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2021年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动宣传:了解金融知识

2021-09-16

为帮助大家了解基础金融知识和服务相关知识,这里梳理了个人征信、银行卡安全、支付工具使用、存款保险制度、投资理财知识,快来看看自己了解多少吧!


个人征信

简单来说,征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案,依法采集、客观记录您的信用信息,并依法对外提供您的信用报告的一种活动。征信记录了您过去的信用行为,这些行为将影响您未来的经济活动。

个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件,是个人的“经济身份证”,它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况,方便您达成经济金融交易。如果您有逾期记录,银行在放贷时会更加慎重,不利于您获得贷款或增加您的贷款成本;如果您的征信有问题,申请信用卡也会很困难;此外越来越多的用人单位录用员工时强调个人信用。

自逾期贷款清偿之日起,逾期记录在个人信用报告中保存五年。

在日常生活中,要注意维护好自己的个人信用,如果已有逾期记录,应尽快还款,避免再次发生,如果发现逾期信息有误,应尽快通过正规渠道提出申请,及时纠正,防范征信“洗白”骗局。

银行卡安全

银行卡分为借记卡和信用卡。

借记卡是银行发行的先存款后消费(或取现),没有透支功能的银行卡。许多人习惯叫它储蓄卡。

信用卡是银行给与持卡人一定的信用额度,持卡人可以在信用额度内先消费(透支)、后还款的银行卡。

当前,有不法分子为了实施诈骗、洗钱、赌博等违法行为,会诱骗中老年人到银行开立银行卡,然后借用、租用、购买其银行卡开展违法活动。按照法律法规,如果一张卡涉案,则该卡所有人名下所有卡或者业务都有可能被暂停,将会对生活造成很大影响。如果主动出租、出借、出售个人银行卡,会被记入个人征信报告、5年内暂停所有非柜面业务和支付业务、不得开立新账户,更严重的还有可能涉嫌犯罪,将承担刑事法律责任。

支付工具使用

支付工具就是实现经济活动的一种交易方式,它是随着商品赊账买卖的产生而出现的。最初的支付工具是货币,随着全球经济的高速发展,支付工具也越来越多,开始逐渐产生一批虚拟支付工具,开始向电子化支付工具转变,如网上支付、快捷支付、移动支付等。

日常支付安全提示:POS机刷卡时,请不要让银行卡(账户)离开您的视线范围,输入密码时请注意遮蔽键盘;不要随意在网络留下包含自己银行卡(账户)号、证件号、姓名、手机号等敏感信息的资料,以防信息泄露;勿将银行账户密码与互联网邮箱、购物平台、游戏账户等密码全部设置为同一密码;在手机和电脑等终端设备安装杀毒软件,在安全的网络环境下使用手机银行和网上银行;避免通过公用WIFI进行支付,不在网吧等公共场所进行网上交易,以免泄露账号及密码等信息;不要扫描来源不明的二维码、登录不明网站,避免被不法分子植入木马病毒。

存款保险制度

存款保险又称存款保障,是指国家通过立法的形式,设立专门的存款保险基金,明确当个别金融机构经营出现问题时,依照规定对存款人进行及时偿付,保障存款人权益。

根据存款保险条例,存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构,包括在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是,金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

存款保险作为国家金融安全网的一部分,其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。

根据存款保险条例,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,并不是就没有安全保障了。即使个别银行出现问题,通常是通过市场手段,运用存款保险基金促成健康的银行收购问题银行,将问题银行的存款转移到健康的银行,确保金融服务不中断,使存款人权益得到充分保护。

根据存款保险实施工作安排,中国人民银行授权参加存款保险的金融机构使用存款保险标识。通过存款保险标识这种直观、醒目、具有公信力的方式,有助于储户特别是金融知识相对匮乏的基层储户更加方便地识别参加存款保险的金融机构,更好地了解其存款受到国家存款保险制度的法律保障,有利于更好地保护存款人和参加存款保险的金融机构的合法权益。

投资理财

投资理财产品是有资质的产品发行机构设计并发行,将筹集到的资金,根据产品合同约定,投入到金融市场和购买金融产品,获取投资收益后,再根据合同约定进行收益分配的一种金融产品。

银行销售的投资理财产品分为自营理财产品和代销产品,银行的代销产品包括:代销各类理财子公司理财产品、代销基金、代销保险等等。在购买前需要了解清楚产品的自营或代销性质。

不同的投资理财产品风险等级不一样,在购买投资理财产品前,投资者需要先进行风险承受能力的测评,才能购买与其风险测评等级相匹配的产品;还有的产品需要进行合格投资者身份认定,因此要仔细听银行工作人员讲解。

投资理财产品不像储蓄存款存取较为灵活,购买前需要提前做好近期资金使用的规划。

根据规定,投资者经银行销售人员推荐购买理财产品,要先进行双录后才能购买,对于投资者来说,“双录”相当于留下了销售证据,对投资者是增加了一重保护。(“双录”,即对产品营销推介过程的录音录像。)

在银行营业场所购买理财产品时,可以通过银行内设置的产品查询平台查询产品信息,并且需要在专门的销售专区进行“双录”,同时注意查看推荐产品的银行工作人员是否有销售资格。进行“双录”时,投资者需要与银行工作人员同框入镜,影音资料需要清晰、完整和连贯,在听取银行工作人员介绍业务并确认知晓风险、同意办理业务后,即完成双录。

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