近日，中国银行董事长肖钢就两岸金融业的合作接受《台湾银行家》杂志的专访，以下是专访内容：

携手拓展三大领域

推动制度性安排、深化实务性合作与加强宏观性协调。

问：如何看待未来两岸金融市场的发展？两岸金融业存在哪些可能的合作空间？

答：2010年10月份，我率中国银行代表团赴台为我行台北代表处揭牌，期间与台湾金融、工商等各界朋友进行了广泛的接触和交流，深切感受到两岸金融市场发展潜力巨大，两岸金融机构合作意愿强烈。

近年来，大陆金融业发生了质的飞跃，金融体系不断完善，市场功能进一步发挥，金融改革迈出重大步伐，金融开放稳步扩大，服务水准显著提升，整体实力持续增长，抗风险能力不断增强，成功经受了国际金融危机的严峻挑战，有力地支持和促进了国民经济持续健康发展。

随着大陆经济持续快速成长，大陆金融业发展前景十分广阔，面临重要的战略发展机遇，传统商业银行业务大有可为，金融创新加速，多元化经营成为必然趋势，海内外一体化发展迎来新的契机。

台湾金融业混业经营业态成型，银行通过兼并重组组建金融控股公司，实行跨业经营。随着两岸经贸往来和金融监管合作的深化，预计将有越来越多的台湾金融机构到大陆布局，也将有越来越多的大陆金融机构到台湾拓展业务。

《两岸金融监管合作备忘录》（MOU）和《海峡两岸经济合作框架协议》（ECFA）签署以来，两岸经济关系迈入制度化合作的新阶段，为进一步深化两岸金融业交流与合作创造了积极条件，两岸金融业的合作将向更高层次和更广领域拓展。

一是推动制度性安排

两岸金融业可以选取适合两岸关系现状的方式，推动建立常规化的合作机制，从政策制度上保证两岸金融合作顺畅，并在金融检查、资讯互换、共同打击犯罪等领域进行深入协作。

二是深化实务性合作

两岸金融业可以在授信支持、企业融资、银团贷款、信用卡、个人贷款、财富管理、消费金融、贸易结算、资金清算、法律咨询、信息沟通、人员交流与培训等各个领域加强合作，从单纯的业务往来转为全方位的业务合作，实现互利共赢。

三是加强宏观性协调

两岸金融业可以共同研究如何降低金融体系内在的顺周期性，探索逆周期的监管措施。共同探讨在支持实体经济的同时，加强实体经济与虚拟经济的协调互动，推动经济发展方式转变与自身业务转型的融合，提升市场竞争能力。

强化大陆台商业务

深入了解需求，扩大服务范围，提供最有力的金融支持。

问：中行目前对台商和台资企业的业务发展情况怎样？未来有哪些规划？

答：中国银行一直高度重视台资企业客户。目前，中行已经与台塑、台泥、华硕等大型台资企业集团建立了业务关系，成为其在大陆业务的主办银行之一。在台商集中的广东、福建、江苏、上海等地，中行与80%以上的台资企业建立了合作关系。2007至2009年，中行累计为台资企业提供融资折合人民币1,286亿元。2009年，与中行有业务关系的台资企业客户达到1,029户，比2008年增加220户，增长27%，其中，授信户共计602户，融资额折合人民币460亿元。

未来我们将更深入地了解台资企业的需求，进一步扩大服务范围，提升服务能力，为台资企业拓展市场提供有力的金融支持。

第一，根据台资企业的布局特点，以珠三角、长三角及环渤海地区为重点区域，以电子、信息、石油、化工、纺织、化纤、机械、水泥、钢铁、有色等为重点行业，对重点客户实行差异化信贷政策，加大信贷支持力度。

第二，针对台资企业制造业居多、进出口量大的特点，加强贸易融资和供应链融资等贸易金融业务的研究和推广，为企业提供“融信达”、“福费廷”等贸易融资产品，说明企业规避风险。

第三，针对台资企业多为中小企业的特点，加快推广中小企业“信贷工厂”服务新模式，根据中小企业特点，通过专门的业务发起、审批和执行流程，进一步提高服务效率和质量，说明台商中小企业解决融资困难。

第四，充分利用中国银行台北代表处加强市场营销和信息收集，准确把握企业需求和资信情况，为企业提供更加全面的金融服务。加强与台湾金融机构及信用中介机构的交流，在台资企业信息共享、资信调查等领域建立沟通管道，深化合作。

登台是全球化战略

要藉品牌、客户、国际化和多元化与专业优势，开创商机。

问：台湾金融市场竞争激烈，中行为何计划到台湾拓展市场？中行的优势体现在哪里？

答：中国银行在台湾设行是中行全球化战略的重要组成部分，是我们完善全球服务网络、提升全球服务能力的重要环节。通过在台湾设立分支机构，我们将为台资企业和台商提供更好的金融服务，同时为赴台的大陆企业和居民提供更加及时的延伸服务。尽管台湾银行数量众多，存贷款利差较小，竞争非常激烈，但只要能够找准市场定位，银行仍然具有很大的发展空间。

我认为中国银行的优势主要体现在几方面：

一是品牌优势

中国银行作为中国历史最悠久的银行之一，至今已有近100年的历史，在广大客户中享有较高的知名度，相信台湾民众对于中国银行并不陌生。大陆实行改革开放政策以来，中国银行在大陆银行业中第一家与台资银行开展业务交流和人员往来，第一家为台湾同胞提供外币兑换及信用卡服务，第一家为台资企业提供外币贷款、贸易融资等服务，这些都极大地增进了台湾民众对中国银行的认识和了解。

二是客户优势

中行与在大陆、香港等地发展的台资企业建立了密切的合作关系，如前面谈到，2009年与中行有业务关系的台资企业客户超过1,000户，其中包括台塑、台泥等知名台资企业集团。同时据我们了解，许多计划到台湾发展的大陆企业，都是中行的客户。此外，中行与20家台资银行建立了代理行关系，是与台资银行业务合作最密切的大陆银行。通过多年的业务往来，我们对于这些合作伙伴的需求、特征都有非常深入的了解。

三是国际化和多元化优势

中行在大陆拥有超过1万家机构，同时还在香港、澳门及其它30个国家和地区设有680多家经营性分支机构，业务范围涵盖商业银行、投资银行、直接投资、保险、基金、租赁等各个金融领域，形成了全球化的服务网络和多元化的业务平台，能够在全球范围内为台湾企业和居民提供全方位的金融服务。尤其对于到大陆发展的台资企业来说，中行在大陆庞大的分支机构能够提供量身定做的服务，全面满足客户金融需求。

四是专业优势

中国银行作为外汇外贸专业银行，在跨境金融和贸易金融领域具有强大的专业优势和人才优势。2009年，中行国际结算量累计达到1.4兆美元，位居全球同业第一。率先办理大陆首笔跨境贸易人民币结算业务，目前业务规模居同业首位。构建起覆盖全球的人民币清算网络，为五大洲的230家境外银行开立了人民币代理清算帐户，中银香港2010年7月成为台湾地区人民币现钞业务清算行，已经开始为台湾金融机构提供人民币现钞供应和回流业务。

与台湾的银行互补

双方可在信息共享、产品开发创新、人民币业务等深化合作。

问：你此前接受媒体采访时表示，金融危机发生后，应当鼓励中国的金融机构走出去。中行在台湾的业务发展计划是什么？

答：我认为，后危机时代，大陆金融机构“走出去”势在必行。首先，大陆经济结构转型迫切要求把扩大内需与拓展外部市场、增加对外直接投资有机结合起来，金融机构“走出去”不仅有利于促进经济转型，也有利于自身发展。

其次，近年来大陆企业“走出去”步伐不断加快，企业直接投资、产品出口、承包工程等持续增长，迫切需要金融机构提供全方位的优质金融服务。

第三，随着人民币逐步国际化，人民币跨境结算、境外融资和离岸市场的发展都离不开金融机构的大力推动。

第四，随着大陆利率逐步市场化和资本账户可兑换，金融机构的竞争将越来越激烈，积极实施国际化战略，可以充分利用两个市场、两种资源，拓展全球化的服务网络和服务能力，增强可持续发展的后劲与长远的获利能力。

台湾是中国银行全球化发展的重点地区，为此我们做了大量的调研和准备，并有幸成为在首批在台设立机构的大陆银行之一。2010年10月25日，中行台北代表处正式对外开业，主要从事金融信息搜集、联络、商情调查等非营业性活动。根据监管规定，代表处设立一年之后可申请升格为分行，为此，我们正在认真研究台湾金融市场环境，了解市场信息，学习借鉴台湾同业先进经验，积极为未来设立分行做好准备。

中行在台发展将充分发挥自身优势，不以台资银行为主要竞争对象，将业务重点放在台湾本地银行较少涉及而外资银行做得较多的业务，并与台资银行优势互补，共同为台资企业在大陆、台湾、香港等地发展以及大陆入台企业提供全面金融服务。同时，支持台资银行在大陆发展，在信息共享、资金存放、人员交流培训、产品开发创新以及人民币业务等方面深化全面合作。

问：中行正与台湾多家金融机构洽谈合作意向书，能否谈谈目前的进展？

答：中国银行十分重视与台湾金融机构的合作，相关合作正在协商过程中，我们非常期待能够与台湾同业在监管允许的范围内达成合作协定。

台资银登陆抢商机

设立机构后，服务链条进一步延伸，发展潜力十分巨大。

问：多家台资银行的大陆银行即将开业。你认为台资银行在哪些领域有值得开发的商机？你对台资银行在大陆市场经营有什么建议？

答：大陆和台湾经贸往来密切。截至2009年末，大陆方面累计批准台商投资项目80,061个，吸引台资495亿美元。2009年，两岸贸易额1,062亿美元，大陆已连续多年成为台湾地区最大的交易伙伴、出口市场以及顺差来源地，台湾是大陆第五大交易伙伴、第12大出口市场、第三大进口来源地。

两岸经贸往来的快速发展，将产生更多的金融需求。同时，两岸人员往来日益频繁，2009年台湾居民赴大陆超过448万人次，大陆居民赴台近93万人次，同比增长235.65%，2010年也保持高速增长，为两岸金融服务带来了难得的市场机会。台资银行熟悉台资企业的运作特点，了解台湾居民的金融需要，在台湾就已经建立起了比较稳定的业务关系，在大陆设立机构后，服务链条进一步延伸，发展潜力十分巨大。

关于台资银行开拓大陆市场的策略，建议考虑以下方面：

客户策略方面

在获准于大陆地区设立机构的初期，台资银行应当更多地关注在大陆投资的台资企业、关联台资企业和个人。从长远看，大陆日益庞大的中产富裕阶层将对金融理财产品产生越来越多的需求，拥有先进理财技术和丰富理财产品的台资银行在大陆布局时也应对此作充分考虑。

地域策略方面

目前台资企业集中的地域，如东莞、苏州、上海、福建等地，应当作为台资银行开展业务的首选之地。我们还注意到，台商大陆投资近年来出现了几个变化趋势：一是由福建、珠三角向长三角、东南沿海、甚至西部迁移，二是由劳动密集型向资金密集型转移，三是由传统制造业向IT、信息等高科技产业转移。对此，台资银行在大陆布局时应予以充分考虑。

业务策略方面

根据客户的需求和当前市场的发展，台资银行可选择境内外结算及贸易融资业务、汇兑和外汇买卖业务、财务顾问业务、银团贷款业务、住房抵押贷款业务、信用卡业务、个人理财业务等七类业务作为核心业务。

经济不稳定不确定

美实施二次量化宽松，推升商品价格，全球性通膨埋隐患。

问：你如何看待最近的国际金融形势和国际货币变动情况？

答：当前，国际金融危机导致的急剧震荡逐渐缓解，但不稳定不确定因素仍然较多。美国实施规模为6,000亿美元的二次量化宽松政策，放任美元贬值，加剧了全球流动性泛滥，引发主要货币汇率大幅波动，推高了石油、粮食等大宗商品价格，为全球性通货膨胀埋下隐患。爱尔兰主权信用危机再次激化，葡萄牙、西班牙、比利时等国家10年期国债收益率大幅走高，欧洲国家主权债务危机有蔓延趋势。

国际资本加速向新兴经济体流动，新兴市场资产泡沫和通胀压力加大。

此外，由于各国经济周期不同步，经济政策主张差异明显，增加了国际合作和政策协调的难度。这些因素表明，国际金融危机并未结束，甚至有可能出现反复。

上述因素引起国际货币出现了新一轮无序波动的浪潮，特别是美国实施第二轮量化宽松政策以来，引发了全球货币竞争性贬值的风险，推动大宗商品价格持续上涨，并进一步导致套利资本流入新兴市场经济体，对这些国家和地区形成输入性通膨、货币升值和资产泡沫化的压力。

不过，我们也注意到，近期国际货币体系改革取得了一系列重大进展。新兴市场在重要国际金融组织的发言权增大。在G20首脑峰会上，各国一致承诺提高金融的稳定性，迈向更加市场化的汇率形成机制，同时避免各国货币竞争性贬值。

发达经济体，包括拥有储备货币的国家，将对汇率的过度、无序波动保持警惕，这将有助于缓解新兴经济体面临的资本流动性过度波动的风险。我们认为，未来国际货币的汇率波动，将在必要的协调性干预措施下，主要由市场供求来决定，向着有利于全球失衡有序调整、推动经济持续复苏的方向发展。

人民币无升值基础

大陆将续采主动、渐进、可控性原则，完善汇率形成机制。

问：如何看待人民币未来的走势？

答：当前，人民币升值的压力进一步加大。美国、欧盟等发达经济体出于自身利益的考虑，在人民币汇率问题上不断施压，要求人民币大幅升值。同时，美国实施二次量化宽松政策，放任美元贬值，客观上造成了人民币“被升值”的压力。

我们认为，当前人民币汇率并不存在大幅波动和升值的基础。2010年以来，大陆进出口渐趋平衡，经常项目顺差与国内生产总值之比显着下降，国际收支向均衡状态进一步趋近，客观上降低了人民币大幅升值的内在压力。

此外，人民币大幅升值将会对大陆产业发展带来巨大冲击，不仅不利于大陆经济发展和社会稳定，也会对世界经济复苏造成重大影响。

因此，大陆将继续按照主动性、渐进性、可控性原则，进一步完善人民币汇率形成机制，增强汇率弹性，保持人民币汇率在合理均衡水准上的基本稳定。

 

本文刊登于2011年1月1日出版的《台湾银行家》杂志