苏州市初步形成了“一库、一池、一平台”的科技金融“苏州模式”。

“一库”是苏州市中小科技企业数据库；“一池”是省、市共建的苏州科技信贷风险补偿资金池；“一平台”是科技保险、创投、担保等科技金融服务机构。借助“一库一池一平台”，成为苏州市银行机构开展科技金融信贷业务的典型模式。

这几天，一份来自人行江苏苏州市中支的“2014年科技金融信贷政策导向效果评估报告”摆上了参与评估的28家银行负责人的案头，这份报告既关注银行科技信贷增量扩面的实际数据，又涉及信贷投放提质增效客观成果，第一次用排名方式给苏州相关银行的科技金融业务排了个“座次”。

此次评估源于苏州市科技金融融合工程的不断推进，该市初步形成了“一库、一池、一平台”的科技金融“苏州模式”，在缓解和改善科技型中小企业融资难方面效果明显。

据了解，所谓“一库”，即苏州市中小科技企业数据库。截至去年底，此数据库已经遴选了6642家科技含量高、市场潜力大、信誉良好的科技型中小企业入库；整合了120家各类科技金融服务机构、422位专家资源、342项科技金融创新产品，有效改善了企业融资环境。

所谓“一池”，就是省、市共建的苏州科技信贷风险补偿资金池，首期规模达到3亿元。同时，苏州市加快推进科技信贷市县联动、市区联动，实现了“科贷通”全覆盖。2014年，“科贷通”帮助331家企业获得银行贷款共计31亿元，累计帮助1319家中小科技企业解决银行贷款112.15亿元，其中“首贷”企业396家。

所谓“一平台”，就是科技保险、创投、担保等科技金融服务机构。2014年，科技保险为81家企业补贴193.62万元，提供风险保障37.05亿元；累计帮助全市创投机构争取各类创业投资引导资金达5.4亿元，投资总额125亿元；累计为684家科技型中小企业补贴科技贷款利息支出4822.5万元，平均为每家企业减少利息支出约20%。

“我们的评估涉及参评银行的科技信贷增量、覆盖面以及业务创新能力等，还专门引进了第三方评价。”人行苏州市中支相关负责人告诉记者，第三方评价主要来自市科技局下属的市科技金融服务中心，这个中心一头连着科技企业，一头连着金融机构，不仅掌握全市的科技型中小企业名录，还动态跟进银行科技信贷服务质量，科技金融信贷政策实效也能通过平台凸显出来。

“省、市共建的苏州科技信贷风险补偿资金池首期规模达到3亿元，同时我们加快推进科技信贷的市县联动、市区联动，实现了‘科贷通’全覆盖。”苏州市科技金融服务中心相关负责人告诉记者，伴随着《苏州市科技型中小企业信贷风险补偿专项资金实施细则》推出，“科贷通”流程进一步优化，并建立起差别化的风险分担机制，着力解决“苗圃”、“孵化”、“加速”三类企业的“首贷”问题。

上述负责人表示，苏州科技金融不仅将进一步整合“政府+银行+担保+保险+创投+租赁+中介”的“七合一”科技金融服务资源，还将强化政策引导以及市场化运作的横向联动机制，通过合理有效的风险分担模式，鼓励科技金融机构进行协同创新，创立“多对一”形式的服务产品，共同为科技型中小企业提供更高层次的科技金融服务。

借助“一库一池一平台”，成为苏州市银行机构开展科技金融信贷业务的典型模式。在此次效果评估中，中行苏州分行排在首位，那么该行是如何破解科技型企业融资瓶颈的？

“一家专业承建水净化处理、空气净化和空间洁净系统的公司成立近15年，属高新技术企业，拥有多项自主研发的知识产权。但申请贷款时面临两个问题，一是抵押物不能覆盖授信金额；二是授信需求超过2000万元。还有一家生产微电脑控制器、精密连接器等产品的高新企业，在叙做信贷业务时需求较为急迫，要求在10个工作日内获得批复。”中行苏州分行中小企业业务部总经理伍纯刚告诉记者，在中小企业原“信贷工厂”模式下，这两家科技型企业很难在担保方式、审批权限和审批时效上取得突破，但该行创新推出的“SIP模式”恰如其分地破解了这些瓶颈。

所谓“SIP模式”，就是围绕企业生命周期，商业银行、投行、保险“三业”联动的综合金融服务模式，支持单户销售收入不超过5亿元、授信金额不超过5000万元的科技型企业。此业务自去年7月正式推出以来，在苏州公布的1199家小型科技型企业名单中，中行苏州分行已成功叙做168户，合计授信近16亿元，市场份额达12.59%，也因此在科技金融信贷政策导向效果评估中获得了第一名。

一个新模式如何在实践中成功推开？伍纯刚告诉记者，从组织架构到审批流程，从担保方式到人才配备，“SIP模式”都下足了功夫。中行苏州分行在中小企业部成立专门的科技金融服务中心，“SIP模式”通过分行科技金融服务中心、管辖分(支)行(包括园区科技金融分中心)及14家科技金融先行特色网点组成了三级金融服务体系，设立绿色通道，审批流程“纵向切”，借助“中银·智慧网贷”平台端远程视频尽责、视频预审核等先进手段，将中、小型客户授信审批集中起来。同时，设计全方位金融服务体系，配套提供商业银行、投行、保险以及个人增值服务，创新推出中小企业“科贷通”、“科信通宝”、“选择权贷款”等金融产品。

来源：金融时报  王峰  2015-04-14