2013年 9月6日,广西壮族自治区人民政府授予中行广西分行“2012年金融机构支持广西经济发展突出贡献奖”称号,同时,授予该行行长杨展鹏“2012年突出贡献银行家”称号。至此,该分行及行长杨展鹏已连续4年获此殊荣。

“金融是经济的核心,作为金融机构,支持地方经济发展我们责无旁贷。”杨展鹏始终坚持这样的观点。

日前在人民银行南宁中心支行组织召开的广西银行业金融机构行长座谈会上,杨展鹏表示,中行广西分行将进一步贯彻落实“民生金融、富民强桂”的金融工程工作要求,通过产品创新、服务创新、机制创新和理念创新,积极支持实体经济发展。

随着经济发展方式转变以及企业的转型升级,面临实体经济需求多元化和金融供给多元化的新形势,怎样实现自身发展方式转变成为每家商业银行都在探索的重大课题。中行广西分行紧扣广西区域经济增长方式转变的脉动,顺应时代大势,将持续创新作为发展源动力,以“蓝海”领域的先行探索,努力寻求以创新促进银行经营转型的发展之路。

利用两种资源的独特优势

2010年6月22日,一笔由广西柳工机械股份有限公司向菲律宾齐树重型机械有限公司支付的款项以人民币结算的方式在中行广西分行顺利完成。这不仅标志着广西首笔跨境人民币结算业务成功完成,中国银行广西分行的跨境贸易人民币结算业务正式启动,也标志着人民币国际化进展在广西又向前推进了一步。

随着广西北部湾经济区开放开发步伐不断加快,广西对外贸易和投资合作呈现出快速增长的势头,中行广西区分行充分发挥中国银行海内外两个市场、本外币两种资源的独特优势,有力支持广西外向型经济发展。

数据显示,截至2013年10月末,中行广西分行跨境人民币业务量累计达到575.48亿元,继续保持在广西各家金融机构中跨境人民币业务市场份额第一的“领跑者”地位。

2012年9月13日,中行广西分行再次跨出了重要的一步。这一天,中行广西分行为柳工下属控股企业办理了广西首笔跨境人民币境外贷款业务。该笔跨境人民币境外贷款是广西柳工机械股份有限公司的下属控股企业在获得中行广西分行提供信用支持后,向中行澳门分行申请人民币贷款,用于该企业日常采购及经营。该笔贷款的成功发放,不仅有效解决了企业降低融资成本的需求,更拓宽了企业筹措生产经营所需资金的渠道。这次在跨境人民币融资领域的首次成功尝试,不仅标志着中行广西分行在广西金融同业中率先实现了跨境人民币由传统贸易结算向投融资领域的华丽转身,进一步证明了该行灵活运用金融产品,支持广西区域经济发展、服务实体经济的能力。

除跨境人民币结算产品外,中行广西分行还可根据客户需求为其设计个性化的一体化服务方案,提供包括跨境及海外人民币结算、清算、贸易融资、存款、贷款、项目融资、账户服务、理财、资金等在内的全方位服务。随着中国-东盟自由贸易区建成,中行广西分行更是充分发挥在东盟地区海外机构众多的优势,完善跨境贸易人民币结算操作流程,把握人民币跨境贸易结算先发优势,全力打造当地一流的贸易金融服务银行。继2012年9月,中行广西分行推出人民币兑越南盾汇率挂牌业务以后, 2013年9月4日,该行再次推出人民币兑印度尼西亚卢比现钞汇率挂牌业务,这是继新加坡元、菲律宾比索、马来西亚林吉特、泰国铢和越南盾之后,中国银行推出的东盟十国货币汇率的第六个币种。中国银行也因此成为目前国内银行中对东盟国家货币汇率挂牌最多的金融机构。

凭借全球化的经营网络、丰富的外汇业务经验和良好的风险控制能力,中行广西分行已经成为广西企业“走出去”和“引进来”金融服务的首选银行。

个性突破与制度先行

在金融改革创新中,中行广西分行已跳出传统的贷款概念,以自己的专业特长,全方位拓宽企业的融资渠道,以创新促进银行经营转型,不仅仅停留在理念层面,而已转化为实实在在的行动。

自2010年9月该行一方面在各二级行相继成立了中小企业“钻石小组”,配备了专职或者兼职的中小企业客户经理,进一步增强业务拓展力度;另一方面,加大对辖内中小企业业务的培训力度,对全辖中小企业业务客户经理、南宁城区支行全部网点对公人员、网点负责人、大堂经理等进行培训和考试,为该行储备业务人才、提高人员素质奠定了良好的基础。

中小企业业务中心成立后,该行启动了“中银信贷工厂”审批模式,中小企业授信审批流程由原来的十几个环节简化为五个环节,并实行标准化的审批管理,实现了“一条龙”服务,审批效率大幅度提高,一般情况下单笔贷款审批时间为5~10个工作日,大部分在3~7个工作日完成审批,在材料齐全的情况下,可以在1个工作日内完成受理和审批,与传统模式比审批时间大大缩短,深受中小企业的欢迎。

外贸企业普遍存在可供抵押的财产不多,又难以提供其他担保的问题,并具有企业的资金主要处于货物和应收账款形态的特点。中行量身设计了特定的融资产品和产品组合,盘活企业的货物和应收账款,并且与银行的理财产品进行有机结合,为客户创造更大的价值。比如盘活货物的融资,主要品种有货押融资等。“货押融资”主要是根据企业货押的情况,核定专门的货押融资额度,向企业放款,解决企业货物占压资金较多的问题,把滞压在货物的资金盘活起来。中行广西区分行使用大宗货物担保这一服务创新,为河池市南方有色冶炼有限责任公司等公司解决了授信问题,为企业解决了燃眉之急。

在金融创新推进过程中,该行坚持的是个性突破与制度先行的策略。一方面,加强市场调研,增强市场敏感度,适时推出符合市场需求的新产品。另一方面,急客户所急,大力提高审批效率,制定了《广西分行中小企业业务中心评级、审批及发放审核工作流程及时间承诺》,对相关岗位的工作效率和工作量提出了明确的要求,其中规定原则上每个信用审查人员每周完成尽职审查的项目不少于4个,信用审查对每个项目的处理时间不超过2个工作日。在有关员工的绩效考核目标中设定了相关的指标值,并在执行中不断对照检查,较好地保证了工作效率和质量。

近几年来,该行把文明优质服务当作“一把手”工程来抓,将各级机构文明优质服务工作的好坏列入各级机构“一把手”的考核范围,并引入“神秘人”检查制度,不断提高服务能力和服务水平。2011年,该行营业部在全国20万家银行网点的激烈竞争中脱颖而出,被中国银行业协会评为“文明规范服务全国百佳示范单位”,该行全辖共有12家网点被广西银行业协会评为“文明规范服务全区百佳示范单位”;2012年度,该行的1个全国“百佳”、12个广西“百佳”示范网点全部通过年检,还以全区银行业第一的成绩入选了4个全国文明规范服务“千佳”示范单位。

做广西经济发展的强力引擎

多年来,中国银行广西分行紧紧围绕政府产业政策导向,积极优化信贷结构,加强对重点区域、重要产业和重大项目的支持,引导辖内机构加大对“两区一带”"14+10"产业体系及“千亿元工业企业工程”的信贷支持。

在重点行业上,该行加大对铁路、公路、电力、水利等基础设施、民生工程的支持力度。按照自治区政府“优先发展交通,加快推进铁路现代化建设,加快公路网建设,推进沿海港口航道建设”的重点工作思路,仅2012年度,中行广西分行就投放贷款31亿元支持湘桂铁路、云桂铁路、钦北铁路、北海铁山港、钦州大榄坪泊位、三江至高柳州高速、钦州至崇左高速等重大建设项目。

在特色行业、优势行业上,中行广西分行积极配合广西全面推动工业企业转型升级战略调整,重点支持了广西有色、华银铝等有色金属行业及洋浦南华糖业、南宁糖业、农垦糖业等优势产业。

在重点地区上,该行加大对南宁、柳州、桂林、北海、钦州、防城港等重点城市,特别是北部湾地区贷款投放的支持力度。

作为中国-东盟博览会唯一主办银行,该行更是在服务中国-东盟金融贸易中发挥着不可替代的作用。自从2004年成为中国-东盟博览会唯一主办银行的那天起,中国银行广西分行就把发挥自身优势、服务好博览会作为履行社会责任的第一要务,举全行之力、全力以赴、踏踏实实做好各项服务工作。10年来,从最初在中国-东盟博览会上为客户提供一些普通的外币兑换业务开始,该行为博览会及海内外客户提供的业务也越来越多元化。为了给参展的中外宾客提供最为方便、优质的服务,中行广西区分行连续十年在博览会举办地-南宁国际会展中心专门设立临时营业网点,也是唯一坚持十年在博览会现场设立营业网点的商业银行。该行还在南宁机场、宾馆、饭店设立了二十多个外币代兑点,让中外宾客可以随时随地享受中国银行高效的服务。

作为中国-东盟博览会的主办银行,中行广西分行已经连续10年为博览会提供优质金融服务,并借助博览会平台,有力支持了广西外向型企业发展和国际经贸组织交流与合作,向区内外社会公众及国外宾客展示了中国银行国际化银行的业务实力和服务能力。

近年来,中行广西区分行对全区所有的网点进行了标准化升级改造,以崭新的面貌迎接八方宾客。与此同时,在内部管理上,该行积极导入网点服务销售流程,开展多层次服务礼仪培训、外语培训,规范和强化员工专业化服务用语和标准化服务行为;积极优化业务流程,丰富完善电子服务产品,为客户办理业务提供更多便捷渠道。博览会期间,该行每年都在会展中心设置临时营业网点和服务展台、在首府各大酒店宾馆等场所增设外币兑换点、在会展中心投放自助银行设备,特色的服务赢得了新老客户和社会各界的广泛好评。为此该行连续多年被授予“中国-东盟博览会特别支持奖”称号。

为解决“走出去”企业融资难、结算周期长的瓶颈问题,该行利用中行的特色业务创新产品订单融资、出口退税托管账户质押融资、跨境人民币转收款、以银行保单为支持的保理、福费廷产品,协助企业降低经营成本和汇率风险,抢抓海外订单和扩大国内市场份额。如通过“对外承包工程保函风险专项资金”保函产品,为工程承包与劳务合作型企业走出去提供强有力的支持。“对外承包工程保函风险专项资金”是由中央财政出资,为解决我国对外经济合作企业在承揽对外承包工程项目时开具投标保函、履约保函和预付款保函的反担保问题而设立的,通过该项资金,可为走出去企业信用开立投标保函、履约保函和预付款保函。在广西,此项业务中国银行是独家承办银行,近年来广西分行共为广西5家建筑类走出去企业在东盟地区的承包工程开出保函,累计金额超过1亿美元。

来源：金融时报 2013-12-14