3月10日，中国银行行长李礼辉在出席十一届全国人大四次会议第二次全体会议间隙，接受了人民网记者专访。以下是专访报道全文：

1、李礼辉：中行一百年历程是中国近现代金融史缩影
2、中行开展两岸金融业务具有四大优势
3、李礼辉：中国企业“走出去”要有实力、能力和品牌
4、中行开办村镇银行 加大对“三农”金融服务力度
5、中行加快拓展中小企业市场 大中小客户并重转型

李礼辉：中行一百年历程是中国近现代金融史缩影

人民网北京3月10日电(记者 李彤)  今日，十一届全国人大四次会议第二次全体会在京召开。中国银行行长李礼辉在出席会议时，接受了本网记者专访。问及中国银行即将迎来的“百岁生日”，李礼辉表示，经过一百年的风雨历程，中国银行已经发展成为一家大型跨国经营的综合性银行集团，各项核心指标达到或接近国际一流银行水平。作为中国持续经营时间最久的银行，中国银行的百年征程也是中国近现代金融史的一个缩影。

“中国银行成立于1912年2月5日，明年将迎来我们的百年华诞。”李礼辉说，回首百年感慨良多，成绩来之不易，经验值得铭记。初步归纳起来，有三点非常重要。

第一，必须牢固树立服务国家的责任意识。中国银行诞生于辛亥革命之中，一百年来始终坚持以国家利益、民族利益为大义。1912—1928年，中行履行中央银行职能，在维护金融秩序、统一全国币制等方面发挥了中枢作用。抗日战争时期，中行积极筹措资金，支持工农业生产和滇缅铁路等重要国际通道建设，对稳定战时金融起到了骨干作用。新中国成立后，中行作为外汇专业银行，成为国家对外开放和经营国际金融业务的重要窗口。改革开放以来，中行积极承担对外筹资重任，成为国家利用外资的主渠道。中银香港和中行澳门分行是当地的发钞银行和主要银行，为保持港澳地区繁荣稳定做出了重要贡献。中国银行是2008年北京奥运会唯一银行合作伙伴，为北京奥运会、残奥会提供优质高效的金融服务，得到海内外客户高度评价。一百年来，中国银行始终自觉承担起“为社会谋福利、为国家求富强”的使命，全力支持国家经济建设，为国家的繁荣富强做出了重要贡献，自身也实现了持续发展。

第二，必须牢固树立信誉至上的诚信意识。中国银行自成立之日起，便始终强调“银行之基础在信用”，始终将信誉作为立行之本。1916年，袁世凯政府为弥补财政亏空，命令银行对于发行的纸币不得兑现付现。中国银行为维护信誉，拒绝执行“停兑令”。这就是中国金融史上著名的“抗‘停兑令’”事件，充分展示了中国银行维护信用的坚强决心和坚定信念。100年来，无论遇到什么样的经济金融风波或社会动荡，中国银行始终坚持以信誉为重，始终坚持维护客户利益，得到各界好评，得到客户信赖。一百年来，中国银行形成了信誉至上的传统，奠定了持续发展的基石。

第三，必须牢固树立开拓进取的创新意识。创新是企业持续发展的不竭动力。一百年来，中国银行创造了中国金融史的诸多第一：1913年，中行率先改革会计制度，奠定了金融业现代会计制度的基础。1929年，中行在伦敦设立经营机构，此后相继在东京、新加坡、纽约等国际金融中心设立分支机构，开启了中国金融业国际化的进程。50年代以来，中行一直在国际结算、外汇信贷等领域居于主导地位，代表中国金融业参与制定了多项国际金融和贸易规则。1974年，中行率先采用电子计算机处理业务，拉开了金融业电子化建设的序幕。1985年，中行发行了境内第一张信用卡，从此迈入银行卡时代。2003年，中行作为首批股份制改革试点银行，进入了历史上发展最快最好的时期。

李礼辉认为，中国银行作为一家百年老店，还有很多经验值得总结，很多内涵值得挖掘。“目前，我们正在以迎接中国银行成立一百周年为契机，教育引导全行员工继承优良传统，锐意进取，追求卓越，加快建设国际一流银行，为国家经济建设和社会发展做出新的贡献。我们将以新的精神风貌，开启新的百年征程。”他说。

中行开展两岸金融业务具有四大优势

提及中行率先大力开展对台业务的初衷，李礼辉表示，在台湾设立分支机构是中行全球化战略的重要组成部分，是中行完善全球服务网络、提升全球服务能力的重要环节。

李礼辉介绍说，2010年9月，中国银行首批获准并率先登记在台北设立代表处。10月25日，中国银行台北代表处在台北世界贸易中心国际贸易大楼正式开业，中行成为首家揭牌台北代表处的大陆金融机构。“通过在台湾设立分支机构，我们将为台资企业和台商提供更好的金融服务，同时为赴台的大陆企业和居民提供更加及时的延伸服务。”他说。

李礼辉坦言，中行开展两岸金融业务具有四大优势。一是品牌优势。中行是我国历史最悠久的银行之一，至今已有近100年的历史，台湾民众对于中国银行并不陌生。改革开放以来，中行在大陆银行业中第一家与台资银行开展业务交流和人员往来，第一家为台湾同胞提供外币兑换及信用卡服务，第一家为台资企业提供外币贷款、贸易融资等服务，这些都极大地增进了台湾民众对中行的认识和了解。

二是客户优势。中行与在大陆、香港等地发展的台资企业建立了密切的合作关系，包括台塑、台泥等在内的1000多户台资企业都与中行有业务关系。中行还与20家台资银行建立了代理行关系，是与台资银行业务合作最密切的大陆银行。通过多年的来往，我们对于这些合作伙伴的需求、特征都有非常深入的了解。

三是国际化和多元化优势。中行在大陆拥有超过1万家机构，在香港、澳门和31个国家拥有711家经营性分支机构，业务范围涵盖商业银行、投资银行、直接投资、保险、基金、租赁等各个金融领域，能够在全球范围内为台湾企业和居民提供全方位金融服务。对于到大陆发展的台资企业来说，中行不仅能在大陆、而且能在全球范围提供金融服务。

四是专业优势。中行国际金融、贸易金融领域具有强大的专业优势和人才优势。例如，2010年，中行国际结算业务量达到1.97万亿美元，居全球第一。境内外机构共办理各类跨境人民币结算业务5000多亿元，中行旗下的中银香港是台湾地区人民币现钞业务清算行，为台湾金融机构提供人民币现钞供应和回流业务。

针对台湾银行数量众多，存贷款利差较小，竞争非常激烈的看法，李礼辉认为，只要能够找准市场定位，银行仍然具有很大的发展空间。未来，中国银行将充分发挥自身优势，把在台业务重点放在台湾本地银行较少涉及而外资银行做得较多的业务，并与台资银行优势互补，共同为台资企业在大陆、台湾、香港等地发展以及大陆入台企业提供全面金融服务。

“同时，我们也将与台资银行在信息共享、资金存放、人员交流培训、产品开发创新以及人民币业务等方面深化合作。”他说。

李礼辉：中国企业"走出去"要有实力、能力和品牌

李礼辉认为，中国企业“走出去”，目的是提高在全球范围内实现最佳资源配置的能力，开拓国际、国内两个市场。前提是企业要有实力、有能力、有品牌。他从三个方面介绍了中国银行“走出去”的经验与体会。

一是业务创新。中国“走出去”的企业主要有四种类型：一是进出口贸易，二是境外投资，三是对外工程项目总承包与劳务合作，四是区域管理。针对不同类型“走出去”企业的业务特点，我们充分利用包括商业银行、投资银行、直接投资、保险、基金、租赁等多个领域在内的多元化业务平台，为客户量身定做综合金融服务方案，满足客户多元化的金融需求。

二是优质服务。我们实行了“全球客户经理制”，对“走出去”企业由“区域客户经理”负责其在本地区或国内的业务管理，由“全球客户经理”统筹协调我行全球服务资源，满足企业到国外以后产生的业务需求。针对“走出去”企业境外分支机构规模小、融资难等问题，我们推出了全球统一授信，实现对企业全球范围内的整体授信，简化了单个项目融资流程，提高了企业海外项目的融资能力。

三是机构布局。目前，中行在香港、澳门、台湾、31个国家和地区拥有经营性机构711家，基本构成了比较完整的海外服务渠道。与此同时，我们还在全球拥有1000多家代理行，并创新推出“中国柜台（China Desk）”等服务模式，有效地扩大了我行的服务范围，即使在没有我行分支机构的国家和地区，我们仍然能够为“走出去”企业提供优质高效的服务。

他同时强调，企业“走出去”要有清晰的战略定位。商业银行的海外发展战略，应立足于中国经济全球化和银行自身的实力、能力，准确选择目标市场，坚持以客户为中心，为“走出去”企业和个人提供高品质的服务。

要有完善的风险管理。国外的市场情况千差万别，企业“走出去”的情况也各不相同，有时还会遇到政局变化、战争等突发事件，如何管理好国别风险、信用风险、市场风险、操作风险等是非常严峻的挑战。

要有国际化的金融人才。国际化经营需要一大批国际化人才，要懂得国际惯例，懂得市场运作，懂得各国的法律、税务，还要精通外语，这和国内经营有很大区别。

中行开办村镇银行 加大对“三农”金融服务力度

重视根本、重视本土、重视农业农村农民

问及近期中国银行为何发起并设立了首家村镇银行，李礼辉表示，本土市场是中国银行的根本，国际化程度最高、“最洋气”的银行也必须重视根本、重视本土、重视农业农村农民。

李礼辉介绍说，今年3月4日中国银行与新加坡富登金融公司合资设立的第一家村镇银行——蕲春中银富登村镇银行在湖北省蕲春县正式开业。根据计划，今年上半年中行还将在中部地区开办10多家村镇银行，目前各项筹备工作正在抓紧推进。

李礼辉坦言，中国银行开办村镇银行，主要是出于三方面考虑。一是有政策有责任。国家把“三农”工作列为重中之重，温家宝总理在今年的《政府工作报告》中再次强调，“要引导金融机构增加涉农信贷投放，确保涉农贷款增量占比不低于上年。”中国银行作为国有控股大型商业银行，有责任、有义务在金融支持“三农”发展上做出积极贡献。

二是有需求有商机。中国银行的研究表明，随着中国城镇化进程和产业梯度转移加快推进，农村居民收入水平不断提高，金融需求日益增长，中国广大的县域和农村地区有望成为银行业务新的增长点。

三是有实力有能力。中国银行具有雄厚的资金实力、良好的品牌声誉、广泛的服务网络、强大的创新能力，这些是我们办好村镇银行的有利条件。同时，我们的合作伙伴富登金融公司长期专注中小企业、微型企业、个体工商户金融服务，拥有丰富的微型金融运作和管理经验，形成了一套完整高效的商业模式。双方强强联手，优势互补，必将在农村金融这片广阔天地中大有作为。

除了积极筹办村镇银行外，李礼辉透露，中国银行还以产品创新为依托，加大了对“三农”的金融服务力度。创新推出棉贷通宝、粮贷通宝、苹果通宝等多款涉农金融产品，覆盖棉花、粮食、苗木等多个产业集群，同时针对农户和涉农企业“短、频、快”的融资需求，采用动产抵质押、联保、农村集体资产抵押等多种担保方式，解决了涉农客户缺乏传统抵押物的难题。“我们还为农产品生产、加工、物流、销售设计了全方位的金融解决方案。今年1—2月，中国银行新投放涉农贷款339亿元，同比增幅超过25%，涉农贷款余额达到6,674亿元，比上年末增长5.36%。”他说。

中行加快拓展中小企业市场 大中小客户并重转型

谈及中行缘何近年大举“进军”中小企业做起了“小买卖”，李礼辉表示，中小企业业务其实是“大市场”，做得好也是“大买卖”。

李礼辉介绍说，中小企业在国民经济中具有战略性的重要地位。改革开放30年来，中小企业对GDP的贡献率高达60%，对税收的贡献率高达50%，对城镇居民就业的贡献率高达75%。可以说，中小企业对于推动经济发展、扩大社会就业、维护社会稳定、构建和谐社会以及促进技术进步等具有举足轻重的作用。因此“十二五”规划将发展中小企业与增加就业创业机会、增强居民消费能力、推进体制创新、调整经济产业结构紧密联系起来，再次突显了中小企业的重要性。对于这样一个已经很大、而且很有发展前景的市场，中国银行早已进入，但还远远不够。“最近，我们在前期调查研究的基础上，做出了一个重要的战略决策：加快拓展中小企业市场，实现从大客户为主到大中小客户并重的业务转型。”他说。

李礼辉认为，与大企业相比，中小企业小有小的短处，但小也有小的长处。他具体说道，中小企业的短处一是规模小，例如，大型企业的平均信贷余额为2亿元，而中小企业仅有800万元，只有大企业的4%，银行为中小企业服务要花费更多的管理资源。二是风险较高。中小企业信贷违约率平均是3.98%，比大企业高2.77个百分点。

但中小企业也有大企业难以比拟的长处。一是单一企业占用信贷资源少，收益较高，客户众多，有利于银行提升综合收益，扩大客户基础。二是中小企业资产规模小，风险分散，有利于银行规避集中性风险。三是成长性好，随着市场经济体制不断完善，中小企业的治理结构、管理水平、信用意识等不断提高，一些掌握了核心技术的企业快速成长壮大，有利于银行提升客户品质、优化客户结构。这些特征决定了银行必须尽快转变过去以大客户为主的发展模式，加快建立大中小型企业更加均衡的客户群体。

“开拓中小企业市场，重要的在于银行要有良好的管理能力和创新能力。”他强调，中国银行这几年的实践是成功的，我们与战略投资者合作，研究推出了适用于中国市场中小企业的“中银信贷工厂”新模式，与传统信贷模式相比实现了六个转变：一是客户评判标准的转变。综合考察评价财务指标和非财务信息，强调收益覆盖风险和经营成本。二是营销模式的转变。主动进行市场调查，主动选择目标客户名单，批量拓展客户。三是审批机制的转变。信贷业务申请采用标准化、工业化流程，提高专业审批效率。四是贷后管理的转变。设置全面的预警指标体系，实时监控企业经营活动。五是问责机制的转变。强调尽职免责、失职问责。六是对企业信用管理的转变。对暂时遇到困难的企业，设立信用恢复期，帮助企业度过难关。

他透露，目前“中银信贷工厂”已在中国银行27家省级分行推广实施。2010年末，我行新模式下中小企业客户数接近16,000户，授信余额超过1,000亿元，授信资产不良率仅为0.16%，在缓解中小企业融资难的同时，实现了收益覆盖风险和成本的目标，创造了良好的社会效益和经济效益。我们的新模式也得到了社会各界的广泛认可。2009年“中银信贷工厂”被评为“最佳中国中小企业融资方案”。2010年，中国银行在中小企业金融服务方面共获得44个奖项，客户满意度达到94.3%。