中行发行服务“三农”的专业产品——福农卡，仿佛久旱之后的甘霖，为阳山的桃农们带来了福音，也为阳山支行的工作人员带来了破解困境、开启新征程的曙光。结合当地实际，该支行赋予了福农卡特色分期业务，这是对普通分期业务的一种延伸。

最近，在江苏，前往中行无锡阳山支行咨询福农卡的桃农特别多，荣德丰就是其中之一。再过不久，他承租3年多的几十亩桃田结的桃子就要批量上市了，但肥料、包装、运输等费用亟须跟上，由于缺乏有效的抵质押物，没有银行愿意为他提供贷款。一筹莫展之际，上个月，他在镇政府举办的财富大讲堂活动中了解到中行推出的福农卡可以解决他资金周转的困境，所以就匆匆赶来阳山支行咨询。

刚进门，老荣就被热情的大堂经理迎到了里间，听完对福农卡的介绍和阳山支行的专属方案之后，老荣宽厚的大掌狠狠地拍在了自己的大腿上，兴奋地说：“就这么办！”

无锡阳山，南襟太湖之美，北津运河之水，得江南水乡之独特禀赋，拥有700多年种桃历史，水蜜桃种植面积高达32000亩。阳山镇先后荣获中国著名水蜜桃之乡、全国一村一品示范镇、国家级农业标准化示范区、国家地理标志产品保护示范区等荣誉称号。水蜜桃的种植已成为当地农户的主要经营手段和经济来源。但是，在这样的一个农业特色乡镇，由于农户个体大量分散，广大桃农在种植经营中常常为筹措资金而愁眉不展。

近年来，中行阳山支行积极服务“三农”，支持水蜜桃产业。从行长到柜员，纷纷为解决桃农的困境进行着积极的探索和有益的实践。丁澄，阳山支行客户经理，自2013年7月来阳山支行后，几乎每个星期都会跟着行长去当地农委、村委、合作社、水蜜桃交易市场甚至桃林去查看农作物的生长情况和桃子的销售情况，在一趟又一趟地深入研究、一遍又一遍地实地交流之后，他真心诚意地想为这些扎根在阳山勤恳耕作的桃农们做些实事。但是由于征信成本高、农村金融市场要素不全，比如农户的住房是集体建设用地，其承包地及种养农作物都不符合抵押贷款要求，没有企业肯为分散经营的农户提供担保，无法通过税收记录来反映桃农信用状况等，这些都阻挡了银行向桃农发放贷款的脚步，服务桃农的工作似乎陷入了困境。

中行发行服务“三农”的专业产品——福农卡，仿佛久旱之后的甘霖，为阳山的桃农们带来了福音，也为阳山支行的工作人员带来了破解困境、开启新征程的曙光。结合当地实际，该支行赋予了福农卡特色分期业务，这是对普通分期业务的一种延伸，可以用来支付桃农桃园土地的租金或批量购买化肥、桃苗等费用。万事俱备，只欠一个专门受理中银福农信用卡所开办的特色分期业务的商户。

通过多种渠道进行客户信息搜集以及反复地实地调研和深入分析之后，阳山支行选定无锡太湖阳山水蜜桃科技有限公司作为该项目的平台准入窗口。该公司创立于2010年7月，由阳山镇政府和国联集团共同出资成立，注册资本5000万元，是一家集水蜜桃科研、生产、贸易、旅游工艺品、农副产品生产销售为一体的生态农业企业。近年来，公司以其生态科学的种植技术、创新创优的产销模式、成熟发达的营销网络，发展成为阳山优质水蜜桃生产销售的龙头企业。

但是，当丁澄和行长带着相关材料兴冲冲地前往公司营销时却吃了个闭门羹，企业老总对该项目并不感兴趣。作为80后的新员工，丁澄已经在不断的打磨和历练下，把“薄薄”的脸皮磨得很“厚”了。接下来的几个月，丁澄进出企业不下20次，虽然多次遭遇闭门羹或者没说几句话就被打发走人，但是他越挫越勇，终于在这频繁的登门拜访与无情拒绝中，使企业老总和相关负责人看到了中行的诚意。无锡分行的分管行长也多次带队前往该企业推介福农卡项目的特点和优势。功夫不负有心人，企业老总终于点头同意与该行签订特色分期合作协议。

6月末7月初正是阳山水蜜桃上市的旺季，福农卡也随着水蜜桃而全面推广。同时，该支行也正在积极呼吁相关政府部门对农用生产设备、农业设施、土地承包经营权等尽快开展资产价值评估，完善权属流转制度，以尽快扩大农村有效抵押担保物范围，使得中行可为桃农提供更多样的金融产品，更好地服务桃农，共织 “幸福梦”。

来源：金融时报 2014-06-30