2015年，随着银行业“互联网+”转型继续深化，银行对互联网技术的认知也更加深入。一方面，互联网企业发展潜力显著，必将成为未来银行重要的客户资源；另一方面，银行也必须加紧应用互联网技术改造自身，节约成本，提升效率，以适应“新常态”下银行业竞争新格局的要求。

北京地区知名互联网企业集中，切实抓住机遇大力发展互联网金融业务，无疑成为中行北京分行积极发力的互联网金融战略目标。

用互联网思维改造传统业务

面对机遇，体制先行。2015年，中行北京分行互联网金融工作组正式成立，由行长王建宏担任组长，全行各个业务部门及中后台部门的一把手也参与其中，牵头负责各自分管业务，共同推动互联网金融工作开展。随着工作机制形成、工作规则出台和项目计划的制定，该行互联网金融工作全面铺开。

据了解，通过各相关部门的通力协作，截至目前该行已在20余个项目上取得成效。项目全面覆盖了互联网消费、互联网授信、互联网拓客、互联网设备、互联网风控等多个领域。

在新体制建立的基础上，中行北京分行借鉴互联网思维，推动银企合作升级。

该行在建立“银企直连”平台为某网上商城上游供货商提供贸易融资的基础上，进一步观察互联网企业发展规律，发现该商城自保理公司成立后，应运产生了再保理融资需求。于是，以保理公司应收账款作为标的，中行北京分行利用已搭建的“银企直连”平台为企业开展再保理业务；同时，借助客户新需求和该行前期积累的银企平台经验，深入介入客户各个融资环节，有效拓展了合作领域。

值得一提的是，通过介入互联网领域，与客户线上对接，在互利共赢的基础上，中行北京分行也借助第三方网络平台提升了业务效率。例如，去年，通过抓住总行开始试办电子交单业务的有利契机，北京分行理顺业务流程，与电子交单服务供应商合作，为重点客户成功办理了电子交单业务，实现了电子交单业务落地。

在零售领域，中行北京分行则着力构建互联网时代的信用卡服务体系。目前，已形成网上申请、微信预约及“以老荐新”等全方位线上营销模式。与此同时，该行凭借线上收单业务优势，深化与知名电商的合作关系；紧抓O2O业务契机，实现教育、旅游、房地产等传统行业收单业务由线下向线上的转化；锁定跨境、汽车、农村电商和平台导购等新兴行业，并成功与行业领头商户达成了线上业务合作。

开拓深度合作局面

中行北京分行互联网金融战略的另一维度，是要抓住互联网企业发展的历史机遇，开创与在京互联网企业广泛深入合作的局面。

北京地区，互联网企业云集，既有如京东、酒仙网、乐视网等行业龙头，也有许多具有核心竞争力、发展潜力良好的成长期企业。然而，尽管市场前景广阔，但区域内金融机构同样密集，同业竞争也颇为激烈。

“一家银行要有竞争优势，首先要有自己的核心竞争力。”中行北京分行行长王建宏坦言。若想在竞争中突围，就要迅速采取行动。该行在去年年初即制定战略，将公司授信、供应链融资、过桥贷款、股权直投等金融业务产品作为敲门砖，打造竞争合力，展开与互联网企业客户多样化、全方位的合作。

为此，针对互联网公司的成长特点，中行北京分行深入研究探索面向互联网企业的专门授信方案，以满足企业在不同发展阶段提出的不同融资需求；同时，积极拓展与三方支付公司的合作，利用三方支付公司掌握的大量交易数据，拓展基于交易数据的线上贷款业务；还与平台类公司合作，开展线上融资业务。

对于供应链中的核心企业，该行通过开展线上供应链融资业务对接企业需求，解决核心企业上下游的资金周转困难。而针对B2B类客户，该行则升级企业网银资金划转功能，满足企业资金调拨需求。

据中行北京分行数据显示，截至2015年末，已有百余家互联网企业在该行开户，授信项目储备达到10余个。同时，对于供应链模式的下游客户，中行北京分行与客户合力创新消费金融业务，为企业的优质个人客户提供线上消费贷款———而据了解，目前相关系统已经进入测试阶段。

构建互联网新渠道

在改革自身的基础上，中行北京分行还着力构建了互联网新渠道。2015年，该行将电子渠道建设与网点转型相结合，实现了渠道体系从多渠道分散交叉向有机整合的转变。

据悉，除继续建设中行北京分行微信平台和移动设备管理平台外，该行着力推进中银e社区业务这一新型互联网场景式渠道建设。

中银e社区是中国银行近一年来着力打造的房地产、物业、住户、商家和银行等多项功能为一体的智能社区服务体系。系统包括数字物管、在线商户、内部管理、线上平台和APP五个应用平台，拓展和开辟了物业管理云平台、线上销售渠道、系统及业务服务、业主服务渠道和移动服务渠道，并通过WEB和移动APP应用，实现“线上获得客户需求、线下跟进服务”的B2F服务模式，借助互联网实现物管公司与业主O2O服务体验。同时，该系统还集合了社区服务需要的金融和商务功能，为社区客户提供了全新的线上服务体验。

而中银e社区作为中行在社区金融领域的一大探索，与铺设社区银行物理网点不同，中银e社区“平台+服务”的互联网运作模式，可以打造房地产、物业、住户、商户、银行共同合作繁荣的生态，拓宽获客新途径，深入发现客户需求。

在中行北京分行的大力推动下，截至2015年12月末，该业务在北京已与近百家物业、400余家商户建立了合作关系，服务辐射全市百余个小区。不仅如此，e社区中的民生服务支持663个城市的便民缴费及808家医院的在线挂号业务，还可为社区居民提供包括理财、贷款、咨询等一系列惠民金融服务。

来源：金融时报  2016-03-21