如果没有之前中行贷款为企业发展注入动力，或许难有PPTV网络电视(上海聚力传媒技术有限公司)如今的成功。

如同大多数新兴科技型小企业一样，PPTV网络电视也曾因其特别的业务模式与盈利方式，使商业银行难以判断其授信风险而无法得到支持，一度在困境中徘徊。

而现在，这家科技型小企业已成为全球最大、用户最多、内容覆盖广、颇具品牌价值的网络电视新媒体。

“便利化”金融服务、“批量化”行业导向、“多样化”融资产品、“多元化”合作平台，正是中国银行创立的“张江模式”帮助PPTV网络电视走向成功。

如今，越来越多像“PPTV”一样的新兴企业受惠于中行的“张江模式”这项创新。记者近日在采访中了解到，“张江模式”自2011年12月正式推出至今，已受理274家“轻资产型”科技中小企业的贷款申请，批复授信金额达26亿元。

启动“张江模式”攻克行业难题 应该说，如果没有“张江模式”这一“金刚钻”，中行张江支行也没有勇气去揽“PPTV”这一“瓷器活”。

事实上，尽管一些新兴科技型企业有市场前景、具备业务潜力，但往往因缺乏资金而发展缓慢，甚至亏损。对商业银行而言，要真正做到“不唯报表、不唯抵押”，通过研究企业的行为模式，分析企业未来市场，全方位、多角度判断授信的可行性，这既是难点也是突破口。

从2011年3月起，中行着眼于不同成长阶段的科技型企业需求，经过8个月的研发，在“中银信贷工厂”模式基础上创立了“张江金融服务模式”，为自主创新科技型企业提供贴合生命周期的系列产品。

中行上海分行中小企业业务部相关工作人员告诉记者，当时为帮助“PPTV”克服融资瓶颈，该行多次实地拜访企业核心领导层，深入探究企业的行为模式，了解媒体传输技术和网络视频技术，分析网络电视“PC终端+手机视频”的双重直播模式的市场前景等，逐一克服了多个非金融领域的跨行业课题。

“在多方听取网络视频、网络营运、网络技术等专家意见的基础上，我们的判断是：互联网视频作为新型业态，具有改变人们收视习惯的巨大市场推力，而上海聚力传媒技术有限公司则是该行业中的领跑者，未来潜力巨大，是符合重视企业第一性还款来源授信理念的优质客户。”中行上述工作人员说。最终，中行以信用的方式给予企业数千万元授信额度，企业销售收入随之步步提升。

如今，在“张江模式”下，中行上海市分行通过积极创新“多样化融资产品”和“差异化产品组合”，已先后推出了银保合作“企保通”、银政合作“科保通”、中小企业置业“置富通”、信用贷款“微贷通”、商票加保授信“商票通”、抵押加成授信“企担通”等特色融资产品。而根据该行与浦东新区科委签署的知识产权质押融资试点合作协议，未来3年，该行将为浦东科技型中小企业提供不少于15 亿元的知识产权质押贷款。更高授信额度更快审批通道北有“中关村”，南有“张江园”。在上海张江国家自主创新示范区内，一大批像“PPTV”这样的科技型中小微企业正“嗷嗷待哺”。

2011年12月，中行与上海市张江高新技术产业开发区管委会正式联手，共同打造“张江模式”金融服务品牌。根据相关协议，今后5年内，中行将在张江高新区内新增企业授信人民币200亿元，其中中小企业授信不低于人民币100亿元。

采访中记者了解到，在张江高新区“一区十二园”以及紫竹高新区内，凡年销售收入不超过5亿元的科技型企业均可纳入“张江模式”。

中行上述工作人员告诉记者，作为“张江模式”的最大亮点之一，就是充分考虑科技型企业非线性、爆炸式的增长特征，参照上海科委标准重新界定的科技型企业标准，从而突破了现有中小企业授信审批权限和授信金额。经中行总行批准，“张江模式”下单一企业的授信总量最高可达5000万元，这意味着，更多处于不同成长阶段的科技型企业被纳入其中。

值得一提的是，“张江模式”开辟了一条全新的科技型中小企业绿色审批通道，打破传统信贷的多层级评审模式，在材料齐全的情况下，项目审批时间不超过5 个工作日。据介绍，为提升“张江模式”对科技型企业的科学评估和审批效率，“张江模式”审批机制中引入了科技专家评审，通过有效的市场化机制，从而充分肯定科技型企业知识产权的市场价值。

为使金融服务更加便利，中行在张江高科技园区、杨浦园区、紫竹园区等科技金融集聚区内，分别设立了“科技型中小企业经营中心”，通过“下沉式”和“网点化”服务体系，为企业就近提供最便捷的融资服务。“现在‘张江模式’的业务人员已经覆盖中行上海分行所有管辖支行，有近400名专职客户经理和近1000名业务人员可发起‘张江模式’授信。”中行上述工作人员告诉记者。不唯抵押担保不唯财务报表“过去，像我们这样典型的‘轻资产型’节能服务公司，向银行提出融资需求时总是四处碰壁。”作为专业从事合同能源管理的小企业———上海易齐节能科技有限公司总经理刘训伟回忆说，由于公司规模较小，在贸易往来中没有话语权，导致合同约定的节能收益期较长，一般在3到6年。“自有资金长期沉淀于设备改造与人力投入中，我们无法持续承接订单，企业难以做大做强。”不过，这种情况现在已经发生了很大改观。就在刘训伟为缺资金而一筹莫展时，中行上海市分行向其提供了350万元融资额度。而这得益于该行推出的合同能源管理模式项下的“未来收益权质押担保”业务。

“不唯抵押担保，不唯财务报表”———灵活有效的多元化组合担保方式无疑是“张江模式”的核心。记者在采访中了解到，除订单融资、应收账款融资、知识产权质押、股权质押、履约保证保险等新型担保方式外，中行推出的合同能源管理模式项下的“未来收益权质押担保”业务，在当地同业中也是领先的创新。

“虽然目前这些企业大都像易齐公司一样，短期内处于亏损状态，但未来收益一般较为可观。”该行相关工作人员介绍，早在2010年该行就开始关注合同能源管理这一新兴经营模式。“我们通过走访上海市合同能源办、节能协会和节能服务企业了解到，节能企业一般下游稳定，未来的收益相对可靠，行业门槛较高，有一定的专业竞争力。由此，中行设计了以未来收益权质押为基础的合同能源管理个性化融资模式，如果企业资料齐全，仅需5个工作日就可完成项目审批。”据统计，截至7月末，该行已叙做“合同能源管理融资”项目24户，金额近980 0万元。

值得一提的是，为解决“轻资产型”科技小企业担保难的问题，中行还结合上海金融市场体系，形成政府搭台、银行借台和各方补台的便利化融资平台。目前，该行不仅与39家融资性担保公司合作，还与小额贷款公司成功试单联合贷款模式，向“张江模式”企业联合发放贷款。此外，该行与中银保险、太平洋财险共同推出“企保通”、“科保通”系列产品，借助保险公司缓释授信风险、满足企业融资需求；积极探索同业合作，与大连银行携手，成功发放了上海首笔中小企业银团贷款。

截至目前，“张江模式”支持的企业已经涵盖电子信息技术、生物与新医药技术、新材料技术、文化创意、节能环保、专业技术服务业，信息传输、计算机服务和软件业等各类国家支持的创新行业及领域。其中，文化创意产业领域获得授信的中小微企业就超过200家。

“便利化”金融服务、“批量化”行业导向、“多样化”融资产品、“多元化”合作平台，正是中国银行创立的“张江模式”帮助PPTV网络电视走向成功。如今，越来越多像“PPTV”一样的新兴企业受惠于中行的“张江模式”这项创新。“张江模式”自2011年12月推出至今，已受理274家“轻资产型”科技中小企业的贷款申请，批复授信金额达26亿元。

来源：金融时报 李岚 2013-09-16