅利直達消費者和經營主體，有效釋放消費潛力。」葛海蛟表示。

長期以來，中國銀行致力於以體系化金融服務，着力構建多層次、廣覆蓋、可持續的消費金融產品框架。具體到實踐中，就是強化供給擴容和需求牽引，強化金融促進消費的全鏈條全場景融合升級，依託數字化手段，提升服務可得性與普惠性，助力居民有錢消費、省錢消費、便捷消費、安全消費。

在持續打造體系化產品服務框架的基礎上，中國銀行還通過「真金白銀」的資源投入，爲居民消費提供真真切切的實惠。據瞭解，2025年中國銀行推出「萬千百億」惠民行動十重大禮包，全年向重點消費領域投放信貸資金超2萬億元，爲客戶創造財產性收入超2500億元，消費補貼及減費讓利超百億元，惠及消費者上億人次，交出了金融服務實體經濟的紮實答卷。

擔當「穩定器」 於萬家燈火中守護安全感

穩定居民長期預期是提振消費的根本所在。讓老百姓敢消費、願消費，需要短期的政策激勵，更需要長期的「底氣」與「安全感」。

「提振消費的關鍵，在於多措並舉增強居民消費的能力、意願和信心。」葛海蛟表示，提振消費，首先要讓消費者「有錢花」。中國銀行通過財富管理助力居民增收，優化「定量+定性」的產品遴選機制，豐富多元化產品貨架，加大優質產品供給。持續提升資產配置等專業能力，完善客戶「投前-投中-投後」的全流程陪伴與體驗，助力增強居民消費能力與信心。

長期以來，中國銀行堅持金融爲民導向，持續健全產品服務體系，不僅從財富管理維度，幫助居民打理好「錢袋子」，更從養老保障、民生服務、消費者權益保護等維度綜合發力，讓消費更安心、更放心。

在養老金融領域，中國銀行致力成爲客戶首選的養老財富管家。2025年10月，「中銀銀髮」品牌正式亮相，提供多品種養老個人金融產品，拓展多渠道養老產業融資，用專業化服務守護養老資產。中國銀行還積極對接養老備老服務需求，不斷豐富涵蓋儲蓄存款、理財產品、公募基金、商業養老保險等類別的優質養老投資產品線。

在民生服務領域，中國銀行圍繞重點羣體完善產品服務。積極落實國家助學貸款減免息政策，中國銀行2025年全年免除7.7萬名家庭經濟困難畢業生當年貸款利息；連續開展「千崗萬家」專項活動，服務穩崗就業，累計爲15餘萬家各地人社部門推薦名單客戶發放穩崗擴崗貸款超1萬億元。

在消費者權益保護領域，中國銀行持續探索創新教育宣傳模式。2025年，通過線上線下相結合、「集中性+常態化」相結合的方式，中行累計開展超26萬次教育宣傳活動，有效提升消費者的金融素養和金融安全意識，支持構建和諧、安全的消費環境。

化身「塑造者」 於世界目光中鋪就便利路

近年來，隨着我國免簽「朋友圈」持續擴容，境外來華人員數量穩步提升，「China Travel」成爲國際熱詞，中國旅遊「新三件套」等火爆外網。如何讓境外來華人員「願意消費、方便消費」，不僅關乎我國消費市場的活力，更關乎國際形象。

依託跨境金融專業優勢，中國銀行做好來華人士的現金、外幣兌換及零錢包服務，ATM設備全量支持受理境外銀行卡取現，覆蓋主流國際卡組織，提供多語言界面；拓展外卡收單商戶近17萬戶，外卡收單交易規模穩居同業第一；在重點城市推廣「零錢包」服務，滿足境外人士小額現金需求；加快鋪設自助貨幣兌換機，支持將外幣現鈔直接兌換爲數字人民幣，外幣代理兌換點達1700餘家，兌換機、兌換點數量保持市場領先；推出境外來華人員專屬「來華通」APP，提供吃、住、行、遊、購一站式服務，全球裝機量突破百萬……

「依託覆蓋64個國家與地區的境外機構網絡，中國銀行持續賦能客戶全球化發展，全力滿足入境消費市場金融需求，深度融入高水平對外開放大局。」葛海蛟表示。

升級離境退稅服務是其中的亮點工程。中國銀行緊抓入境旅遊消費熱潮，聚焦內需與外需的結合點，鞏固提升專業優勢，積極創新產品服務，持續升級離境退稅服務模式，讓境外旅客更加「便捷消費」。

目前，中國銀行代理退稅服務覆蓋23個省區市，穩居同業前列，首創「即買即退」異地互認模式，解決旅客異地離境痛點。創新引入離境退稅專用POS機，推出對多種錢包和外卡的退付支持方式，讓流程更順暢、到賬更快捷。2025年，中國銀行累計辦理境外來華人士離境退稅業務筆數同比增長超過1.5倍。

善做「滴灌者」 於產業深處激發新動能

從傳統消費到新型消費，從商品消費到服務消費，從滿足基本需求到引領品質生活……當前，我國消費市場正經歷深刻變革，這也呼喚金融機構從「規模擴張」轉向「結構深耕」。

葛海蛟表示，中國銀行聚焦強化對商品消費、服務消費、新型消費三大領域的全方位支持，推動消費結構優化和轉型升級。

在商品消費領域，中國銀行緊扣居民大宗消費需求、緊跟國家促進商品消費擴容升級政策導向，開展「以舊換新」「國補營銷季」專項行動；落實消費貸款財政貼息，加大對家裝、汽車等領域信貸支持。截至2025年末，中國銀行29家分行上線信用卡國補「以舊換新」專項營銷活動，累計實現交易額90.11億元；消費貸貼息政策惠及超60萬客戶。

在服務消費領域，中國銀行精準對接國家服務消費提質惠民政策，一方面落實服務業經營主體貸款貼息政策，另一方面充分運用服務消費與養老再貸款工具，助力消費結構優化升級。當前中國銀行正對住宿餐飲、文旅休閒、賽事演藝、養老康養等11類服務消費領域開展精準營銷，引導更多金融資源投向政策支持領域。同時該行優化金融服務供給，推動消費從商品爲主，向商品與服務並重轉變。數據顯示，2025年中國銀行服務消費重點領域貸款餘額超2000億元，全年增速約20%。

在新型消費領域，中國銀行緊跟消費新趨勢。持續打造「惠聚中行日」特色品牌，聯合頭部支付平臺開展消費立減活動，2025年快捷支付營銷惠及超4億人次；聚焦綠色出行趨勢，與多家新能源汽車品牌開展深度貼息合作，以金融力量助推綠色低碳消費；深耕本地特色消費場景，開展「中行惠出遊·新年季」活動，重點打造嶺南文化節、東北冰雪季等四大地方特色專場。2025年，中國銀行促消費系列活動覆蓋全國超300條美食特色街區，惠及400餘萬羣衆和1.8萬個體工商戶。

展望未來，葛海蛟表示，服務消費正日益成爲消費增長的主要動力，中國銀行將進一步把服務消費作爲擴內需、促消費的關鍵發力點：一方面多舉措推動服務消費提質惠民；另一方面立足各地特色，因地制宜深化場景服務。如積極支持「一起跑 向美好」中國銀行馬拉松等賽事服務，推動賽事流量轉化爲消費增量；持續深化「中行惠出遊」品牌建設，以支付優惠助力地方文旅發展等，讓金融服務更貼民心、更有溫度。支持中小學春秋假和職工帶薪錯峯休假金融服務需求，以特色產品特色服務爲服務消費提供便利。

平衡之道：在服務國家大局中"強身健體"

從「主力軍」的戰略擘畫，到「穩定器」的民生守護，從「塑造者」的全球視野，到「滴灌者」的精準發力——中國銀行正以多重角色積極服務擴大內需的國家大局。

一家大型國有商業銀行應如何平衡服務國家戰略、履行社會責任與推動商業可持續之間的關係？面對這一命題，葛海蛟在採訪中給出了辯證統一的思考，並以「促消費、擴內需」爲例，闡釋了三者如何在實踐中有機融合。

「對國有大型商業銀行而言，這三者是互相依存的有機整體。中國銀行以服務國家戰略爲方向，以履行社會責任爲底色，最終實現自身的商業可持續。」葛海蛟說。

在服務國家戰略中錨定「方向」，以具體行動體現政治擔當。「胸懷『國之大者』，力行『民之關切』，始終是中國銀行踐行職責使命、做好金融服務的出發點和落腳點。」葛海蛟介紹，中國銀行將助力擴大內需作爲金融服務的重要方向，強化頂層設計，以務實措施推動政策紅利轉化爲居民可感可及的金融實惠。

在服務國家戰略中厚植「底色」，將社會責任融入經營血脈。葛海蛟表示，中國銀行將綠色發展、普惠共享、社會關懷融入服務「促消費、擴內需」戰略全過程，持續深化綠色金融，破解小微融資難題，優化基礎金融服務。「通過支持綠色消費、保障民生需求，我們將負責任銀行的形象深深植根於服務擴大內需的實踐中，讓商業價值與社會價值同生共長。」他補充道。

在服務國家戰略中實現「可持續」，將市場機遇轉化爲發展實效。「我國消費市場韌性強、潛力大、活力足，國家系列促消費政策的出臺，正加速推動消費升級與結構轉型。」葛海蛟表示，這爲商業銀行提供了廣闊的業務空間。中國銀行緊抓消費金融與財富管理的業務機遇，在助力客戶財富保值增值的同時，實現自身業績增長和市場競爭力提升。「政策紅利與市場機遇的疊加，讓我們能夠在加大重點消費領域投放力度的同時，保持資產質量的穩定與盈利能力的提升，真正做到在服務大局中『強身健體』。」葛海蛟說。

「中國銀行將進一步加大消費金融領域戰略投入，不斷強化模式創新，聚焦重點領域，拓展服務場景，夯實消費基礎。」葛海蛟表示，「我們將在服務擴內需大局中持續深耕細作、展現更大作爲，爲『十五五』開好局、起好步貢獻更大金融力量。」

來源：21世紀經濟報道 記者：馮紫彤 2026-03-11