“中行抓住人民币国际化的机遇，实现了跨境人民币业务的快速发展，我们正在研究下一步采取的新措施，持续提升跨境服务能力，把握好人民币国际化带来的发展机遇。”在7月12日的《中国银行跨境人民币业务白皮书（2013年度）》（以下简称《白皮书》）发布会上，中行副行长陈四清对媒体表示。

跨境贸易人民币结算试点4周年以来，人民币在跨境贸易的使用有了很大的提升，跨境贸易人民币结算已经成为人民币“走出去”的重要通道。人民币国际化走到今天，全球客户对人民币的接受程度如何、在选择跨境人民币产品时有什么样的偏好？作为跨境人民币结算的主力银行，中行今后又将有怎样的措施和规划来提升自身的优势？

针对这些问题，中国银行于今年5月份启动了人民币跨境交易使用情况全球客户调查，并于7月12日发布了该《白皮书》，从客户角度提供了观察和了解人民币国际化进程的窗口。

业务发展迅速 产品服务待拓展

《白皮书》显示，通过贸易渠道的跨境支付使用，对推进人民币国际化的贡献度最为突出。我国跨境贸易人民币结算试点实行4年以来，人民币在跨境贸易的使用方面有了很大的提升，到今年5月末的占比已经达到11%.央行数据显示，2013年第一季度跨境贸易人民币结算业务已发生1万亿元，直接投资人民币结算业务发生854亿元。

在此推动下，“境外客户对人民币国际化继续保持积极的预期，对人民币的接受度进一步提升。”中行公司金融总部总经理程军在发布会上表示。

中行的调查数据显示，超过一半的客户认为未来5年跨境贸易人民币结算占比会达到20%-30%的水平。各有三成的境外客户认为人民币未来地位会接近美元、欧元或接近日元和英镑。61%的境外受访客户打算在跨境贸易中使用人民币或进一步提升人民币结算占比。

白皮书还显示，在跨境交易使用的人民币产品中，客户使用频率最高的是跨境贸易人民币结算产品。境内客户将规避汇率风险作为跨境贸易人民币结算的首位优势，多数境外客户将币值是否稳定列为是否接受人民币支付结算的最重要因素。

不过，中行的此次调查也发现，约有七成的受访境外客户认为当地只能提供不超过4项人民币产品和服务，近两成的客户认为当地能提供的人民币产品或服务不超过一项。更为重要的是，多数境外受访者反馈当地能够提供人民币产品或服务的银行机构数量较少，6%的境外受访者表示当地尚没有银行能提供人民币服务。

“可见境外提供人民币产品和服务的金融机构数量仍存在不足，提供的产品和服务品种也有进一步完善的空间。”程军表示，中国银行业有必要进一步加快国际化经营步伐，开拓和发掘境外人民币产品和服务的需求市场。

纵深发展成趋势 人民币跨境使用将深化

根据此次白皮书发布的调查结果来看，人民币跨境使用今后还有很大的发展空间。“目前人民币在跨境贸易结算中的使用比例超过10%，应该说人民币在跨境贸易中的使用达到了一个具有标志意义的阶段，下一步有向纵深发展的趋势。”程军说。

《白皮书》认为，人民币行使国际计价的功能有纵深发展空间。程军介绍说，在发生汇率波动时，不少境内客户都不得不对外商做出价格让步，主动承担汇率波动的损失，这就意味着，在跨境贸易中虽然是使用人民币来结算，但是定价仍然要参照外币价格。

“这说明结算层面上的人民币跨境使用有了很大的提升，而在计价层面上可能还没有同步跟上。”程军认为。

《白皮书》建议，今后要继续夯实人民币跨境使用的国际计价功能，尤其是在大宗商品上的计价。这需要企业层面继续提高国际竞争力，在国际产业链各环节上向上迁移，获得更为有利的定价地位。

同时，《白皮书》还显示，90%的跨境贸易人民币结算，发生在境内和境外之间，仍以大陆企业和境外客户之间的跨境循环为主，而在境外第三方之间的跨境使用所占比例只有10%.

对此，程军表示，这说明人民币的境外流转使用也有很大的纵深发展空间，需要今后进一步提升人民币在境外第三方之间的流转。

《白皮书》认为，今后需要加快推进境外离岸市场的建设，拓宽境外人民币的使用渠道，为人民币在境外的流转使用提供各种金融服务上的支持和配套。境外机构或者个人持有的人民币，不仅能够用于支付结算，还能够便利地进行兑换、从事各种避险交易，或者进行投资理财。

值得关注的是，人民银行11日下发《关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》，从经常项下跨境人民币结算业务、银行卡人民币账户跨境清算业务、境内非金融机构人民币境外放款业务以及境内非金融机构境外发行人民币债券4个层面，全面简化人民币业务流程。

分析人士一致认为，此举有利于人民币的跨境双向流动，推动人民币国际化，也在一定程度上助推了资本项目的开放。可以预见，未来人民币的跨境使用将再上一个新台阶。

提升服务能力 需培育特色优势

发布会上，中行有关负责人也坦言，跨境人民币业务发展很快，银行间的竞争也很激烈，大家投入和关注点都很多，不断开发新的产品和服务。

“培养特色优势，打造跨境业务主渠道银行，这是我们一直以来的定位，也是目标。”针对跨境人民币业务迅猛的发展态势，陈四清表示。

《白皮书》显示，目前中银品牌、全球网络和跨境人民币业务优势受到境内外客户的认同。有超过4成的客户表示，选择中国银行最主要的原因在于，中国银行的海外机构多，跨境服务能力比较强，而且提供的跨境人民币产品比较丰富。

数据也显示，跨境人民币结算试点4年来，中行累计办理跨境人民币业务量超过6万亿元，其中2013年上半年完成跨境人民币结算量1.6万亿，同比增长56%，境内行完成跨境贸易人民结算量超过7800亿元，境内市场份额始终保持在3成左右。

实际上，跨境人民币业务涉及境内和境外两个市场、多个领域，为银行开展创新提供广阔的空间，金融机构需要根据市场动态及时响应客户需求，多维度密切跟踪市场需求。“这个市场很大，一家银行的能力肯定是不够的，蛋糕做大了，不仅对企业、对银行而言都是有好处的。”程军表示。

“中行已建立并不断完善产品创新及研发机制，尤其在打造全球人民币清算网络方面不断取得突破。中行将根据调查的结果，继续完善跨境发展的策略，不断改进产品和服务。”陈四清也强调。

程军在发布会上透露，未来中行将顺应客户的需求，加强产品创新，提供更多的产品。面对金融机构客户和企业客户，推出账户管理、投融资和资金拆借等产品。要对人民币离岸账户的存款和融资产品进行创新，同时研究全球人民币现金管理等方面的产品。另外，积极研发个人客户跨境人民币产品。

来源：金融时报 杜金 2013-07-13