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2021年银行业普及金融知识万里行活动系列宣传:强化风险意识 防范电信诈骗

2021-06-04

关于“孩子”的诈骗陷阱令父母屡屡轻信?

信息网络时代加速扩充了人们获取通讯新闻、技能知识的便利空间,促进了社会整体金融素养显著提升,但电信诈骗案件仍时有发生。除了技术加持致使诈骗手段更加高明隐蔽,还有不法分子利用挚爱亲情来骗取钱财的险恶用心。

寸草春晖、血浓于水。在接到有关儿女任何不好的消息时,大多父母容易感性先行,忽视了及时核实事实真相,一心只想尽快解决儿女遇到的“困难”。正因如此,不法分子借助技术手段,盗取个人信息,进行有针对性地筛选对象,精心编制剧本、营造巧合,将黑手伸向“父母们”。那面对这些关于“孩子”的种种诈骗陷阱,“父母们”该如何守住阵脚、冷静分析、从容应对呢?

典型案例一:儿子高利贷未还 八旬父亲多次帮还款

一名老年客户至银行网点办理转账汇款业务,大堂经理在询问汇款用途时,老年客户表示是替儿子还款高利贷借款,且已经帮儿子还款多次。通过进一步的交谈,这位老年客户的儿子外出打工,因疫情一直未回家,不清楚儿子当初借款金额以及至今还欠债款的缘由,只是解释说:“每次都是高利贷公司的法律顾问发短信或者打电话告诉我该还多少金额,考虑到我是老人,本来需要还4000元,给我减免到2000元。”大堂经理闻言警觉,在征求老年客户的同意后,查看了高利贷公司的短信内容,其中多有威胁恐吓,收款账号是对私账号,考虑到合规渠道借款应有借款合同、还款计划,且还款金额并不会随意减免,大堂经理认为该笔汇款可能是电信诈骗。

随后,大堂经理立即将该情况报告至网点业务经理,同时安抚老人暂不着急汇款,需了解清楚该笔借款的具体明细。在业务经理和大堂经理帮助下,老人回复了高利贷公司“法律顾问”的短信,要求其出示借款合同、借款利率等资料。对方立马回电,迫切要求老人还款并告诉老人无需多问,在听到银行工作人员的声音后,立即挂断电话,之后再无法拨通。见此情况,老年客户意识到自己遭遇了电信诈骗,便放弃了汇款。大堂经理立即联系当地民警,告知详情,协助老人处理后续立案事宜。

典型案例二:儿子“消费欠款” 父亲焦急转账

一名客户匆匆赶到银行网点,想通过智能柜台办理转账业务,银行工作人员正常核实客户身份,同时询问客户是否认识收款人,客户出乎意料地表示不认识。通过进一步沟通了解,客户才表示自己接连收到几条短信,内容为:“您的儿子XXX,身份证件号码XXX,关于消费欠款一案,截止XX日最新欠款金额为4253.25元,请还款至消费账户XXX,户名:XXX,开户行:XXX,处理完毕将还款凭证发彩信至本机,以备撤案。”由于短信中的证件号码确系其儿子的,且当时其儿子电话一直占线,客户无法核实信息真伪,但报着“不怕一万、就怕万一”的心态,便火急火燎来银行办理转账。

银行工作人员初步判断客户或遭电信诈骗,立即对客户进行风险提示,平复客户心情,劝阻其转账操作并陪同其多次联系儿子。最终,父子成功取得联系,客户也在得知并无消费欠款的事实后放松下来,终止后续业务办理,避免了资金损失。

典型案例三:女儿“被逮捕” 母亲急向“公检法人员”汇保证金

一名女性客户神情慌张地持活期存折至银行网点,要求办理跨行汇款业务。大堂经理一边引导客户来到智能柜台,一边照常询问客户是否认识收款人,却见客户神色惶恐、支支吾吾,给出的答案模棱两可,很快引起了银行工作人员的关注。

业务经理随即上前了解情况,向客户做出风险告知,客户在倾听过程中不断用眼神和肢体语言指向口袋中的手机。凭借工作经验,业务经理意识到客户不便说话,故引导客户以纸笔进行交流,弄清了整件事情:客户不久前接到一个陌生电话,对方自称是公安机关工作人员,已将其在外读书的女儿逮捕,现需马上汇款10万元到指定的账户作为保证金,且不能向任何人透露,否则将以刑事入罪。爱女心切的客户听到后十分担忧,便按对方的要求保持通话,立马前来银行网点汇款。

随后,业务经理示意客户写下女儿联系方式,在理财室与其女儿成功取得联系,并及时将其女儿平安在校的消息转告给客户,客户闻言长舒一口气,当即挂断电话,终止了汇款交易。

风险提示:防骗四大招数,助力识破骗局

一是保护个人信息,谨防遗失泄露。保护好个人信息(姓名、出身日期、身份证件号码、住址、电话号码、账户信息、支付密码等),保管好自己的手机、银行卡等重要物品,防止信息泄露、篡改、丢失。

二是强化风险意识,谨记“六不”原则。不听信陌生人电话,不告陌生人验证码,不透露个人信息,不向陌生人转账,不轻易扫二维码,不点不明链接。

三是保持冷静,及时报警处置。在发现遭遇电信诈骗后,应第一时间通过银行的客服电话或网上银行冻结自身账户,尽快拨打110或到就近的派出所报案,配合警察进行笔录。准确记录犯罪嫌疑人的账号、账户姓名等相关信息,保存好与对方联系的聊天记录、汇款或转账的凭证(例如ATM机转账凭条、各渠道的转账截图、汇款回单等),以便警方有效破案。

四是加强亲子沟通,让爱没有距离。不少有关“孩子”的诈骗案例,都反映出儿女在外、空巢老人、亲子间交流少等社会现象,对子女的爱是诈骗分子屡获成功的核心缘由。亲子间彼此加强沟通、增进理解,亦是击碎电信诈骗的关键之举。

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