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中央人民广播电台“中银富登村镇银行系列报道”(五篇)

2011-09-16

宏观调控背景下的县域经济困境(之一)

中央人民广播电台 何京玉 2011年9月13日

【标题】中小企业谋求快速扩张资金需求掐住脖子

【副标题】宏观调控的目标是针对通胀压力和房地产泡沫,却也影响了中小企业,在资金匮乏下中小企业面临怎样的困境?这对县域经济又意味着什么?

【导语】每月一次的存款准备金率上调,央行不断收紧流动性,银监会也从存贷比考核等多个指标给商业银行施加压力。在重重压迫之下,中小企业的成长受到了很大的限制。中央台记者何京玉最近在湖北、山东进行了走访,发现中小企业的生存压力已经很大,而他们融资的难题,很难在囊中羞涩的大银行那里得到解决。下面请听中央台记者何京玉带回的报道。

【正文】

山东青州农用编织袋成产企业董事长曲春详发现,农产品价格,尤其是蔬菜价格的上涨带来了农用编织袋需求的增加,旺季马上到来,现在需要借钱扩大产能。

曲春详:现在就是马上就是旺季了,旺季以后这货一出就行了,一般就是从八月底到十月份国庆节是旺季,然后是从四月底到五一节是旺季。

曲春详还不仅要扩大本地产能,全国客户的不断增加使得他希望能把工厂开到外地,并且,上涨的工资也是一笔不菲的开销。

曲春详:一个是现在的问题是向别的地方扩张去再建一个厂,一个是考虑这个劳动力这一块,比较难弄。劳动力就是干活的,缺少员工,工资也高,我们这一块。分各个环节不一样,有两千多,三千多,四千多。计件工资,都是计件工资,干得多挣得多。

曲春详的借贷经历并没有那么愉快,这也促使他最后寻求中银富登村镇银行的支持。他的经历也不是独一无二的。

猪肉价格上涨虽然对CPI上涨作用很大,然而对生猪养殖专业户来说,可是大大的好事。蕲春县生猪养殖专业户胡基政最近就沾了光,春天时猪肉出栏的价格还不过7元,如今的价格已经涨到13元以上。生意来了,本来是好事,胡基政就忙着修猪栏,扩大产能,但一下子哪里拿得出这么多的钱,他只好向银行寻求帮助,不过得到的却是冷水。

胡基政:相关资料都给他们了,都给了,有几家银行拒绝了,他们说没有指标,有几家银行说报了要批一下,时间比较长,也不是一下子,一两个月就能批下来,手续比较繁琐。

钱不是万能的,没有钱却是万万不能的。中小企业面对市场机会,没有资金支持,这样的痛苦可以想象。

他们也许不知道,不仅他们着急,湖北枣阳市副市长方爱国其实也有一本难念的经,因为他的辖下有千百家企业同样揭不开锅了。

方爱国:我们去年新增贷款有18个亿,但是我们今年按照宏观调控,我们经济还在发展,落地企业更多,反而我们资金情况更加加剧的情况下。国家的宏观调控,加剧了我们这一部分的资金压力。所以有一些问题,本身资金问题向银行集中。

问题来了,大银行为什么无能为力?中银富登村镇银行业务拓展负责人表示,过去大型商业银行习惯于扶持大企业,现在重新调整客户定位需要一个过程。

中银富登村镇银行表示,我们提供资金后,不仅使企业的发展更好,而且沿街商户和工商个体户若因此能多聘一到两个员工,一个作坊能多聘五到十个员工,一个小工厂能多聘二十个员工,也增加了当地的就业机会,一举多得。但是过去以来,国有商业银行在阶段性任务上,不断扶持大企业,一下子要转换服务中小企业,甚至是微型企业、工商个体户,可能仍需要一些时间准备。

大银行是否真的没有准备?农信社和小额贷款公司为什么不能解决问题?这些问题可能还真的没有一个答案,不过可以预见的是,其中潜藏着商业机会。请关注明天经济之声关于村镇银行的系列报道之二。

大银行不做农信社做不了的狭缝(之二)

2011年9月14日

【标题】高不成低不就贷款难求夹缝催生村镇银行

【副标题】很多中小企业难以从大银行贷款,民间借贷也就应运而生,难道就没有更好、更正规的渠道帮助他们?

【导语】本台昨天报道了在宏观调控的压力下,很多中小企业面临融资困难,甚至很多地区影响了经济的发展。取钱的中小企业发现,到大银行借不到钱,农信社无法支持,民间借贷利息太高。村镇银行就是在这样的背景下应运而生。请听中央台记者何京玉的报道。

【正文】

由于货币政策从宽松转向稳健,也由于要将流入中国的境外投机资金锁住,央行今年多次上调了存款准备金率,可以说,大河缺水小河干已经成为金融机构的常态。另外,银监会为了控制房地产和地方融资平台的风险,也多次下发文件,对商业机构贷款发放进行严格监管。

曾经在人民银行地方支行工作的湖北枣阳市副市长方爱国有很好的工作习惯,就是喜欢去各大银行做调研。经过对这个拥有120万人口的县级市的大银行支行的上门调查,方爱国得出了结论:本市资金缺口至少5.4亿元。

方爱国:我挨家挨户做了(调查),就是四大银行,今年新批的贷款,已经完全符合贷款条件,又有资质,什么都具备的,就是已经审批的,等待资金计划做匹配的,我们上半年原来6月份有5亿4,就是说我们现在有5亿4的缺口。

大银行的钱肯定是贷不出来了,还有很多中小金融机构,比如农信社。在县域经济这个层面,农信社也曾经是支持三农的重要力量。然而蕲春生猪养殖大户胡基政告诉记者,农信社对几百万的融资其实是捉襟见肘。

胡基政:农信社在我们这块,办小额贷款,可能比较方便,比如10万、5万,那两百万可能就不可能,属于不可能了,难度大了很难办。

金融机构求助无门,只能转向小额信贷和民间借贷。不过,这两个渠道的利息都相对较高。山东青州农用编织袋企业董事长曲春详就感慨说,和民间借贷借钱,自己挣的就都捐献了。你听听月息都在20%以上,就不觉得这是危言耸听了。

青州:民间借贷利率很高,你借他们的钱?挣得都给他们了。现在借的2分,3分都有。

大银行指望不上,农信社无法支持,县城小微企业可真是求告无门。而中银富登村镇银行却为他们打开了大门,根据中银富登村镇银行业务拓展负责人表示,小微企业正是村镇银行的服务范围。

根据银监会的规定,村镇银行贷款的单笔金额不能超过资本金的10%,以村镇银行平均资本金几千万左右到上亿元估计,在几百万数量级的贷款限制,使村镇银行客户的定位更为清楚:朝小微企业发展。

村镇银行也是银行,因此其利息要接受银监会的监管,利息的数额会在合理范围之内。对于县域经济,在已有的大型银行、农信社和小额信贷之外,村镇银行似乎可以补充其中的空白。但人们对于新生事物往往充满了怀疑,到底村镇银行能不能实现补充县域金融空白的作用?村镇银行进入县城有遇到了哪些实际困难?请听经济之声村镇银行系列报道的第三集。

村镇银行走进县城的困难(之三)

2011年9月14日

【标题】村镇银行试点县域经济 新生事物遭遇质疑

【副标题】刚刚走进县城的村镇银行,能否得到中小企业的认同?他们又遭遇了哪些困难?

【导语】昨天我们报道了在县域经济这个层面,在大银行和农信社之间产生了一个空间,非常适合村镇银行的发展。那么,有商业机会是否就能带来成功?当记者来到湖北省和山东省进行调查时,中银富登村镇银行对自己遇到的困难直言不讳。

【正文】

刚刚开业的山东省青州市中银富登村镇银行的业务员对这份工作充满了自豪感,因为他也是经过了笔试和面试才一路闯关入围的。中银富登的两个东家一个是中国银行,一个是新加坡淡马锡全资子公司富登金融控股。但是和他想象的不同,当他面对客户时,对方可不知道这么多背景。

山东青州客户经理:我们拿着名片去营销的时候,好多客户看到我们这几个字,都感觉我们规模比较小,持一种怀疑的态度。

毕竟,村镇银行在县里是一级法人,本身并不是大银行的分支行,因此东家的名头似乎不能带来巨大的广告效应。而且村镇银行又是一家银行,是银行就会有银行的做法,相对民间借贷还很正规。所以当湖北省蕲春县中银富登村镇银行的客户经理徐媛走进一家客户的家门时,虽然客户有兴趣,意料不到的事情发生了。

湖北蕲春客户经理徐媛:他对我们的产品很感兴趣,但是他老婆很不同意,因为他们从来没有和银行打过交道,他老婆觉得在民间贷款比较容易,手续简便。不用麻烦去银行写那些申请书,准备材料。

发生这样的误会并不稀奇,徐媛的领导,蕲春村镇银行行长王勇军曾经在其他行开设的村镇银行工作过,因此对此总结得很深刻。

湖北蕲春行长王勇军:你名片递给他以后,首先是他对你的品牌不知道,他不知道你有中银富登。他不知道你是什么类型的银行,你的母行是谁,你的投资人是谁,你的可信度有多高,他都不知道,他都不清楚。刚开始去的时候,基本上都不会接待你的,如果说,仅仅是不接待还是最好的,他会赶你的,那就是最糟的。

村镇银行存在很多困惑,可能名字本身就有很大的问题。富登金融控股在亚洲其他地区推广村镇银行时,英语的名称是“社区银行”,而中银富登本身的英文名称也是一样。社区银行其实比较容易理解,而村镇银行则让人感觉乡土气息很浓厚。加上本身又是近几年新生的事物,自然就很容易引起歧义。据说,在中银富登村镇银行开立之初,还有人误把名字念成富登村的镇银行。进而质疑,村里怎么开了镇银行?建制不对呀。

面对质疑,村镇银行如何改变自己在客户心中的定位?中银富登又如何用特色服务赢得客户?请于明天继续收听村镇银行系列报道之四。

做好村镇银行的点点滴滴(之四)

2011年9月15日

【标题】出奇招村镇银行主动营销 抓管理建设流程银行

【副标题】中银富登已经开设了10家村镇银行,他们如何牢牢在县城扎下脚跟?如果客户不能认同,他们如何改变客户的想法?

【导语】在昨天的报道中我们发现,村镇银行虽然补充了县域经济中的一个缺失的链条,但是却在设立之初遇到了很多困难。中银富登吸收了富登村镇银行建设社区银行的概念,他们坚持主动营销,并且用规范化的流程打造一个标准化的连锁银行,让客户对银行更有信心。请听中央台记者何京玉报道。

湖北省蕲春县中银富登村镇银行是湖北省开设的第一家中银富登村镇银行。蕲春客户经理徐媛也遇到了很多不理解和不支持。徐媛接触的第一个客户是个做灯饰设备的个体户,虽然当时客户对中银富登有兴趣,客户的太太却不愿找银行融资,因为在她的印象里,银行都是高高在上,等着客户上门,还制造各种麻烦。不过徐媛的服务改变了这位老板娘的看法。

湖北蕲春客户经理徐媛:在他的印象里面,贷款应该去巴结银行的,但是他没想到我们银行是亲自上门,而且是去了几次,一点一点解决问题,搜集资料。每次我们都是亲自去拿,不让他到我们行里来回地跑。

中银富登能够提供给客户的当然不仅仅是主动式的上门营销,因为对于客户来说,他们往往更多关心产品。湖北省枣阳市中银富登的行长翟兴斌就信心满满地介绍,中银富登的信用贷款可以拿客户的信用做参考。

湖北枣阳行长翟兴斌:很多中小企业,它可能在信用社或者在农行、建行有贷款。但是它可能是在需要资金、有缺口的时候找我们。因为我们有个比较优势就是,比如100万的抵押品,我们可以给他贷120万或者150万。这就是中小企业很可能感兴趣的。

中银富登的控股公司筹备组首席财务官徐冀翩介绍,不论是服务还是产品,在任何一个县城的中银富登村镇银行,都是一样的,都是标准化的,做流程银行是中银富登一开始就有的想法。

中银富登首席财务官徐冀翩:所以我们的制度基本上不会拍脑袋你想这么做就这么做,我们不是靠人管,而是靠流程和制度来管,这就是新加坡淡马锡富登金融控股的一个理念,可能现在很多大银行也在往这个方向走,但是从我们一开始一出生,我们的想法就是要做流程银行。

记者在几个中银富登村镇银行观察到,从湖北到山东,每一家村镇银行都采用统一的识别标志,使用柔和的桔黄色调,连行长的办公室都全部设计位于银行的一层,更方便及时服务顾客。同时,中银富登给每一个业务员配备了上网本,方便在办公室和拜访客户时使用。他们还介绍,业务人员上门不是去推销产品和拉存款,而是和客户建立联系,分析客户需求,还可以主动提供咨询,并即时把信息输入CRM系统,建立完善的客户档案。

任何努力只有得到客户认可才能算数。中银富登是否能够赢得客户满意,请听明天的村镇银行系列报道之五。

客户的认可才是最终的结果(之五)

2011年9月16日

【标题】手续简便成法宝 全国未来还要批量开店

【副标题】中银富登把合资方淡马锡的做法引入中国,在县城里有没有水土不服?如果下一步继续推广,中银富登到底能走多远?

【导语】昨天我们介绍了中银富登村镇银行在建立过程中,利用自身的优势和经验提供特色服务。但是,服务到底好不好还要客户说了算,而中银富登的服务到底有没有换得客户的赞赏,请听中央台记者何京玉报道。

主动营销是中银富登村镇银行建设的主要特点。定期对管辖区内的客户进行拜访,及时发现问题,关心客户是中银富登一贯的做法。但湖北省蕲春县中银富登村镇银行行长王勇军分析道,虽然服务是重要的一环,但客户最关心的还是你们能不能满足他们的需求。

湖北蕲春行长王勇军:在服务这块我们目前没有遇到什么投诉,因为我们的服务确实是非常用心的。他们想了解主要就是,我们的需求你能不能满足我,最感兴趣就是这个东西。

湖北省枣阳市副市长方爱国评价说,其实中银富登村镇银行在这一方面还是能够满足客户的,这位来自央行地方支行的干部,对中银富登的手续简便也表示满意。

湖北省枣阳市副市长方爱国:淡马锡的机制就是经营灵活的机制,手续简便,贷款手续简便,很容易满足中小企业、工商个体户资金的需求。

服务好客户,得到客户的认可是对商人的最高奖赏,但是对于蕲春县中银富登村镇银行业务经理徐媛来说,收获的还不仅如此,由于客户对她相当满意,甚至介绍了自己的父母来存钱。

湖北蕲春客户经理徐媛:吴老板的爸爸妈妈,两个老人跑到行里来,他儿子跟他说,今天一定要到我们行里来办存款业务。然后两个老年人骑一个电动自行车跑过来,带了几万块钱来存钱,当时我心里特别感动。

记者了解到,目前中国银行和新加坡淡马锡集团合作推广的中银富登已经在湖北省开设了6家村镇银行,山东省开设了4家村镇银行。根据中银富登首席财务官的介绍,下一步新行的开设计划也正在稳步推进中。

中银富登首席财务官徐冀翩:不是飞地似的这边一个那边一个,而是区域化,有规模,而且我们基本上考虑到省与省的平衡。我们虽不敢说山东一定对着湖北,但是我们在大区上是有安排的。基本上以中西部为主,然后东部搭配这种安排的。

中银富登介绍,目前,他们已经在内地2个省内共计开设了10个村镇银行。未来,按照之前富登金融控股和中国银行达成的协议,也根据银监会有关设立村镇银行的规定,可能还会在一些省份批量化建设村镇银行。

村镇银行毕竟是新生事物,并且根据记者了解到的情况,目前还没有哪一家村镇银行实现了盈利。银监会关于存款贷款不出县的规定,也在一定程度上限制了业务的发展。尽管村镇银行建设正如火如荼,但未来能否盈利,盈利之后能否发挥巨大作用的推动县域经济,也将在实践中得到答案。

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