随着个人养老金账户全面放开，诈骗分子利用消费者对“个人养老金账户资金未达国家规定支取条件无法支取”规则不熟悉，谎称“资金账户受监管、涉嫌违法操作”等实施诈骗，现提醒广大金融消费者警惕“个人养老金账户”新型诈骗手段，保护好资金安全。

一、案情简介

近日，张先生接到自称“某某公安局”的来电，告知张先生本人近日刚开立的账户现已被警方冻结，冻结原因是账户涉嫌非法交易，已被公安机关监管，要求张先生向指定账户汇入现金后才可以解冻。张先生查看近日刚开通的账户，发现确实无法进行资金提取及转账等操作，立即赶往开户银行确认。经银行工作人员查询，张先生所开立的账户为个人养老金账户，在未达到国家规定的领取条件时该账户实行封闭运行，无法进行提取及转账操作。银行工作人员就个人养老金账户的功能及用途为张先生做了详细讲解，打消了张先生的顾虑，确定张先生收到的是诈骗电话。

二、案例解析

本案例中张先生所遭遇的诈骗，是犯罪分子利用个人养老金账户未达国家规定的支取条件无法支取的特殊性质，对客户进行蒙骗，是电信诈骗与金融特色业务结合的新型诈骗方式，利用客户对养老金账户性质了解不够全面，假借公安机关的名义，谎称账户被冻结，最终达到诈骗钱财的目的。

三、风险揭示

（一）防范信息泄露风险。个人养老金账户开通过程中将采集客户身份信息，广大金融消费者务必选择正规金融机构开通服务。切勿将身份证、银行卡等个人信息泄露所谓“中介、代理”等人员，一旦被不法分子获取，可能导致个人信息泄露风险，甚至造成财产损失。

（二）警惕新型诈骗风险。不法分子利用个人养老金全面放开，前期预约账户集中开户的时间窗口，冒充公安机关或金融机构人员，以账户存在问题（如被冻结、限制转出等）或高额回报为诱饵（如账户开通返现返利）等实施诈骗，广大金融消费者切勿轻信，如有疑问，请拨打银行官方客服电话咨询或前往银行网点确认。

（三）了解个人养老金相关知识。

【个人养老金】是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品（统称个人养老金产品），实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。您可选择一家具备开办个人养老金业务的银行，同时开立两个账户：个人养老金账户和个人养老金资金账户。

【个人养老金账户】用于登记和管理个人身份信息，并与基本养老保险关系关联，记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息，是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。参加人参加个人养老金，应当通过具有开办资格的商业银行渠道，或者国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等全国统一线上服务入口，在人社部信息平台开立个人养老金账户。

【个人养老金资金账户】是指具有个人养老缴费额度登记、个人养老金产品投资、个人养老金支付、个人所得税税款支付、资金与相关权益信息查询等功能的特殊专用资金账户，与个人养老金账户绑定，参照个人人民币银行结算账户项下Ⅱ类户管理。参加人可选择一家符合规定的商业银行开立本人唯一的个人养老金资金账户。

【个人养老金领取条件】未达到国家规定领取条件的，资金账户封闭运行。参加人达到以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。1.达到领取基本养老金年龄；2.完全丧失劳动能力；3.出国（境）定居；4.参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或者正在领取最低生活保障金（具体办法相关政府部门正在制定）；5.国家规定的其他情形。参加人领取个人养老金时，商业银行将通过信息平台检验参加人的领取资格，并将资金划转至参加人本人社会保障卡银行账户。特别提示您，未达到领取条件，个人养老金资金账户不能随意支取。