“以技术换金钱，是中行‘保证保险专项贷款’解决了我的资金难题。”当某新型建材有限公司负责人从中行贷得200万元资金时，惊喜之情溢于言表。作为一家高技术成长型企业，之前由于缺乏有效资产抵押担保而无法获取发展资金，这成为其挥之不去的心病。

据了解，保证保险专项贷款是中行浙江绍兴市分行专门针对科技型中小企业创新的融资产品。这一产品通过浙江省科技厅核准，并经人保贷款保证保险，不仅解决了企业资金需求的燃眉之急，而且为此类轻资产、高科技成长型企业创新、创业开辟了一片新天地。

今年以来，中行绍兴市分行千方百计支持实体经济发展，特别是加大了对小微企业的信贷投放力度。与此同时，该行另辟蹊径，综合运用投资银行、海内外机构等独特优势，创新融资方式，寻找源头“活水”，多策并举缓解企业融资难问题。

在抵押物不足的情况下，能否获得银行信贷支持，一直是小微企业难以破解的困局。为此，中行绍兴市分行在建立专业队伍保障服务、专门流程提高效率、专属产品满足需求的同时，对症下药，积极创新抵押担保方式，巧解小微企业资金的无米之炊。

除上述保证保险专项贷款外，该行还大力推广轻纺便利贷、税务通宝等产品，为缺少抵押能力的企业送上资金“及时雨”。例如，今年4月，该行创新推出的轻纺便利贷以摊位承租权、使用权新型质押方式为基础，缓解了中国轻纺城商户的贷款难题。

一个产品服务一批企业，这是中行绍兴市分行通过产品创新实现的“乘数”效应。截至今年8月末，该行通过“信贷工厂”授信模式，已经为1471家小微企业批复授信总额121亿元，实际贷款余额已达62亿元。

不过，正如小微企业种类万千的生存形态，其遇到的难题往往也难以预见。张先生的企业就碰到了一桩棘手的事———“有钱没法用，当时真是急得直上火!”原来，张先生的信用证由于开证行所在国家风险较大，且在中行无授信额度，因而无法满足传统福费廷业务的条件。眼看山穷水复，却见柳暗花明。中行了解情况后，及时为其量身定制了银行保单项下福费廷业务方案，通过以中行作为受益人向中信保公司提出投保申请，中信保公司为中行出具正式保单，最终解了企业燃眉之急。

一边是海水，一边是火焰。事实上，在绍兴，很多企业手头有大量的应收账款、承兑汇票、远期信用证等，但由于到期日的问题，远水难解近渴。如何把“死钱”变成“活钱”，中行绍兴市分行积极动脑筋、想办法，创新推出了“票易通”业务。企业通过利用银行承兑汇票做质押担保叙做贸易融资业务，从而加快了资金周转。不少小微企业反映，一块钱有了两块钱的用途，倍增效应明显。据统计，今年1-8月份，该行累计接受“票易通”业务的票据质押4.2亿元。此外，该行的福费廷、应收账款融资、商票贴现等都促进了企业盘活资金。

随着企业“走出去”热情的高涨，许多企业开始从进出口海外逐步向落子国际转变，但烦恼也接踵而来。一位企业负责人告诉记者，“我们的企业‘走出去’时间不长，在境外的品牌知名度还是张白纸，难以获得当地金融机构的青睐，融资压力始终是我们心头的一块重石。”针对客户的难处，中行绍兴市分行随之推出了内保外贷业务，方便企业在海外当地金融机构获取融资，扩大生产经营。仅今年前8个月，该行累计为企业融通资金7500万元，为企业“走出去”解除了后顾之忧。

采访中，记者了解到，为支持中小企业扩大外贸规模，该行努力满足实体经济合理的进出口融资需求，截至8月末，该行外币贸易融资余额8.17亿美元，较年初增加1.94亿美元。在此基础上，该行把海内外联动作为业务的亮点和优势，利用海外资金相对宽裕、成本较低的特点，为企业融资搭起“内外桥梁”，通过协议融资、协议付款、海外直贷，帮助企业无缝对接海外资金。数据显示，今年1-8月份，该行办理人民币协议融资11.68亿元，人民币协议付款2.17亿元，海外直贷13.3亿元，为中小企业发展注入了宝贵的资金“血液”。

来源：金融时报 李岚 2013-10-14