银行在国际经贸交流中起着很重要的作用，中日之间有着密切的经贸及人员往来，中资银行也随着自身实力的增长和两国经贸活动的发展，加快了在日本市场的业务开拓。对于中资银行来说，日本是一个机遇和风险并存的市场，如何做好风险管理时中资银行在日本市场平稳发展的关键之一。中国银行作为最早在日本设立分支机构的中资银行，对于日本市场有着深入的了解。中国银行东京分行行长林斯日前接受了人民网的采访，对中资银行在日本发展情况以及风险管理发表了自己的看法。

人民网：中国银行在日本设置分行的契机是什么？请谈谈中国银行东京分行的规模和主要业务？

中国银行：中国银行是中国历史最悠久的银行之一，早在1931年就设立了大阪分行，是最早在日本设立机构的中资银行。随着中日邦交正常化的实现，中国银行也开始了重返日本。1980年5月，中国银行成立了东京代表处，1986年7月18日，经日本前大藏省批准，东京分行成立并开业。

除东京分行本部外，中国银行在日本还设有大阪、东京大手町、横滨、名古屋、神户五家二级分行，从业人员150余人，业务规模、盈利水平均列在日中资银行之首，截至2013年3月，资产总额达1.23万亿日元。在2010年至2012年连续三个日本财政年度中，东京分行经常利益实现倍增，累计纳税总额突破60亿日元。在2013日本财年“在日外国银行”排名中，中国银行东京分行的经常利益位居第二位。

我们的客户主要包括日本本土法人及个人客户，在华有投资项目的日本的世界500强企业，在日投资的其他跨国企业，来日投资的中资走出来企业和在全球其他地区投资的中资走出去企业、中国驻日本使领馆、驻日机构及工作人员、华人华侨、留学生等。

人民网：中国企业“走出去”的呼声很高，但是在日本这种成熟的市场竞争激烈程度可想而知。请您结合中国银行的经验与体会，谈谈中资银行在日本市场的机遇和挑战。

中国银行：首先介绍一下中国银行东京分行在日本市场的战略。我们把东京分行定位为中日金融机构沟通的主要渠道和桥梁、人民币业务的主办银行或主清算银行、当地跨国企业尤其是在中国有投资企业的首选银行、当地重点代理行的首选中资银行合作伙伴、日本市场跨境贸易人民币结算的首选银行。

这样的定位是建立在我们对日本市场和自身情况的认识基础上的。从日本市场环境来看，资金充沛，资金成本较低，日本银行间无担保隔夜拆解利率维持在0-0.1%的超宽松水平，资金成本较低，这使得日本成为跨国企业筹集资金的重要目标市场。同时，中日经贸、人员往来密切，中日两国政府已签署了货币互换协议及人民币、日元直接报价协议，跨境人民币业务发展潜力巨大，有利于发展跨境人民币业务。这些都是日本市场具有吸引力的一面，这为东包括中国银行在内的中资银行在日发展奠定了坚实的基础。

另一方面，日本市场也存在一定的风险。一是两国在历史问题、地缘政治等领域的存在着一定分歧，对经济合作和商务活动有时会产生负面影响；二是税务成本较高。日本是世界上税负较重的国家，综合税率远高于中国和其他海外机构所在国或地区，客观上加大了企业的税务成本。

上面说到的都是日本市场本身的机遇和挑战，我们也在思索在这样的市场环境下，如何认识和发挥我们的自身优势，更好地推动企业发展。目前来看，中国银行在日本有这样一些优势。一是我们有广泛的机构网络。东京分行在日本有6家分支机构，联合中国银行在中国内地、港澳台及31个国家和地区，拥有最广泛的机构网络，能为客户在全球各地办理业务带来便利；二是我们有快速的结算渠道。东京分行依托中国银行遍布全球的汇款网络，为客户带来最快速的资金收付渠道；三是高效的日元清算能力。东京分行通过覆盖全球的日元清算账户和SWIFT代理关系，为客户提供最高效的清算服务；四是优质的人民币业务。中国银行是跨境人民币结算的主渠道，积累着丰富的人民币业务经验，东京分行在人民币业务上具有领先优势，能以客户为中心提供量身打造的人民币综合服务；五是专业的服务团队。东京分行长期为中日间贸易结算和投资服务，已培养了大批熟悉两地法律法规、了解跨境业务运作、理解客户需求、能提供中、英、日多语种服务的专业服务团队。

人民网：您刚才提到日本市场的风险，我们知道风险管理对于银行来说一项非常重要的能力，中国银行东京分行在风险管理方面有什么样的体会？

中国银行：作为在海外发展的企业，我们除了遵循总行的各项风险政策，也必须重视并贯彻执行日本当地监管机构在合规、风险、反洗钱等方面的规章制度。

我们按照中国银行总行及日本当地监管机构的要求，并结合自身实际情况，建立了完整的风险管理体系，包括组织架构、制度建设、流程规范等。比如，我们建立了对所有重大风险事项实施统筹管理的风险管理委员会，以及授信评审委员会、资产负债管理委员会、制度整备委员会、反洗钱领导小组等多个专业委员会。通过上述组织，发挥各自职能，从宏观环境、经济周期、政策法规、行业特点、市场状况、风险事件及事态发展等方面，进行风险评估，结合本行资产负债结构、产品结构、盈利模式、劳动组织与人员结构等状况，以及运营和操作流程，对各个方面、各个环节的风险及风险转换关系进行分析、识别和计量，对风险政策、方针和管控流程、措施进行适时调整和完善。上述体制是我们在各类复杂、多变的市场环境和经营形势下，对各类风险实施有效管控的重要保证。

此外，我们也充分发挥中行集团的全球化优势，在总行统一指导下，与海内外兄弟行积极联动，共享信息，拓展市场的同时，对风险实施协同管控。

人民网：企业的“国际化”过程中，人才的国际化是重中之重，中国银行东京分行在人才培养和人力资源配置方面情况如何？

中国银行：中国银行东京分行紧紧围绕总行提出的“专业化经营、集约化管理、海内外一体化发展”的总要求，根据集团海内外联动和多元化业务发展战略，科学配置和全面开发人力资源，加快向战略型、专业化、服务型人力资源管理转型，实现人力资源管理与业务经营管理、企业文化建设的良性互动。

我们把“诚实、和谐、创新、贡献”作为企业文化，始终坚持以人为本，遵循人才成长规律，充分挖掘员工队伍的潜能，激发员工爱行敬业、干事创业、建功立业的热情，增强员工的敬业度、忠诚度和归属感，塑造中日融合的企业文化，实现人才成长与银行发展的有机结合。

同时，在总行政策的指导下，努力形成市场化、人本化的人力资源管理体制和有效的激励约束机制，提升人力资源管理的专业化、规范化、科学化水平，将员工职业发展、薪酬收入与业绩贡献、能力发展挂钩，实现培养和使用相结合，努力造就一支数量充足、结构合理、素质优良、表现卓越的国际化和多元化人才队伍。

人民网：在日华人数量较大，在银行业务方面也有很大的需求，中国银行东京分行有哪些面向在日华人方面的特色业务？

中国银行：目前我们开展了多项面向在日华人的特色业务。比如我们在利率方面给予在日华人优惠，等值300万日元（日元及美元）、人民币10万元（含）以上的存款都能享受优惠利率。个人住房、投资贷款方面，贷款利率、首付比例、抵押、还款期限及方式可根据客户的实际需要灵活设定。我们还推出了银联双币借记卡，该卡依托中国银联全球支付网络，可支持包括日本在内世界上140多个国家及地区的POS消费和ATM取现交易。同时通过日元、人民币的双币联动，更为经济便捷的服务于您在中国和日本双边的金融支付需要。当然，还有网上银行，客户可以在网络上进行余额查询、账户转账、外币兑换、国际汇款等多种业务操作，同时可以享受较柜面更为优惠的费率。

此外，在人民币业务方面，我们开展了人民币存、取款以及跨境人民币普通汇款业务，柜台还可以办理人民币现钞与日元间的买入和卖出业务，方便客户往返中日双边支付需要。还有人民币预结汇汇款，即向中国大陆汇款日元或美元，收款人按汇款当日牌价收取人民币。

来源：人民网　 2013-12-30