农村金融是农村经济发展的命脉。随着农业规模经营和城乡一体化发展，农村金融短板日益显现。中国银行山东省分行充分发挥自身优势，大力发展普惠金融，将服务辐射到金融力量相对薄弱的农村地区，以“贴近农民、服务民生”为宗旨，拓展农村服务渠道，创新涉农金融产品，担当服务“三农”使命，积极为服务山东“三农”发展贡献力量。

山东省安丘市贾家王封村村民的生活习惯正在悄然变化。大家不时都会到村头的村委大院里，通过小额助农取款POS机刷卡，提取小额现金用于日常生活开支。

而在以前，村民们取款必须要骑车半个多小时到镇上才能办到。

“我行专门开辟农民工特色业务渠道，农村客户持福农卡当天在农信社或邮储银行柜台办理5000元以下的小额取现，目前实行免费政策。”中行山东省分行一位客户经理介绍道，“现如今在农村，农民办理银行业务有了更多的选择，网上银行、手机银行在农村地区的应用也很普遍。”记者了解到，长城福农卡是中国银行为满足农村群众支付需求而发行的特色涉农借记卡。除涉农存取款优惠外，福农卡持卡人可享受由各涉农金融机构及国内知名涉农龙头企业共同组建的产业联盟专属优惠。目前，该产业联盟在山东地区已覆盖600余家成员，包含中化化肥、中国种子集团、供销总社等，为广大农户提供购买涉农生产资料的放心、优惠渠道。中行山东省分行将福农卡作为服务“三农”的重要载体进行大力推广，截至目前该行已在全省发行福农卡近4万张，有效弥补了县域农村金融渠道不足的问题。

东营市东临渤海湾，具有广阔的滩涂资源，同时由于黄河从东营入海，交汇之地，海水中藻类资源丰富，非常适宜海参养殖。东营的海参养殖产业虽然已成规模，但由于单户养殖风险高、抵押和担保条件不完备、养殖户金融意识欠缺等，金融资产与产业发展一直存在结合难的问题。

针对这一现状，中行山东省分行立足海参养殖产业的实际情况，积极探索业务结合点，探索出以养殖户为主体，母体企业为保障，养殖公司滩涂养殖权为抵押，专业担保公司全程监控的“海参养殖贷”模式。该模式可以有效防御单个养殖户的生产风险、市场风险和资金风险，突破了单一养殖户与银行之间找不到业务接口的问题，为个体养殖户提供更好的资金来源和更为稳健的发展模式。

被海参养殖户们称赞的“海参养殖贷”是中行山东省分行近年来结合山东各地特色农业产业链的实际，创新推出的“益农贷”系列产品之一。据介绍，“益农贷”产品是专门面向从事种植业、畜牧养殖业、林业、农产品收购、加工行业等农村产业链个体经营户发放的，用于解决其经营过程中资金需求的个人经营性贷款。

除了东营“海参养殖贷”，该行还在济宁推出了“金蒜贷”，在烟台推出“果商贷”。目前，该行“益农贷”子产品已遍地开花，累计推出子产品25个，覆盖全省17个地市。截至今年6月末，该行“益农贷”子产品共计投放超过14亿元，对助推农村经济发展，帮助农户增收致富起到积极作用。

来源：金融时报 2014-08-19